Поколения россиян отличаются разным уровнем долговой нагрузки и по-разному относятся к финансовым обязательствам. Об этом URA.RU рассказал гендиректор профессионального коллекторского агентства «Защита онлайн» Денис Загребельный. По его словам, поколенческий фактор является одним из самых важных при определении отношения к долгам. Так, наиболее консервативными в этом вопросе стали представители поколения Х, а самыми беззаботными — зумеры.
Самое осторожное поколение
«Важно понимать: дело не столько в том, кто чаще попадает в долговую ловушку, сколько в отличии отношения к финансовым обязательствам. Поколение X — люди, рожденные в 1965–1980-х годах — в целом настороженно относятся к займам и кредитам. Это поколение экономии, накоплений, финансовой сдержанности. Они опасаются кредитов не из-за высокой финансовой грамотности, а, скорее, из-за ее отсутствия: в их юности этому не учили. Часто такие люди не до конца понимают, как устроены современные механизмы заимствования», — отмечает глава «Защиты онлайн».
Он подчеркивает, что зачастую представители поколения X могут не осознавать, что электронная подпись обладает такой же юридической значимостью, как и физическая. А юридические последствия онлайн-займов могут казаться абстрактными.
Это связано с тем, что цифровые технологии в повседневной жизни поколения Х занимают незначительное место. Поэтому если такие люди и попадают в долги, то обычно в результате недопонимания, неосторожности или мошенничества.
Самое закредитованное поколение
В отличие от «иксов», миллениалы, родившиеся в промежутке с 1981 по 1996 годы, хорошо освоились в цифровом мире и осознанно пользуются различными формами кредитов. Поэтому они считаются самым закредитованным поколением.
«Стремясь к уровню жизни, который пока не могут себе позволить, миллениалы часто используют займы как способ поддерживать комфорт и стабильность. Кредиты, ипотека, рассрочки становятся нормой, а долги накапливаются по цепочке — один перекрывает другой», — указал Денис Загребельный.
При этом эксперт подчеркнул, что такое финансовое положение миллениалов не всегда связано с их легкомысленностью или незнанием финансовых инструментов. Эксперт скорее относит это к высокой финансовой и социальной нагрузке на миллениалов, а также попыткам поддерживать определенный уровень жизни.
Возврат долга как опция
«Зумеры, родившиеся с 1997 года, выросли в эпоху интернета, комфорта и популярности цифровых сервисов, поэтому относятся к займам как к повседневному и удобному инструменту. Долг для них — не обязанность, а временное явление. Многие не считают себя должниками, даже при наличии задолженности», — отметил Загребельный.
По словам главы коллекторского агентства, зумеры в финансовом плане могут жить одним днем и не задумываться о будущем. Для них главное — как можно быстрее удовлетворить свои желания. По этой причине у самого молодого поколения россиян часто нет долгосрочных целей для инвестирования или накоплений, а все средства уходят на сиюминутные порывы.
Вместе с тем, зумеры воспринимают возвращение долга как опциональное решение. Для них важнее факт, что оформленный кредит закрывает потребность в моменте.
«Разделение на поколения — не единственный фактор, влияющий на отношение к долгам. Есть и другие параметры: скорость адаптации к цифровой среде, место проживания, социальная среда. Например, миллениалы в городах быстрее адаптируются к цифровым привычкам зумеров, а в провинции, наоборот, остаются ближе по поведенческой модели поколения X. Но в последние годы процесс цифровизации ускорился: даже те, кто ранее избегал онлайн-сервисов, были вынуждены ими воспользоваться и привыкли к ним», — заключил Денис Загребельный.