Что такое банкротство гражданина
Банкротство гражданина – специальная процедура, вводимая в отношении гражданина, имеющего существенную задолженность и не имеющего возможность ее выплатить.
В зависимости от ситуации процедура проводится во внесудебном или в судебном порядке.
Ранее мы выпустили цикл статей о внесудебном банкротстве граждан, а в данной статье рассмотрим общие условия банкротства (признания несостоятельными) граждан в судебном порядке.
Судебное банкротство гражданина регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», в частности, главой Х. При этом Закон распространяется также и на граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями (с некоторыми особенностями).
Такие споры рассматриваются арбитражным судом (не районным) по месту жительства гражданина, которого планируется признать банкротом.
Институт банкротства граждан в Российской Федерации относительно молодой и действует только с 1 октября 2015 года, ранее была возможность признания несостоятельности (банкротства) лишь в отношении гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем.
Зачем нужно банкротство гражданина
Как мы указали выше, такая процедура вводится при наличии определенных обстоятельств, в которых человек не может расплатиться по своим обязательствам. И тут всегда есть несколько аспектов и участников, в первую очередь это должник и кредитор. Кроме того, кредиторов может быть несколько. Но интересы и права у них разные, а могут быть – вообще диаметрально противоположные (например, постановления Конституционного Суда от 19 декабря 2005 года № 12-П, от 18 ноября 2019 года № 36-П, от 3 февраля 2022 года № 5-П и др.).
Поэтому процедура банкротства гражданина призвана обеспечить баланс прав и законных интересов всех лиц, участвующих в деле о банкротстве, и соблюдение их конституционных прав, в том числе:
- Равенство всех перед законом и судом (статья 19, часть 1),
- Гарантии государственной защиты прав и свобод человека и гражданина (статья 45, часть 1),
- Охраны конституционно значимых ценностей, включая достойную жизнь и свободное развитие человека, обеспечение которых составляет обязанность государства (статья 7) (Постановление от 14 апреля 2022 года № 15-П).
Указанные конституционные положения получили развитие и конкретизацию в действующем правовом регулировании, в силу которого, в частности, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (часть первая статьи 24 ГК Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 25 ГК Российской Федерации гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.
Как проходит процедура банкротства
Заявление о признании несостоятельным (банкротом) и введение судом процедуры
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:
- сам гражданин,
- конкурсный кредитор,
- уполномоченный орган (налоговая служба).
Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом.
При этом институт банкротства не применяется при предъявлении к гражданину только лишь требования супруга/бывшего супруга без наличия иных кредиторов.
Признавая заявление о банкротстве обоснованным, суд сразу вводит одну из процедур банкротства. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются 3 вида процедур:
- реструктуризация долгов гражданина,
- реализация имущества гражданина,
- мировое соглашение.
При этом, как мы уже писали, судам при возбуждении дела о банкротстве гражданина на основании заявления кредитора предпочтение следует отдавать процедуре реструктуризации долгов. А при возбуждении дела о банкротстве гражданина на основании заявления должника предпочтение следует отдавать процедуре, предложенной самим должником, в отсутствие недобросовестности с его стороны.
Порядок и основания обращения гражданина в суд о признании себя банкротом
Когда гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом?
В том случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей. В таком случае подать на свое банкротство необходимо не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о таких требованиях.
Также гражданин не обязан, но имеет право подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Какие документы прилагаются гражданином к заявлению в суд?
1. Предусмотренные процессуальным законодательством (АПК РФ):
- квитанция об оплате госпошлины,
- квитанции о направлении заявления кредиторам и в СРО. Если банкротится ИП – направлять кредиторам и в СРО не надо.
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
3. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.
4. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом (Такая форма содержится в Приложении N 1 к приказу Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. N 530).
5. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом (Такая форма содержится в Приложении N 1 к приказу Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. N 530).
6. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
7. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
8. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
9. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
10. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
11. Сведения, предоставленные оператором платформы цифрового рубля через участника платформы цифрового рубля, о наличии счета цифрового рубля, об остатке цифровых рублей на счете цифрового рубля, операциях с цифровыми рублями за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
12. Копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.
13. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
14. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
15. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
16. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
17. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
18. Копия брачного договора (при наличии).
19. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
20. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
21. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Гражданин обязан внести на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина. На текущий момент это 25 000 рублей. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Порядок и основания подачи кредитором/налоговым органом заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом
Такое заявление подается только при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, когда такое заявление подается в отношении требований:
- об уплате обязательных платежей (налогов, сборов);
- основанных на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
- подтвержденных исполнительной надписью нотариуса;
- основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
- основанных на нотариально удостоверенных сделках;
- основанных на кредитных договорах с кредитными организациями;
- о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
При этом, как мы уже ранее писали в нашей статье, ВС РФ отметил, что при оспаривании гражданином сделок, а также ином споре о праве, суд не имеет право рассматривать заявление кредитора/налогового органа без наличия вступившего в законную силу решения суда.
Если заявление связано с банкротством индивидуального предпринимателя, то такое заявление может быть подано только при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
К заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом прилагается выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом.
К заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом также прилагаются документы, предусмотренные процессуальным законодательством (АПК РФ).
При этом 25 000 рублей также вносятся заявителем на депозит суда. Данные денежные средства могут быть использованы для выплаты вознаграждения финансовому управляющему только в случае отсутствия денежных средств для этой цели в конкурсной массе.
Действия гражданина, в отношении которого кредитором подано заявление о признании банкротом
Сам гражданин направляет в арбитражный суд отзыв на заявление о признании его банкротом, в котором необходимо указать свои возражения (при наличии таковых) и общую сумму своей задолженности перед всеми кредиторами и иными лицами.
При этом к отзыву на заявление о признании гражданина банкротом прилагаются:
- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
- сведения о полученных физическим лицом доходах за период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
- выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, полученные не ранее чем за десять дней до направления отзыва на заявление о признании гражданина банкротом;
- сведения, предоставленные оператором платформы цифрового рубля через участника платформы цифрового рубля, о наличии счета цифрового рубля, об остатке цифровых рублей на счете цифрового рубля, операциях с цифровыми рублями, полученные не ранее чем за десять дней до направления отзыва на заявление о признании гражданина банкротом.
Рассмотрение судом заявления о признании банкротом
Арбитражный суд рассматривает заявление самого гражданина или указанных выше лиц и выносит одно из следующих определений:
- о признании обоснованным указанного заявления и введении процедуры (чаще всего - реструктуризации долгов гражданина);
- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания на:
- дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;
- утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий).
В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.
Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Вышеуказанные Определения суда подлежат немедленному исполнению, если иное не установлено Законом о банкротстве.
Производство по делу о банкротстве гражданина может быть приостановлено по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве гражданина, в случае обжалования определений об оставлении заявления о признании гражданина банкротом без рассмотрения и о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Обжалование определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не приостанавливает исполнение этого определения.
Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов в соответствии с Законом о банкротстве, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
При этом, как мы уже писали ранее, Верховный Суд РФ указал, ЧТО учитывается при введении таких процедур > читать статью Банкротство граждан 2025: новые подходы судов
Процедура банкротства гражданина очень сложна и содержит много юридических нюансов, в том числе в связи с большим объемом судебной практики.
В данной статье мы описали общие положения о судебном банкротстве физического лица (гражданина), кроме того, в нашей подборке «Банкротство» вы можете найти много интересных материалов.
В дальнейших публикациях мы расскажем о:
- где и кем публикуются все сведения о банкротстве гражданина;
- кто управляет процедурой и как это должно быть, можно ли поменять управляющего;
- как гражданин может защищать свои права в ходе применяемых процедур, в том числе при необоснованных требованиях кредиторов и при проведениях собраний кредиторов;
- чем по существу отличаются друг от друга каждая процедура;
- когда гражданин окончательно признается банкротом и его имущество подлежит реализации, какое имущество, исключения из него и порядок реализации; какие последствия влечет за собой окончательное банкротство гражданина;
- как в процедуре банкротства гражданина реализуются права его близких (детей, супругов);
- иные актуальные вопросы, в том числе право гражданина на оставление за собой жилья, транспорта и пр.
Ждем ваших вопросов в комментариях!
А если вы находитесь в ситуации, требующей срочной помощи юристов, компания «Сфера Права» позаботится о ваших интересах! Связаться с нами можно по телефону +7 (911) 929-99-18 или в WhatsApp (ссылка).