Что такое банкротство?
Банкротство — это признанная в судебном порядке неспособность должника полностью рассчитаться с кредиторами. Для должника банкротство — способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Для кредиторов — шанс вернуть хотя бы часть задолженности.
Виды банкротства
Банкротство может классифицироваться по разным признакам, например:
- По статусу должника: банкротство физических лиц и юридических лиц.
- По характеру процедуры: реальное, техническое, фиктивное, преднамеренное.
Кто имеет право признать себя банкротом?
- Должник. Он может обратиться в арбитражный суд по своей инициативе или в случае, если сумма долгов превышает 500 000 рублей.
- Кредитор. Если должник не исполняет своих обязательств перед кредиторами в течение определённого срока, кредитор может подать заявление в арбитражный суд с просьбой о признании компании банкротом.
- Уполномоченные органы: прокурор и налоговые органы.
Например, в случае принудительного банкротства юр. лица процедуру инициаторами могут выступать кредиторы компании, контрагенты, госорганы или налоговая.
Для корректного ведения процедуры банкротства рекомендуется обратиться к арбитражному управляющему или юристу, специализирующемуся в данной области.
Что нужно чтобы признать себя банкротом?
Банкротство физического лица в 2025 году:
- стандартный способ — через арбитражный суд;
- упрощённый способ — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства физического лица.
через МФЦ, без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей в случае соответствия одному из критериев:
- Не полностью или частично погашен долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
Если Вы попадаете под один из критериев, алгоритм действий в 2025 году следующий:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Стандартная процедура банкротства физического лица.
В суд подается заявление о признание себя банкротом, заполненное в свободной форме. В шапке заявления необходимо указать: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. В содержании описать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность, а также указать опись имущества и банковских счетов и объяснение, какие причины привели к финансовой несостоятельности.
Дальше необходимо выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
СРОКИ ПРОЦЕДУРЫ ПРИЗНАНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
Стандартная форма признания себя несостоятельным, через суд занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до нескольких лет.
Что происходит после списания долгов по банкротству?
- Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга.
Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет, только если у физ. лица есть постоянный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. В случае невозможности выполнить обязательства, по решению суда происходит продажа имущества.
2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи.
Законодательно в данном случае должнику остается только одно жилье, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
3. Мировое соглашение — возможность, должнику договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.
В данном случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц в случае списания долгов с помощью реализации имущества.
- ущерб деловой репутации и кредитной истории.
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Почему при банкротстве все сделки за три года могут быть приостановлены?
При банкротстве организации или физлица арбитражный управляющий и суд вправе оспаривать и приостанавливать сделки, совершённые за предшествующие 3 года, чтобы предотвратить вывод и скрытие имущества, в том числе транспортных средств. Также сделки, совершённые за последние 3 года, могут быть приостановлены и оспорены, если есть признаки ущерба кредиторам. Особое внимание уделяется транспортным средствам — их продаже и регистрации, поскольку они легко отчуждаются и регистрируются через контролируемые государственные органы (ГИБДД). Это обеспечивается положениями закона №127-ФЗ, ГК РФ и нормами регистрации транспортных средств.
Основания и нормативы в сфере банкротства:
1. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
- Статья 61 — оспаривание сделок должника. Сделки, совершенные в течение 3 лет до возбуждения дела о банкротстве, могут быть признаны недействительными, если они нарушают права кредиторов и уменьшают имущество должника.
- При этом акцент на сделки, совершённые за три года, сделанные в ущерб кредиторам (например, проданные по заниженной цене транспортные средства).
2. Гражданский кодекс РФ:
- Статья 170 — недействительность сделок, совершённых с целью уклонения от исполнения обязательств.
- Статья 181 — признание сделки мнимой или притворной, если она совершена, чтобы скрыть имущество.
3. Особенности по транспортной сфере:
- Для транспортных средств сделки купли-продажи, регистрации перехода права собственности подлежат обязательной государственной регистрации в ГИБДД (ст. 216 Гражданского кодекса, Приказ МВД РФ №1001).
- Арбитражный управляющий вправе приостановить регистрацию таких сделок или требовать возврата транспортных средств, если они были отчуждены должником с целью уменьшения конкурсной массы.
- При банкротстве регистрация может быть временно ограничена, чтобы обеспечить сохранность имущественных прав и не допустить утраты имущества в пользу третьих лиц.
- ФЗ №127-ФЗ ст. 61
- ГК РФ ст. 170, 181
- Приказ МВД РФ №1001 об учёте транспортных средств.
В случае, если Вам необходима консультация по теме банкротства, мы отправим Вас к эксперту в данном вопросе. Напишите нам прямо сейчас, или оставьте комментарий, под данной статьей.