Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Он начинает течь с момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть, как правило, со дня, следующего за датой, когда должен был быть произведен очередной платеж по кредиту. При этом срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Слияние банков или передача долга другому банку (правопреемство) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Новый банк-кредитор или правопреемник принимает на себя права и обязанности прежнего банка, включая срок исковой давности, который продолжает течь, как если бы смена кредитора не произошла.
Действует ли срок исковой давности?
Да, срок исковой давности действует. Если с момента последней просрочки платежа (или с момента, когда должен был быть произведен каждый отдельный платеж) прошло более трех лет, и за это время не было действий, прерывающих срок исковой давности (например, частичное погашение долга, подписание акта сверки, признание долга вами), то банк мог пропустить срок для обращения в суд.
Однако важно понимать, что истечение срока исковой давности не прекращает ваше обязательство по кредиту автоматически. Суд применит срок исковой давности только по вашему заявлению. Суд не вправе применять его по собственной инициативе.
Какое заявление и куда нужно написать?
Вам не нужно писать заявление о применении срока исковой давности, пока банк не обратится в суд. Ваши действия зависят от того, каким образом банк будет пытаться взыскать задолженность:
- Если банк обратится за судебным приказом: судебный приказ выносится мировым судьей без вызова сторон и проведения судебного заседания.
Как только вы получите копию судебного приказа, у вас будет 10 дней на подачу возражений относительно его исполнения мировому судье, вынесшему приказ. В этих возражениях достаточно указать, что вы не согласны с приказом. Вам не требуется обосновывать свои возражения или ссылаться на срок исковой давности на этом этапе.
Подача таких возражений является безусловным основанием для отмены судебного приказа.
После отмены судебного приказа банк, если захочет продолжить взыскание, будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением. - Если банк подаст исковое заявление: в этом случае будет назначено судебное заседание.
Вам необходимо будет подать в суд письменное заявление (ходатайство) о применении срока исковой давности. Это заявление нужно подать до вынесения судом решения по делу. В заявлении укажите, что срок исковой давности по требованиям банка истек, и просите суд отказать в удовлетворении исковых требований на этом основании.
Если суд установит, что срок исковой давности действительно пропущен и нет оснований для его восстановления (например, уважительных причин пропуска срока со стороны банка), то он откажет банку в удовлетворении иска.
Информация в бюро кредитных историй:
Даже если срок исковой давности истек и суд отказал банку во взыскании, информация о задолженности может оставаться в вашей кредитной истории. Истечение срока исковой давности не является основанием для автоматического удаления записи из кредитной истории.
Если вы считаете, что информация в вашей кредитной истории недостоверна или неактуальна, вы вправе:
- Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. БКИ обязано провести проверку информации.
- Если БКИ откажет, вы вправе обжаловать этот отказ в судебном порядке.
Важно: Не совершайте никаких действий, которые могут быть расценены как признание долга (например, частичная оплата, подписание документов о реструктуризации), так как это может прервать течение срока исковой давности, и он начнет течь заново.