С начала лета вступили в силу сразу несколько законов, ужесточающих контроль государства за денежными переводами между физическими лицами. В результате под подозрение и последующую блокировку счета могут попасть счета вполне добропорядочных граждан. Эксперт Института экономики роста имени Столыпина, глава адвокатской коллегии «Григориадис Групп» Дмитрий Григориади объяснил aif.ru, какие операции по карте могут привести к блокировке счета.
«Проблемы, связанные с неожиданной блокировкой карты, к сожалению, сегодня стали довольно типичными, — говорит эксперт. — Это очень неприятная ситуация, особенно, когда срочно нужны деньги».
Государство методично ужесточает контроль за переводами между гражданами. Это связано с борьбой с финансовыми мошенниками и с перекрытием каналов финансирования терроризма. Одновременно принимаемые меры, по замыслу властей, помогут вывести значительный сегмент малого бизнеса из тени и повысят собираемость налогов. При этом одна из главных ролей отводится банкам — под страхом штрафов они должны выявлять сомнительные операции по счетам своих клиентов, и при возникновении подозрений блокировать их до выяснения всех обстоятельств.
Здесь и таится опасность для вполне добропорядочных граждан — под подозрение могут попасть разные платежи, четких критериев сомнительности пока нет. А что может показаться подозрительным даже при переводе денег самому себе с одного счета на другой в разных банках?
«Банковские системы и её алгоритмы настроены на выявление аномалий, нетипичных операций, — поясняет Григориади, — обнаружение которых и может привести к блокировке счета».
Такими аномалиями являются:
- Резкое изменение обычной активности клиента.
«Если человек длительное время получает на карту два раза в месяц зарплату и постепенно тратит ее в магазинах, а потом вдруг начинает проводить операции на сотни тысяч или миллионы рублей, то это будет вызывать подозрение», — поясняет эксперт.
- Частые переводы крупных сумм, особенно одинаковыми или сопоставимыми частями.
«Если клиент регулярно, в течение одной-двух недель переводит по 200 тыс. руб., то для банка это выглядит как дробление одной большой суммы, — указал Григориади. — А зачастую дробят деньги для того, чтобы их "спрятать" или обойти какие-то лимиты. Банку непонятна цель такого распыления собственных денег».
- Оформлению перевода теперь тоже стоит уделять внимание.
«Отсутствие четкого объяснения в поле "назначение платежа" (или просто пустое) — все это повышает риски отправителя, — продолжает эксперт. — Если просто написать "перевод" при отправке крупной суммы, банку неясно, что это за деньги и куда они идут».
Кроме того, как минимум, повышенное внимание проявят банкиры к переводам, по которым будет прослеживаться связь с наличными деньгами.
«Если перед переводом, особенно крупным, по счету была совершена операция с наличными, это вызовет подозрение, — отметил Григориади. — Например, была снята или внесена сопоставимая с платежом сумма».
Также очевидно высок риск блокировки карты при получении или отправке денег лицам и организациям, чья деятельность носит террористическую и экстремистскую направленность.
«Конечно, полностью исключить риски блокировки карты нельзя, — признает Григориади. — Но можно их минимизировать, сделав свои действия предельно понятными для банка».
Ранее эксперты рассказали aif.ru о новых правилах денежных переводов между физическими лицами, вступивших в силу с начала июля 2025 года.
Больше срочных и эксклюзивных новостей — в телеграм-канале АиФ
Вопросы, ответы, викторины и интересные факты обо всем на свете. Любознательный? Подпишись на телеграм-канал Вопрос-Ответ