Совсем скоро, а точнее 6-7 июля 2025 г. в Рио-де-Жанейро состоится XVII саммит БРИКС, который пройдет под лозунгом «Укрепление глобального сотрудничества Юга для более инклюзивного и устойчивого развития».
Одной из важнейших тем на повестке дня саммита будет финансовое сотрудничество. В соответствии с поручением предыдущего Казанского саммита БРИКС (22-24 октября 2024 г.), руководителям стран-членов должен быть представлен доклад министров финансов и управляющих центральными банками стран БРИКС о результатах рассмотрения вопроса использования национальных валют, платежных инструментов и платформ.
В июне 2025 г. Президент России В.В. Путин в ходе ПМЭФ-2025 и на встрече с главой Нового банка развития (Банка БРИКС) Д. Руссефф заявлял, что в области платежной инфраструктуры Россия продолжит тесно работать с коллегами по БРИКС, выстраивать эффективные, надежные и независимые от внешнего вмешательства механизмы и сервисы. Он подчеркнул важность укрепления финансового сотрудничества между странами БРИКС через расширение возможностей для платежей в национальных валютах и дальнейшую совместную работу над созданием цифровой платформы для платежей и инвестиций.[1] По словам министра финансов России А.Г. Силуанова, в настоящее время финансисты БРИКС работают над созданием трансграничной платежной, междепозитарной, страховой и перестраховочной инфраструктуры. При этом он также назвал важной возможность использования цифровых национальных валют и цифровых финансовых активов для инвесторов, готовых работать с Россией.[2]
О какой платежной инфраструктуре БРИКС идет речь?
В ходе XI саммита БРИКС в Казани страны-участницы заявили о признании «широких преимуществ более быстрых, недорогих, более эффективных, прозрачных, безопасных и инклюзивных трансграничных платежных инструментов, основанных на принципах минимизации торговых барьеров и недискриминационного доступа», а также приветствовали «…использование национальных валют при осуществлении финансовых операций между странами БРИКС и их торговыми партнерами». Была признана «важность изучения возможности сопряжения инфраструктуры финансовых рынков стран БРИКС и достигнута договоренность о дальнейшем обсуждении и изучении возможности создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear, а также независимого перестраховочного потенциала БРИКС, включая компанию BRICS (Re)Insurance…».
Казанский саммит БРИКС также призвал к укреплению корреспондентских банковских сетей между странами БРИКС и обеспечению возможности расчетов в национальных валютах в соответствии с Инициативой BRICS по трансграничным платежам (BRICS Cross-border Payments Initiative BCBPI). Эта Инициатива была предложена Россией в рамках ее о председательства в БРИКС в 2024 г. в результате проработки Концепции наднациональной платформы BRICS Bridge, предусматривающей совместимость этой платформы как с национальными системами валовых платежей в реальном времени (RTGS системами), так и с системами цифровых валют центральных банков (central bank digital currency, CBDC) (при их наличии). На площадке Рабочей группы БРИКС по сотрудничеству в платежной сфере (BRICS Payment Task Force, BPTF) в 2024 г. профильными ведомствами и финансовыми регуляторами стран БРИКС обсуждались возможные практические решения для расчетов в национальных валютах, включая цифровые валюты центральных банков (CBDC). Здесь уместно упомянуть, что все страны-члены БРИКС, включая вновь принятых, имеют проекты в области разработки и внедрения CBDC на разных стадиях развития, с разными предназначениями и подходом к реализации. При этом, среди членов БРИКС наблюдается высокий интерес к трансграничным платежам в CBDC.
Российская инициатива, изложенная в докладе о Совершенствовании международной валютно-финансовой системы (Improvement of the International Monetary and Financial System), представленном на Казанском саммите БРИКС, предусматривает реформирование международной валютно-финансовой системы на основании 4-х основных принципов - безопасности, независимости, доступности и устойчивости. Предложенная Россией система расчетов между странами БРИКС предполагает проведение платежей в национальных валютах между локальными банками и налаживание прямых связей между центральными банками стран БРИКС с использованием технологии распределенного реестра (Distributed Ledger Technology, DLT) для большей эффективности и прозрачности. По замыслу авторов российского Доклада, результатом его дальнейшей проработки станет выход на ряд практических инициатив, одной из которых может стать многосторонняя цифровая расчетно-платежная платформа BRICS Bridge, которая поможет сблизить финансовые рынки стран БРИКС и увеличить взаимный товарооборот.
Ключевым преимуществом использования модели трансграничных расчетов в CBDC с использованием технологии DLT является устранение кредитных рисков, которые в настоящее время сопутствуют традиционной банковской модели. Другим преимуществом является значительное сокращение времени и затрат на обработку данных за счет отсутствия банков-посредников (корреспондентов) и необходимости многократной проверки соответствия требованиям (комплаенса), а также за счет полной автоматизации расчетов.
