К концу мая 2024 года уровень просроченных платежей по розничным кредитам в одном из крупнейших российских банков - ВТБ - достиг отметки в 5%. Этот показатель стал максимальным с начала года и свидетельствует об углублении проблем с возвратом розничных займов среди населения.
Для сравнения: в январе доля просрочки составляла 3,8%, в конце первого квартала выросла до 4,6%, а в апреле достигла 4,7%, что говорит о последовательном, стабильном росте просроченной задолженности на протяжении нескольких месяцев подряд.
Если рассматривать эту ситуацию в абсолютных значениях, то к концу мая объём проблемных кредитов, по которым клиенты не выполняют свои обязательства по оплате, составил 377 миллиардов рублей. При этом общий розничный кредитный портфель ВТБ равен 7,54 триллиона рублей. Тревожная тенденция сохраняется - объём невозвращённых ссуд продолжает увеличиваться, а в сочетании с сокращением самого портфеля кредитов ситуация становится ещё более напряжённой.
Все эти факты были озвучены Дмитрием Пьяновым, первым заместителем президента и председателя правления ВТБ, в его последних комментариях по финансовой стабильности банка. По словам Дмитрия Пьянова, сложившийся уровень просрочки уже приближается к критическим значениям, наблюдавшимся в годы мирового финансового кризиса 2009 года - тогда уровень невозвращённых кредитов доходил до 7%. В тот период банковская отрасль России оказалась под сильнейшим давлением, что едва не привело к масштабному банковскому кризису.
Также Пьянов напомнил, что исторический максимум по доле просроченных кредитов зафиксирован на уровне 8–10% в 2014–2016 годах, когда рынок потряс резкий обвал курса рубля и масштабные проблемы с погашением валютной ипотеки. ВТБ тогда испытывал огромные трудности из-за массового роста числа заёмщиков, не способных выплачивать долги по новым, существенно возросшим ставкам. Эти кризисные явления оказали крайне негативное влияние на устойчивость всей банковской системы и привели к убыточности ряда крупных игроков.
На сегодняшний день основной причиной прироста просроченных розничных кредитов ВТБ выступают кредиты, выданные в период 2023–2024 годов. Для этих займов характерны особенно высокие процентные ставки, обусловленные политикой Банка России по сдерживанию инфляции и повышению ключевой ставки.
Многие заёмщики, оформлявшие кредиты под большой процент, сейчас сталкиваются с существенным увеличением ежемесячных платежей. Для значительной части клиентов это становится финансово неподъёмной ношей, поскольку их доходы не успевают расти вслед за долговой нагрузкой.
Наиболее уязвимыми оказались именно новые кредиты последних полутора лет - по ним сегодня фиксируется максимальное количество дефолтов и задержек платежей.
В свою очередь, сокращение общего кредитного портфеля на 0,5% за май ещё больше увеличивает долю просроченной задолженности: из-за уменьшения базы даже незначительный рост проблемных займов приводит к заметному ухудшению общей статистики.
Таким образом, ситуация с розничными кредитами в ВТБ отражает более широкие макроэкономические тенденции и указывает на необходимость комплексной работы с заёмщиками, пересмотра действующих кредитных стратегий и поиска новых подходов к управлению кредитными рисками. Ну и проценты по кредитам банкам срочно пора снижать. Ну не тянут люди такие проценты...