С 1 января 2024 года начали действовать новые правила призыва в армию. Согласно им, призывной возраст увеличили до 30 лет. Из-за этого все больше мужчин могут отправиться на службу, так как большинство отсрочек носит временный характер. Может возникнуть вопрос, как решается вопрос с кредитами и армией, ведь банки не будут принимать во внимание особые обстоятельства. Некоторые финансовые учреждения требуют военный билет от заемщика.
Нюансы кредитования молодых людей
В свете сложной ситуации в стране и мире банки вынуждены пойти на ужесточение кредитной политики. В том числе они могут создавать свои критерии отбора потенциальных клиентов. Это касается увеличения возраста заемщика, уровня дохода, предоставления залога и т.п.
Например, женщинам кредит может выдаваться с 21 года, а мужчинам — с 23 лет. Правда, с учетом повышения призывного возраста это требование становится бессмысленным. Придется вычеркнуть большой пласт клиентов из потенциальных заемщиков: мужчин возрастом от 18 до 30 лет.
Еще один вариант — требование поручительства. В этом случае другой человек становится созаемщиком. При просрочках он будет обязан погашать долг.
Имеет значение и сумма кредита. Если она небольшая, то достаточно стандартного пакета документов. Большая сумма требует тщательной проверки клиента. В том числе банк требует военный билет. После прохождения службы или получения отметки о негодности условия выдачи кредита станут лояльными. В остальных случаях процентная ставка может быть очень высокой.
Что делать с уже взятым кредитом в армии?
Что делать, если взят кредит, и забрали в армию? Например, человек взял крупную сумму и спокойно выплачивал ее. Неожиданно приходит повестка, и приходится идти на службу. Это реальная ситуация, так как наличие кредита, вне зависимости от суммы и типа, не является поводом для отсрочки.
Если просто перестать платить, то возникнет просрочка, и начнет начисляться пеня. Вместе с этим портится кредитная история. При длительном отсутствии ежемесячных платежей банк вправе требовать полную сумму для возврата с учетом неустойки. Для этого организация обращается в суд.
Лучше не доводить до кардинального решения проблемы. Есть несколько вариантов решения проблемы, если человека призвали в армию.
Помощь близких или семьи в выплате кредита призывника
Попросите родственников выплачивать кредит во время срочной службы. Банку безразлично, кто вносит платежи. Большинство выдает дебетовую карту. Нужно только ежемесячно пополнять ее на определенную сумму, и деньги будут списываться автоматически.
Для спокойствия близких можно выдать расписку. Укажите в ней, что обязуетесь вернуть сумму после прохождения службы. Не пытайтесь молча уйти в армию. Родственникам все равно придет оповещение о задолженности. Решить вопросы в этом случае будет сложнее.
Могут возникать ситуации, когда мужчина взял кредит, и его забрали в армию, несмотря на отсрочку или негодность к службе. В этом случае нужно сразу обратиться к юристам для помощи. Необходимо добиваться справедливости в вышестоящих органах. Но во время разбирательств кредит все равно придется выплачивать.
Идеальное решение — досрочное погашение. Попробуйте переговорить с родственниками. Возможно, кто-то из них сможет предоставить полную сумму. Банк нужно уведомить о досрочном погашении. Специалист пересчитает сумму долга, и останется только пополнить счет.
Кредитные каникулы для призывника
Именно этот продукт часто называют отсрочкой кредита. На период действия каникул заемщик полностью или частично освобождается от необходимости внесения ежемесячных платежей. Только нужно помнить один важный момент: кредитные каникулы не освобождают от уплаты долга.
Более того, срок действия кредита увеличивается. Соответственно, его стоимость тоже повышается. Это важно учитывать при оформлении услуги.
Для получения кредитных каникул нужно обратиться в банк с паспортом и повесткой. Дополнительно предоставляются копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ и другие документы. Список уточните перед визитом в банк по горячей линии.
Менеджер составит заявление, соберет документы и скажет, когда ждать решение. Обычно на это уходит 2-3 дня. В случае утвердительного решения служба в армии и кредит друг другу не помешают.
Срок кредитных каникул обычно полгода, реже год. Точные условия зависят от банка. В редких случаях клиенту отказывают в оформлении отсрочки. Это возможно, если человек ранее допускал просрочки по кредиту или не доказал снижение дохода (ушел сам с работы и сразу попал на службу в армию).
При кредитных каникулах будет сформирован новый график платежей. Его можно будет посмотреть в личном кабинете. Если отсрочка частичная, то придется оплачивать проценты. В этом случае потребуется помощь родственников.
Реструктуризация долга для призывника
Схема похожа на предоставление кредитных каникул. Только вместо полного освобождения от временной уплаты долга заемщик получает снижение суммы ежемесячного платежа. Этот вариант подходит для случаев, когда родственники готовы выплачивать часть суммы кредита.
Оформление реструктуризации стандартное. Нужно предоставить банку пакет документов и дождаться одобрения. Новый график платежей отобразится в личном кабинете.
Минус реструктуризации такой же, как и у кредитных каникул: увеличивается стоимость займа. Впрочем, если нет возможности досрочного погашения, это оптимальный способ решения проблемы. После прохождения службы можно будет быстро выплатить долг и закрыть кредит.
Можно ли получить отсрочку вне банка?
Так как выплаты по кредиту и срочная служба в армии плохо совместимы, можно попробовать получить небольшую передышку, но только в том случае, если у призывника имеются соответствующие проблемы со здоровьем, требующие решения. Можно получить отсрочку на прохождение обследований или лечения.
Это хорошее решение для закрытия небольшого займа. В дальнейшем можно получить полное освобождение от службы, если обследование покажет наличие «непризывного» диагноза. Желательно заручиться поддержкой юриста.
Если близкий взял кредит и ушел в армию, то вариантов остается немного: или оплачивать самостоятельно, или ждать судебного иска от банка. Для займов из МФО действуют точно такие же правила. Можно настаивать на реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. Главное — не закрывать на проблему глаза, иначе решить ее будет очень сложно.
Заключение
Срочная служба длится год, и даже при таком сроке проблемы с выплатой кредита могут стать серьезными. Если нет возможности попросить родственников выплачивать долг, стоит воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией. Помните, что отсрочка от кредита для срочников может быть предоставлена банком, но не каждая кредитная организация ее оформляет. Будьте готовы отстаивать свои права.
---
Источник - сайт Военной коллегии адвокатов
Почитать другие наши материалы и получить бесплатную консультацию юриста вы можете во Вконтакте и в Telegram