С введением механизма самозапрета на получение кредитов у многих сложилось ощущение, что теперь они полностью защищены от аферистов, которые могут оформить кредит на их имя. Однако эта мера не предоставляет стопроцентной гарантии - существуют как минимум три ключевые уязвимости, которыми могут воспользоваться мошенники.
1. Самозапрет распространяется не на все виды кредитов и не во всех случаях
- Есть исключения. Закон прямо устанавливает три категории кредитов, на которые самозапрет не распространяется: ипотека, автокредиты и основные образовательные кредиты (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ). Это означает, что если мошенники попытаются оформить на ваше имя, например, автокредит или ипотеку, установленный самозапрет вас не защитит.
- Частичный самозапрет. При подаче заявления на самозапрет можно выбрать, каким способом нельзя выдавать кредиты на ваше имя - например, только при дистанционном оформлении или только в микрофинансовых организациях (МФО). В других случаях (например, при личном визите в банк с поддельным паспортом) кредит всё равно может быть выдан. Поэтому обязательно проверьте параметры установленного самозапрета и скорректируйте их при необходимости.
2. Возможны технические сбои и ошибки при установке самозапрета
После подачи заявления важно удостовериться, что самозапрет действительно установлен. Для этого:
- Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги»;
- Перейдите в раздел «Документы и данные» → «Доходы и налоги»;
- Проверьте, что информация о самозапрете отображается и указана дата его действия.
Если этих сведений нет, самозапрет не активирован - в таком случае заявление нужно подать повторно. Учтите: если заявление подано до 22:00, самозапрет начинает действовать с этого же дня; если позже - со следующего дня.
Также рекомендуется проверять свою кредитную историю (это можно делать бесплатно раз в полгода через БКИ). В ней должна быть отметка о запрете на заключение кредитных договоров и дате его вступления в силу. Если отметки нет - механизм защиты не работает.
3. Старые кредитные договоры и карты
По разъяснению Банка России, самозапрет не распространяется на кредитные договоры, оформленные до его введения, включая кредитные карты, выданные ранее (Письмо ЦБ РФ от 06.03.2025 № 44-19/1761).
Это значит, что если у вас осталась неактивированная кредитная карта, и мошенники получат к ней доступ, они смогут ею воспользоваться, несмотря на установленный самозапрет.
Вывод:
Самозапрет - это важный шаг для защиты от кредитного мошенничества, однако он не гарантирует полной безопасности. Проверьте, на какие кредиты и ситуации распространяется ваш самозапрет и активен ли он. Не забывайте: старые кредитные договоры и ранее выданные карты остаются уязвимыми.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Официальный сайт юриста