Совокупный эффект этих изменений состоит в том, что стоимость транзакции с использованием DLT технологии составит всего 1-2% от стоимости сопоставимой транзакции с использованием традиционной модели расчетов. Экономический эффект в контексте трансграничной торговли стран БРИКС может привести к экономии до 15 млрд долл. США в год при сценарии, когда половина всех трансграничных переводов осуществляется с помощью технологии DLT.
Следует подчеркнуть, что ни в упомянутом Докладе, ни в официальных документах саммита нет упоминания термина BRICS Bridge. Это название используется в аналитическом докладе Банка России «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке» и СМИ. Однако, поскольку среди рассмотренных в указанном Докладе Минфина России альтернативных предложений по совершенствованию международной валютно-финансовой системы отдается предпочтение внедрению новой транснациональной платформы, основанной на современных DLT технологиях, которая включала бы компонент обмена финансовыми сообщениями и позволила бы проводить расчеты с помощью CBDC, то название BRICS Bridge естественным образом напрашивается по аналогии с хорошо известным специалистам проектом mBridge, доступ к технологии которого уже имеет ряд стран-членов и партнеров БРИКС.
Что такое mBridge?
В 2021 г. Народный банк Китая (НБК), продвинувшийся дальше всех центральных банков стран БРИКС в реализации проекта цифровой валюты центрального банка (CBDC) - цифрового юаня (e-CNY), присоединился к финансовым регуляторам Таиланда, ОАЭ и Гонконга для совместной разработки под эгидой Банка международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS) проекта по созданию мультивалютной платформы для трансграничных переводов цифровых валют центральных банков, обеспечивающей прямое взаимодействие центральных банков и коммерческих участников – Project mBridge (Multiple CBDC Bridge).
Прямое взаимодействие центральных банков и коммерческих банков-участников, а также прямая двусторонняя связь между банками получателя и плательщика поддерживается взаимодействием с внутренними платежными системами, что делает трансграничные платежи быстрее, безопаснее, доступнее и дешевле по сравнению с классической схемой трансграничных расчетов с использованием банковской корреспондентской сети. При этом обеспечивается полное соблюдение процедур и правил KYC (Знай Своего Клиента) и ПОД/ФТ каждой участвующей юрисдикции.
В основе платформы mBridge лежит специально разработанная DLT технология (реестр mBridge, или mBL), совместимая с виртуальной машиной Ethereum (Ethereum Virtual Machine, EVM) и использующая разработанный в Китае алгоритм консенсуса Dashing (Dashing consensus algorithm). Реестр mBridge (mBL) поддерживает мгновенные одноранговые (peer-to-peer) и «атомарные» трансграничные платежи (то есть трансграничный обмен двух связанных активов в режиме реального времени), а также валютные операции с использованием CBDC. Процесс эмиссии, погашения и платежей CBDC реализуется посредством смарт-контрактов. Код реестра mBL является общим и открытым для участвующих центральных банков, а для поддержки конфиденциальности транзакций используются псевдонимные адреса и зашифрованные платежные метаданные. Для обеспечения интероперабельности платформа mBridge предлагает API на основе глобального стандарта обмена сообщениями ISO 20022, на ней также может использоваться Международный код идентификации юридического лица (Legal Entity Identifier, LEI), что упрощает проверки ПОД/ФТ.
Условия платформы mBridge являются обязательным договором между администратором mBridge и каждым участником-центральным банком, а также между участником-центральным банком и его участниками – коммерческими банками. Эта правовая база регулирует доступ и использование платформы mBridge и ее функций всеми участниками. Организационная структура, поддерживающая платформу проекта, состоит из Руководящего комитета (Steering Committee) и 4 подкомитетов: по комплаенсу, по технологиям, по правовым вопросам и по политике.
Статус проекта mBridge.
В октябре 2022 г. BIS объявил, что пилотный проект по использованию цифровых валют центральных банков (CBDC) коммерческими банками для реальных трансграничных транзакций в рамках проекта mBridge успешно завершается и вступает в стадию развития платформы до уровня минимально жизнеспособного продукта (minimum viable product, MVP).
Руководящим комитетом проекта была создана структура управления и юридическая база, адаптированная под уникальную децентрализованную природу платформы. Участники проекта в лице НБК, Управления денежного обращения Гонконга (Hong Kong Monetary Authority, HKMA), ЦБ Таиланда и ОАЭ развернули узлы-валидаторы, а коммерческие банки провели транзакции с реальной стоимостью (20 банков в 4-х юрисдикциях провели через mBridge 164 платежные и валютные операции на общую сумму более 22 млн долл. США).
Проект mBridge достиг стадии MVP к июню 2024 г., и ЦБ Саудовской Аравии присоединился к проекту в качестве полноправного участника.
