Доступ к финансам давно стал ключевой проблемой для малого бизнеса, особенно в развивающихся странах и нестабильных экономиках.
Централизованные банки неохотно кредитуют предпринимателей, требуют избыточного обеспечения и проверок, ограничивая приток капитала. На этом фоне децентрализованные финансовые сервисы (DeFi) начали предлагать альтернативу — более гибкую, быструю и менее дискриминационную.
Редакция cryptium.ru проанализировала практики использования DeFi-протоколов малым бизнесом и сделала выводы, которые становятся особенно актуальными в контексте глобальной цифровизации и ухода от классического банковского посредничества.
Альтернатива кредитованию: что уже работает
Многие DeFi-платформы сегодня предоставляют малому бизнесу не только займы, но и инструменты управления ликвидностью и кассовыми разрывами. Среди них:
- Протоколы P2P-кредитования, в которых малые компании могут получить финансирование напрямую от инвесторов, минуя банки. Такие платформы, как Aave или Maple Finance, уже поддерживают целевые фонды для малого и среднего предпринимательства.
- Токенизация дебиторской задолженности — возможность быстро оцифровывать счета-фактуры и использовать их как обеспечение в DeFi-платформах, ускоряя доступ к средствам.
- Стейблкоины как средство расчётов. Предприниматели всё чаще используют их для трансграничной оплаты услуг или закупок, избегая волатильности криптовалют и задержек SWIFT.
Почему DeFi интересен бизнесу?
Простота подключения, отсутствие географических ограничений, и возможность работы без кредитной истории — три столпа, на которых стоит интерес малого бизнеса к DeFi. Кроме того, высокая прозрачность и автоматизация процессов через смарт-контракты делают риски более прогнозируемыми, а издержки — минимальными.
Что мешает массовому переходу малого бизнеса в DeFi-пространство?
Главным барьером остаётся слабая осведомлённость, отсутствие правовой защиты и сложность пользовательского интерфейса. Многие владельцы бизнеса не готовы доверить средства платформам, которые не регулируются и не имеют привычной поддержки.
Страхование и риск-менеджмент
На первый план выходит потребность в децентрализованных инструментах страхования. Развитие DeFi-страховок — от Nexus Mutual до InsurAce — позволяет защищать бизнес от потерь из-за технических сбоев, хаков или дефолта контрагента. Это важный шаг, приближающий DeFi к уровню зрелой финансовой экосистемы.
При этом важную роль играет доступ к аналитике. Платформы начинают интегрировать on-chain scoring — механизмы оценки кредитоспособности на основе блокчейн-активности, а не классических бюро кредитных историй. Это даёт предпринимателям без банковской истории шанс на адекватное финансирование.
Платёжные решения и рост utility
DeFi-сервисы всё чаще дополняются платёжными шлюзами, позволяющими малому бизнесу принимать криптовалюту от клиентов, переводить её в стейблкоины или сразу в фиат. Такие решения, как Request, позволяют строить бизнес без зависимости от классической финансовой инфраструктуры.
Отдельное внимание стоит уделить появлению DeFi-платформ, предлагающих динамическое ценообразование, страхование контрактов с поставщиками и даже автоматическое управление товарными запасами на базе смарт-контрактов. Всё это постепенно превращает децентрализованные финансы в прикладной инструмент, а не просто спекулятивный рынок.
Вывод от cryptium.ru:
DeFi-сегмент перестал быть чисто инвестиционным. Всё больше малых компаний находят в нём реальную поддержку: доступ к капиталу, платёжным решениям, страхованию и аналитике. При должной адаптации пользовательского опыта и выстраивании правовой рамки DeFi может стать новым финансовым плечом для предпринимателей по всему миру. Не исключено, что именно децентрализованные сервисы в ближайшие годы станут для малого бизнеса тем, чем стали микрокредиты для развивающихся стран в 2000-х.
-------------
Статья - > ссылка
Автор материала: Дмитрий Смирнов
(Профессиональный аналитик в сфере криптовалют, блокчейна и инновационных финансовых технологий)
Отказ от ответственности: Вся информация, опубликованная в данном материале, носит исключительно информационно-аналитический характер и не является индивидуальной инвестиционной, финансовой, юридической или иной консультацией. Мнение авторов может не совпадать с позицией редакции.
Материал подготовлен в соответствии с законодательством Российской Федерации и актуальными нормативными актами на дату публикации. В связи с возможными изменениями в правовом регулировании, редакция не несет ответственности за использование данной информации без дополнительного самостоятельного анализа. Если вы обнаружили несоответствия с законодательством или хотите предложить актуализацию материала, свяжитесь с нами по адресу: relis@cryptium.ru.
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ «О цифровом рубле» (ссылка)
Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах» (ссылка)
Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации…» (ссылка)
Уголовный кодекс РФ, статьи 185.3, 185.6 — ответственность за манипулирование рынком (ссылка)