Представьте: человек просто исчезает — в поездке, по болезни или в экстренной ситуации. Что произойдёт с его деньгами, инвестициями, цифровыми кошельками? Согласно опросу ВЦИОМ (2024), только 13% россиян оформили завещание, а 71% вообще не знают, как наследуются брокерские или криптосчета. Эта статья — о том, как подготовиться заранее, чтобы ваши средства не “зависли” на неопределённый срок.
⚖ Наследство — не только про квартиры
Когда говорят о наследстве, большинство представляют квартиру или дачу. Но юридически наследуемыми считаются и денежные средства — на счетах, в банках, на биржах и даже в криптокошельках. Проблема в том, что порядок наследования зависит от типа актива и того, как он оформлен.
🏦 Банковские вклады: кто получит доступ
Согласно российскому законодательству (ст. 1111 ГК РФ), банковский вклад включается в состав наследства. Но банк не передаёт деньги “по звонку”. Чтобы получить доступ, наследнику нужно обратиться в нотариат, открыть дело, а затем предоставить в банк свидетельство о праве на наследство. Если же завещание есть — процесс упрощается. Без него — действует порядок по закону: супруг, дети, родители и далее по степени родства.
📉 Брокерские счета и инвестиции
Инвестиционный счёт — это имущество, а значит, он также подлежит наследованию. Но тут возникают тонкости. Например, ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) наследуется, но налоговые льготы при этом не сохраняются. Наследнику придётся открыть счёт у того же брокера и перенести активы. Без нотариуса здесь тоже не обойтись. Крупные брокеры, такие как ВТБ Инвестиции или Тинькофф, предоставляют инструкции, но требуют стандартный набор документов.
🪙 Криптовалюта: актив без наследника
Самая сложная часть — это криптовалюта. В отличие от банков, блокчейн не знает о существовании наследников. Если владелец уходит, не оставив приватных ключей, восстановить доступ практически невозможно. Ни MetaMask, ни Trust Wallet, ни биржи типа Binance не смогут выдать средства без чётких данных. Некоторые биржи позволяют указать “наследственного пользователя”, но это работает не везде. Самый надёжный способ — передать seed-фразу в надёжном месте с доступом для доверенного лица.
💻 Цифровые активы и аккаунты
Сюда входят PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги (ЮMoney), аккаунты Google, Apple и даже хостинг-платформы. Всё это — тоже имущество. Например, если ваш бизнес держится на сервере с автооплатой, а доступы исчезают вместе с вами — проект просто «умрёт». Здесь важно вести учёт паролей и заранее определить, кто может их получить. У Apple, например, есть функция «контакт наследника» — её стоит активировать.
📑 Как оформить всё заранее
Главный инструмент — это завещание. Оно должно быть нотариально заверено, особенно если вы включаете туда нестандартные активы: криптовалюту, сайты, цифровые кошельки. Завещание может быть составлено и на отдельные виды имущества: например, на один брокерский счёт или на криптокошелёк. Можно указать и техническую инструкцию: где хранится пароль, как его расшифровать.
🧾 Завещание: когда оно обязательно
Если вы владеете несколькими видами активов — завещание становится практически обязательным. Без него имущество будет делиться по закону, и тот, кто реально управлял вашими активами (например, партнёр по бизнесу), может остаться ни с чем. Завещание можно пересматривать и изменять — не бойтесь его оформлять заранее.
👨💼 Доверенность: что можно передать при жизни
Помимо завещания существует доверенность. Это документ, по которому вы можете передать управление активами — например, доступ к счёту или возможность закрывать сделки. Доверенность может быть бессрочной или ограниченной по времени. Если человек исчезает, доверенность продолжает действовать — но только пока не объявлен факт смерти. После этого всё решает нотариус.
⚠ Возможные риски и ошибки
Самая частая ошибка — оставить пароли «в голове». Вторая — оформить завещание, но не указать, где что лежит. Третья — забыть о цифровых активах. Если ваш бизнес, инвестиции или крипта находятся только в онлайн-среде, а доступов нет — они фактически сгорают. Используйте менеджеры паролей, держите резервную копию, оформляйте доверенности и завещания.
✅ Итог:
Вопрос «что будет с деньгами, если я исчезну» не из разряда фантастики. Это практическая задача для всех, кто управляет средствами — особенно онлайн. Завещание, доверенность, учёт паролей и продуманный план — инструменты, которые помогут защитить вас и ваших близких. Не откладывайте: одна подпись сегодня может спасти всё завтра.
Ставьте лайк, если понравилась статья. Подписывайтесь на наш канал. Спасибо!🙏