Все риэлторы побежали продавать Бали, а я — Белоруссию. 🤣 Шучу, я только в Краснодаре, но информация мне показалась очень интересной, особенно учитывая, как в социальных сетях недружественных государств сегодня преподносят разных белорусских «оппозиционеров», которые всеми мыслимыми и немыслимыми способами очерняют современную Беларусь!
Не забывайте о моём телеграм-канале: «Недвижимость Краснодара с Екатериной Романенко», где много того, что не публикуется больше нигде, в том числе и цены.
Когда я начала изучать материалы, очень сильно удивилась. В общем-то, мы привыкли к тому, что в США и ЕС ставка по ипотеке гораздо ниже, чем у нас, но когда помещаешься в цифры стран бывшего СССР, понимая, что у них даже близко нет таких возможностей, как у нас, немного удивляешься и приходят в голову разные мысли, но давайте по порядку, начнём с того, какие предложения по ипотеке у наших бывших братских стран, было их, если кто не помнит, 15, и начнём мы с той, которую до сих пор считаем в доску своей, да и они нас тоже, с любимой Беларуси:
Ипотека в Беларуси в 2025 году как выглядит?
25 июня 2025 года ставка рефинансирования в стране повышена с 9,5% до 9,75% - согласитесь, крутой поворот, учитывая нашу ставку в 20%).
Но, не всё так просто как кажется у нашего любимого соседа, там всегда есть второе дно, и я не сразу поняла как именно оно выглядит:
В Белоруссии есть «Расчётная величина стандартного риска» (РВСР) — это специальный норматив, который используется в Беларуси при расчёте процентных ставок по кредитам, включая ипотеку. Это не процентная ставка сама по себе, а базовая величина, от которой отталкиваются банки, устанавливая свои ставки. И она тоже увеличена до 19,1%, а это уже ближе к нашим реалиям.
Если хотите погрузиться в тему, рассказываю, что это такое у продуманного Батьки, если не интересно, просто пропустите, там дальше ставки по разным программам:
Как используется РВСР в Белоруссии. Каждый банк, прежде чем выдать кредит, должен оценить: категорию заемщика (нуждающийся или нет), цель кредита (ипотека, потребительский, автокредит), срок, валюту и пр. После этого применяется формула:
Минимально допустимая ставка = РВСР × коэффициент риска (в зависимости от типа кредита).
Когда Нацбанк повышает РВСР (например, с 18% до 19,1%): банк вынужден повышать ставки, иначе он нарушит нормативы, и особенно это касается ипотек, потребительских и автокредитов.
Таким образом, рост РВСР автоматически делает ипотеку дороже, даже если ставка рефинансирования не меняется.
Рост РВСР означает: кредиты становятся дороже, доступность ипотеки снижается, банки вынуждены корректировать условия кредитования, даже без повышения ставки рефинансирования.
Обычные ставки по ипотеке в ведущем банке Белоруссии(Беларусьбанк).
👨👩👧👧Для нуждающихся(у них есть такая категория): при покупке у застройщика - 13,75% годовых, при покупке у физлица - 14,75%
👯♀️Для остальных: у застройщика: 16,65% у физлица: 17,65%.
Интересно, согласитесь, социально-ориентированное государство выделяет отдельно нуждающихся, и обычных граждан.
Ипотека по партнёрству с застройщиками в Белоруссии, "Ипотека с нами" - массовый ипотечный продукт Белоруссии.
Программы с партнёрскими застройщиками («Ипотека с нами»):
В первый год: у государственных застройщиков - 15,25%, у частных -16,65%. Срок кредита — до 20 лет, первоначальный взнос от 10%
На первый год иногда предоставляется пониженная ставка — от 3 до 6,5% годовых, но это действует только в рамках так называемого льготного периода. Затем включается базовая ставка.
Кредит можно оформить с учётом дохода поручителей. Также есть упрощённая процедура для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счёт в Беларусбанке.
Жилищно-накопительные программы Белоруссии 12,75% годовых!
Жилищно-накопительные программы в Беларуси — это двухэтапная схема получения ипотечного кредита: сначала накопление средств, затем получение кредита по заранее определённой сниженной процентной ставке. Ниже — подробно и без оформления.
- Суть программы
Человек заключает договор с банком (чаще всего это Беларусбанк или Белагропромбанк), по которому обязуется в течение определённого срока ежемесячно вносить деньги на накопительный счёт. Это называется период накопления. После завершения этого этапа он получает право на жилищный кредит по льготной ставке. - Условия накоплений
Срок накопления: как правило, от 36 до 60 месяцев Размер накоплений: определяется как фиксированный ежемесячный платёж, или как процент от предполагаемой стоимости жилья. Обычно накопить нужно не менее 25–30 процентов от стоимости квартиры. Процент на накопления: банк начисляет проценты на внесённые средства, но они невысокие — обычно 2–4 процента годовых. - Условия выдачи кредита
После завершения накопительного этапа банк предоставляет кредит на оставшуюся часть стоимости жилья. Ставка кредита: как правило, ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта. В 2025 году это около 12,75 процента. Срок кредита: до 20 лет Максимальный размер кредита: определяется на основании платёжеспособности заемщика, стоимости жилья и суммы накоплений. - Кто обычно использует?
