ВС РФ не позволил навязывать возмещение по КАСКО вместо ремонта по ОСАГО
❓Дело касалось жалобы автолюбителя, чье авто было сильно повреждено в результате ДТП, виновником которого она не являлась. Клиентка обратилась в страховую компанию, имея два действующих полиса — ОСАГО и КАСКО. Изначально она подала заявку по КАСКО, но затем изменила свое решение и запросила восстановительный ремонт по программе ОСАГО.
Страховщик отказался осуществить ремонт в рамках ОСАГО и произвел выплату согласно КАСКО, однако сумма выплаты оказалась недостаточной для полного восстановления автомобиля.
Суд первой инстанции в своем решении указал, что страховая компания обязана была организовать ремонт по ОСАГО и назначил недостающую сумму к возмещению, оставив за истицей право требования к виновнику ДТП на разницу между реальным ущербом и лимитом по полису в 400 тысяч рублей.
Однако апелляционный суд изменил квалификацию случая на «полную гибель» с применением другой методики расчета, что снизило размер компенсации и освободило виновного от дополнительных выплат. Кассационная инстанция поддержала данное решение.
Верховный суд не согласился с тем доводом, что при отказе страховщика организовать ремонт потерпевший имеет право на возмещение фактических расходов по восстановлению автомобиля. Кроме того, нижестоящими судами была проигнорирована обязанность страховой компании рассмотреть требование о ремонте по ОСАГО, даже если первоначально было заявлено о страховом случае по КАСКО.
Высшая инстанция указала, что в случае неисполнения страховщиком обязанностей по организации и оплате восстановительного ремонта, потерпевший обладает правом выбора между тремя вариантами: во-первых, может потребовать принудительного исполнения обязательств по ремонту; во-вторых, вправе запросить денежную компенсацию ущерба; либо, в-третьих, может самостоятельно осуществить ремонт с последующим взысканием понесенных расходов.
Суд подчеркнул, что размер возмещения должен соответствовать фактической стоимости восстановительного ремонта, который должен был быть выполнен страховщиком. При этом такая компенсация призвана восстановить положение потерпевшего до состояния, в котором он находился бы при надлежащем исполнении страховщиком своих обязательств.
ВС РФ отменил апелляционное и кассационное определение, отправив дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
