📈Не все знают, что облигации похожи на вклады — но при этом и важных отличий в них много

📈Не все знают, что облигации похожи на вклады — но при этом и важных отличий в них много.

Многие из вас привыкли к банковским вкладам: положили деньги — получаете проценты — в конце срока забираете сумму обратно.

С облигациями принцип очень похожий: вы тоже вкладываете, регулярно получаете проценты (их называют купонами) и по окончании срока возвращаете вложенную сумму.

⠀

Но есть важные отличия, которые делают облигации гибче и интереснее для личного капитала.

⠀

1️⃣Диверсификация

В отличие от вклада, который вы обычно открываете в одном или максимум 2-5 банков, с фиксированными условиями, облигации позволяют распределить деньги сразу между многими компаниями и государством.

Это значит — риск снижается: вы лучше можете подстраиваться под ситуацию и экономические изменения, так как облигации есть разных видов и параметров, в разные циклы экономики лучше работают разные виды.

⠀

2️⃣ Гибкий доступ к деньгам

Вклад закрыли досрочно — потеряли проценты.

Облигации можно продать на бирже в любой момент и сохранить купонный доход за всё время владения. Да, цена может колебаться — но у вас всегда есть выбор, а не «всё или ничего».

⠀

3️⃣Старт с минимальной суммы.

Для вклада обычно есть порог — кто-то начинает с 30–100 тысяч.

А облигации можно покупать от 1000 рублей. Начать можно с маленьких сумм и постепенно увеличивать. А так же каждый месяц докупать так же от тысячи рублей, т.е. всегда есть возможность пополнения.

⠀

4️⃣Облигация — это ваше имущество.

Вклад застрахован до 1,4 млн ₽ через АСВ. А облигация — это ценная бумага.

По сути, она такая же ваша собственность, как квартира или машина: если банк-брокер закроется, облигация всё равно ваша — её можно перевести к другому брокеру.

⠀

5️⃣Купонный доход

Вместо «выплаты процентов» у облигаций есть купоны. Эти купоны (проценты) по разным облигациям приходят в разные дни, раз в месяц, квартал, или полгода. За счёт диверсификации бумаг, купоны могут приходить каждую неделю или даже почти каждый день. Т.е. доход не нужно ждать спустя год.

Можно использовать доход для своих расходов или реинвестировать (покупать новые облигации) — это уже совсем другой уровень управления деньгами.

6️⃣Доходность и прибыль.

Новички часто сравнивают облигации со вкладом только по проценту «здесь и сейчас» — но не учитывают, что у облигаций больше возможностей.

На длинном горизонте их доходность статистически всегда выше, чем по вкладам: можно зарабатывать не только на купонах, но и на разнице цен.

А ещё — управлять ими под экономическую ситуацию.

Всё это в сумме и даёт больший итоговый результат.

7️⃣Удобство и гибкость

Да, вклад проще открыть — не надо так сильно вникать в нюансы.

С облигациями придётся чуть больше разобраться: как выбрать бумаги, где их хранить, как учесть налоги. Зато вы сами управляете: можно продать часть, переложиться, оставить до погашения — всё по вашим целям.

⠀

▶️ Что важно

Вклад и облигации — это не «или-или». Чаще всего они работают вместе:

Вклад даёт запас денег, подушка и «спокойствие».

Облигации — понятный пассивный доход и возможность накопить капитал.

⠀

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах