Признание банкротства — это, по сути, шанс начать с чистого финансового листа. Но на этом «новая жизнь» не заканчивается: важно понимать, что происходит после списания долгов. В этой статье разберёмся, какие последствия ждут человека, который официально стал банкротом.
Кто может подать на банкротство?
Если вы объективно не можете платить по счетам — слишком много долгов, нет дохода или имущества, идут просрочки дольше трёх месяцев — у вас есть право (а в некоторых случаях и обязанность) подать на банкротство. Это можно сделать в упрощённом порядке через МФЦ или в суде.
Во всём этом непростом процессе лучше не разбираться в одиночку — опытный юрист поможет не запутаться и пройти всё без ошибок.
Два пути — упрощённый и судебный
Упрощённый (через МФЦ):
- Долги от 25 000 до 1 млн ₽
- Нет имущества, которое можно продать (единственное жильё — не в счёт, если не в ипотеке)
- Из доходов — только пенсия или детские пособия
- Исполнительное производство уже завершено (у приставов нечего брать)
- Кредиторы пытались списать долги, но это не помогло
- Долги висят больше 7 лет
Такой формат — бесплатный и занимает максимум полгода.
Судебный порядок:
Если вы не подходите под упрощённый вариант, придётся идти через суд. Такая процедура может длиться от полугода до нескольких лет, зависит от ситуации и количества активов.
Что потребуется для старта процедуры?
Для подачи нужно собрать документы:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН
- Справки о доходах и имуществе (недвижимость, машина, счета и т.д.)
- Данные по долгам (банки, налоги, займы)
- Информация о сложных обстоятельствах (например, справка о болезни или статусе безработного)
Что происходит после признания банкротства?
1. Долги спишут. Но не все.
Большинство долгов — кредиты, займы, штрафы, налоги, ипотеки, долги по распискам — аннулируются. Но есть те, которые останутся навсегда:
- Алименты
- Компенсация за вред здоровью или жизни
- Субсидиарная ответственность (если вы были директором или учредителем)
- Зарплаты и отпускные, если вы были ИП и не рассчитались с работниками
- Долги, появившиеся уже во время самой процедуры
2. Ограничения по кредитам после банкротства
Согласно Закону о банкротстве РФ человек имеет право обращаться за кредитами сразу после процедуры. Но обязательно уведомлять о своем статусе финансовую организацию на протяжении пяти лет. Скрыть факт банкротства не получится, поскольку сведения об этом находятся в свободном доступе и запрашиваются банками и МФО.
Прежде чем претендовать на кредиты после процедуры, стоит поработать над улучшением своей финансовой репутации. Банки обращают внимание не только на кредитный рейтинг, но им не менее важно стабильное место работы и доход, наличие созаемщиков с высоким кредитным рейтингом.
3. Невозможность повторного списания долгов
В течение пяти лет после процедуры банкротства человеку нельзя ее повторить. Это касается и упрощенной, и судебной формы. Поэтому стоит тщательно взвешивать свою кредитную нагрузку и расходы в ближайшую пятилетку. Причем подобный запрет действует и в том случае, когда обращение должника было отклонено.
4. Уведомление работодателя о своем статусе банкрота.
Работник имеет право не информировать нанимателя о процедуре банкротства. Это касается и настоящего места работы, и предполагаемого при собеседовании/трудоустройстве. Сведения о процедуре и статусе всегда можно посмотреть на сайте Федерального реестра, арбитражного суда и в информационном издании "Коммерсант". Некоторые работодатели признают факт банкротства значимым для определенных карьерных позиций. Во многих случаях служба безопасности финансовой организации отказывает в приеме на работу банкроту.
Некоторые компании (особенно в финансах) сами проверяют и могут отказать в работе. Например:
- нельзя возглавлять пенсионные, страховые и инвестиционные компании — 5 лет
- нельзя открывать юрлицо — 3 года
- нельзя быть директором в банке — 10 лет
- нельзя стать ИП после банкротства в течение 5 лет, если вы уже были ИП
5. Кредитная история проседает
После банкротства кредитный рейтинг падает сильно — на 200+ пунктов. Информация будет храниться от 7 до 10 лет. Но восстановить свою финансовую репутацию реально — если подойти к этому с умом и поддержкой специалиста.
Есть и скрытые последствия
Банкротство — это не волшебная палочка. После признания несостоятельности суд может запустить одну из двух процедур:
- Реструктуризация долга
- Реализация имущества (торги)
Списывают долги только после этих этапов. То есть, имущество могут продать, и только потом остаток долга аннулируется.
Также банкротство затрагивает и близких. Если, к примеру, у вас есть общее имущество с супругом, его часть тоже могут выставить на торги. Или если родственник захочет взять ипотеку, но вы — его поручитель, банк может отказать или дать под высокий процент.
Все сделки за последние три года перед процедурой могут быть оспорены. Даже если вы переписали авто на жену — это проверят.
Если человек умирает после банкротства, его наследники не получают долги, они уже списаны.
Как уменьшить риски?
Не пытайтесь проходить всё в одиночку. Юристы компании «Кредитный комиссар» более 10 лет помогают людям даже в самых непростых случаях.
👉 Познакомьтесь с нашей командой и отзывами: команда и отзывы
👉 Или получите бесплатную консультацию — мы разберём вашу ситуацию и подскажем оптимальный вариант.