Страховые компании не любят это: как добиться возврата средств за страховой полис при преждевременной выплате кредита, даже если вам отказали?
Если вам нужна помощь в возврате, то пишите в НОРМАТИВНЫЙ
В наши дни, при оформлении кредитов часто предлагают застраховать жизнь заемщика. Это служит гарантией для банка, что долг будет погашен, а страховые компании извлекают из этого значительную прибыль. Как правильно вернуть деньги за страховку и что делать, если вам отказали.
Возможно ли вообще получить обратно деньги за страховку?
До 2020 года такая опция была доступна только в том случае, если она была предусмотрена в договоре. Следовательно, в большинстве случаев, при досрочном погашении кредита, страховая компания не возвращала никаких средств.
Однако, начиная с 1 сентября 2020 года, вступили в силу изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (ч. 10 ст. 11), которые дают право всем заемщикам требовать возврата денежных средств, вне зависимости от условий договора.
Важно помнить, что все описанные ниже правила применимы только к страховым полисам, оформленным после указанной даты.
Данный закон распространяется на любые виды кредитов (потребительские, автокредиты, ипотеку) и на все виды страхования (как жизни, так и предмета залога).
Как добиться возврата страховых средств?
Прежде всего, необходимо произвести досрочное погашение кредита, поскольку размер возвращаемой суммы напрямую зависит от периода, в течение которого вы фактически расплатились с долгом.
После закрытия кредита следует обратиться в страховую компанию с заявлением. К нему необходимо приложить копию кредитного соглашения, страховой полис (или договор страхования) и справку о полном погашении кредита. Эту справку нужно обязательно запросить в банке после осуществления последнего платежа.
На какую сумму можно рассчитывать?
Размер возврата находится в обратной зависимости от срока, за который был выплачен кредит: чем быстрее вы расплатитесь, тем большую сумму сможете вернуть.
Для примера: вы заплатили 100 000 рублей за страхование кредита, оформленного на 2 года (24 месяца). В таком случае, стоимость страхования за один месяц составит примерно 4 166 рублей (100 000 / 24).
Если вы погасили кредит за 8 месяцев вместо запланированных 24, вам полагается возврат страховой премии за оставшиеся 16 месяцев. Это составит приблизительно 66 656 рублей (16 х 4 166).
Как правило, расчёт суммы возврата производится помесячно, но в некоторых случаях может производиться и подневно.
Однако, стоит учесть один важный момент: страховая компания имеет право удержать часть средств на покрытие операционных расходов. Этот процент заранее оговаривается в договоре, но в некоторых ситуациях может доходить до 60-70% от суммы возврата.
Но это не совсем правомерно и подтверждается практикой высших судов. То есть вы можете получить часть страховой премии строго за оставшееся время действия договора страхования.
Что предпринять при отрицательном решении?
Страховщик может отклонить запрос на компенсацию, ссылаясь на различные обстоятельства, однако это не всегда законно – ваше право на возмещение гарантировано законодательством.
В случае получения отказа, первоначально следует направить заявление с самостоятельным расчетом требуемой суммы.
Если и на заявление последовал отказ или оно осталось без ответа, следующим обязательным шагом является обращение с жалобой к финансовому омбудсмену.
И лишь после получения отказа от финансового уполномоченного или несогласия с его решением, появляется возможность обратиться в судебные органы.