Такие программы популярны среди молодых семей, людей, планирующих покупку жилья в будущем, и тех, кто не может сразу собрать первоначальный взнос. Также их применяют те, кто хочет зафиксировать более низкую ставку без рисков рыночной ипотеки.
Сначала нужно накапливать деньги, после накопительного периода — выдача кредита под ≈12,75% годовых.
Льготная ипотека в Белоруссии от 1% до 5%. Как так?
Что творит этот Лукашенко? Нет у него не стыда не совести! Как вообще он смеет ввести такие ставки? Толи дело чета Тихановских - вот придут и заживут🤣 как у нас при Ельцине!
А если серьёзно, в Белоруссии действительно думают о тех, кому непросто. Понятно, что это не Россия, здесь таких гораздо больше, и не так просто всё это реализовать, но всё же, давайте посмотрим, кто может в Белоруссии сегодня получить ипотеку со ставкой от 1% до 5%.
Давайте посмотрим, кому выдаётся? Что нужно, чтобы получить такой низкий процент в Белоруссии:
Льготная ипотека в Беларуси в 2025 году предоставляется определённым категориям граждан. Это не общий продукт, а целевая мера государственной поддержки, основанная на Указе № 95 от марта 2025 года. Программа начала действовать с 1 июня 2025 года.
Кто имеет право на льготную ипотеку в Белоруссии?
- многодетные семьи
- сироты и дети-сироты
- военнослужащие с выслугой
- молодые специалисты
- жители аварийного или непригодного жилья
- проживающие в населённых пунктах с численностью до 20 тысяч человек
- другие категории, включённые местными исполнительными органами в утверждённые списки
На что можно получить кредит:
- Строительство или реконструкция жилья
- Покупка квартиры в доме, построенном по государственному заказу
- Покупка жилья на вторичном рынке (в малых населённых пунктах)
- Для многодетных семей — на жильё в любом регионе, включая крупные города.
Срок кредитования: до 20 лет для большинства категорий, до 40 лет для многодетных, сирот и жильцов социального фонда.
А хотите ещё? В основном первоначальный взнос 10%, а для малоимущих возможна без первоначального взноса. Совсем Батька народ изводит. 🤣🤣🤣
Почему же ставки по ипотеке в Белоруссии ниже, чем в России?
Интересно, согласитесь, ведь мы такие богатые, большие, а ставки там ниже. На самом деле всё очень интересно:
Ставки по ипотеке в Беларуси ниже, чем в России в 2025 году, по нескольким ключевым причинам. Ниже — по сути, без оформления.
- Разная политика Центробанков
Нацбанк Беларуси удерживает ставку рефинансирования на уровне около 9,75 процента, в то время как ЦБ России повысил ключевую ставку до 20 процентов. Это главный фактор. Коммерческие банки всегда формируют ипотечную ставку как: ставка ЦБ (или рефинансирования) плюс надбавка. В Беларуси это даёт итоговую ставку 15–17 процентов, в России — выше 20–23 процентов. - Более жёсткий контроль за инфляцией
Беларусь в 2024–2025 году ввела жёсткое административное регулирование цен, что сдерживает инфляцию. В России инфляционные ожидания выше, а Центральный банк применяет монетарные методы с отложенным эффектом. В результате банкам в России приходится закладывать в ставку риски дальнейшего роста цен. - Отсутствие массовой ипотеки в Беларуси
В Беларуси ипотека — не массовый продукт, её берёт сравнительно узкий круг населения. Это снижает общий банковский риск, так как нет масштабного кредитного пузыря. В России, наоборот, ипотека стала массовой — за счёт этого выросли риски и доля аккредитованных заёмщиков, особенно после 2020 года. - Нет спекулятивного перегрева
В Беларуси нет массового инвестирования в новостройки с целью перепродажи. В России ипотеку часто берут под перепродажу, особенно в рамках семейной и льготной программ. Это создаёт перегрев и вынуждает банки закладывать в ставку риск досрочного погашения, что снижает их прибыль. - Беларусь не субсидирует ипотеку массово
В России государство массово компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Это делает продукт убыточным для банков. Чтобы компенсировать убытки, они закладывают более высокую рыночную ставку и тормозят выдачи. В Беларуси ипотека в основном формируется без субсидий — банк сам устанавливает ставку с учётом реального риска. - Разные валютные и долговые условия
Российские банки часто несут валютные риски и обязательства в долларах или юанях, особенно при санкционных ограничениях. Это делает стоимость денег выше. В Беларуси банковская система более изолирована и работает в белорусских рублях, без зависимости от международных рынков капитала. - Расчётная величина стандартного риска — какой, однако, интересный инструмент. Смотрите, что в реальности происходит: ставка низкая, а РВСР — высокая, что позволяет при необходимости брать деньги у Нацбанка (аналог нашего ЦБ) недорого, а отдавать их дороже, тем самым избегать «дыр в бюджете», т. е. при необходимости есть дешёвые деньги, но доступны они только государству.
Вот такая вот ипотека в Белоруссии, хотите про других наших соседей?