Членами-наблюдателями mBridge являются центральные банки и финансовые регуляторы Бразилии, Индии, ЮАР, Индонезии, Малайзии, Камбоджи, Филиппин, Макао, Бахрейна, Египта, Иордании, Южной Кореи, Маврикия, Непала, Намибии, Чили, Турции, Норвегии, Франции, Израиля, Италии, Венгрии, Грузии, Казахстана, Австралии, Люксембурга, а также Азиатский банк инфрастуктурных инвестиций, МВФ, Всемирный банк, ЕЦБ, Нью-Йоркский инновационный центр, Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Члены-наблюдатели имеют доступ к «песочнице» проекта mBridge, которая является безопасной тестовой средой, имитирующей узлы и транзакции mBridge, однако без использования реальных данных или транзакций с реальной стоимостью. В этом списке выделены страны-участники и партнеры БРИКС. К этому списку стран-членов и партнеров БРИКС, имеющих доступ к технологии mBridge, конечно надо добавить Китай, ОАЭ и Таиланд - участников проекта mBridge.
В октябре 2024 г. BIS объявил о выходе из проекта mBridge и о его передаче участникам-партнерам. Интересно, что произошло это сразу после завершения Казанского саммита БРИКС, в ходе которого, как указывалось выше, обсуждалась, в том числе, тема создания многосторонней цифровой расчетно-платежной платформы с условным названием BRICS Bridge. Генеральный директор BIS А. Карстенс, комментируя объявление о выходе из проекта, в частности, категорически заявил, что mBridge не является BRICS Bridge, что mBridge не был создан для удовлетворения потребностей BRICS и что BIS не работает со странами, находящимися по санкциями, имея в виду, вероятнее всего, Россию. Накануне объявления BIS о выходе из проекта mBridge агентство Bloomberg распространило информацию о том, что западные политики и финансисты на ежегодных заседаниях МВФ и Всемирного банка обсуждали вариант закрытия проекта mBridge из-за того, якобы, что технологическая основа платформы разработана в Китае. Комментируя заявление А. Карстенса, зам. руководителя Администрации Президента РФ М. Орешкин заявил, что BIS перестал заниматься развитием mBridge, когда западные финансовые институты поняли, что проект может стать альтернативой привычной системе расчетов и снизить их доминирование на рынке. [3]
Во время проведения Казанского саммита БРИКС бывший председатель НБК Чжоу Сяочуань (Zhou Xiaochuan), выступая на Sibos в Пекине, изложил позицию Китая по проекту mBridge, которая заключается в том, что многие азиатские страны хотят избежать рисков, связанных с потенциальной нехваткой ликвидности в долларах США или сценариями, при которых денежно-кредитная политика США может не соответствовать потребностям этих стран. Поэтому расширяется использование в трансграничных платежах квази-«твердых» валют, таких как гонконгский доллар, тайский бат, дирхам ОАЭ и китайский юань, на которые изначально и был нацелен проект mBridge, основной целью которого является расширение использования национальных валют для проведения странами независимой денежно-кредитной политики и обеспечения монетарного суверенитета, а также удобства проведения, в первую очередь, небольших операций по текущим счетам, например, связанных с торговлей и путешествиями.
Комментируя различные соображения относительно влияния mBridge на роль доллара США в трансграничных расчетах, Чжоу Сяочуань высказал мнение, что mBridge не исключает использование доллара США, статус которого как резервной валюты и как основной валюты для международной торговли во многом зависит от самих США. По его словам, если США будут использовать доллар в качестве инструмента санкций, это может помешать другим странам использовать его. Еще одним фактором является то, предоставит ли ФРС США достаточную долларовую ликвидность для использования в других регионах мира.[4]
BRICS Pay – это бизнес-проект Делового совета БРИКС
В связи с темой платежной инфраструктуры БРИКС важно разъяснить, насколько это возможно, почему ни в одном официальном документе Казанского саммита БРИКС и заявлениях по итогам встреч министров финансов и центральных банков стран БРИКС нет никакого упоминания о BRICS Pay, как о платежной системе БРИКС, хотя во многих СМИ, включая зарубежные, а также в Википедии BRICS Pay обозначается, как «система международных платежей, разработанная государствами — членами БРИКС», похожая «на китайскую систему CIPS, международную систему SWIFT и индийскую UPI», хотя это не более, чем рекламно-маркетинговое утверждение.
Проект BRICS Pay продвигается через Деловой совет БРИКС инициативной группой частных российских бизнесменов, занимающихся предоставлением финтех услуг и цифровых платежных решений. В своем развитии он прошел несколько этапов:
- проект создания Новой международной системы платежных карт (НМСПК) - общей карты БРИКС-ШОС-ЕАЭС, который нашел свое отражение в итоговом отчете Делового совета БРИКС в Нью-Дели (15-16 октября 2016 г.);
- проект создания Новой международной платежной системы (НМПС), который нашел свое отражение в итоговом докладе Делового совета БРИКС Х саммиту БРИКС в Йоханнесбурге (25-27 июля 2018 г.). Рабочая группа по финансовым услугам Делового совета БРИКС призвала финансовых регуляторов стран-участниц на основе принципов государственно-частного партнерства поддержать инициативу частных компаний по созданию НМПС, причем было предложено использовать частный проект НМПС для всего спектра трансграничных потребительских транзакций и не ограничивать платежи только платежами через карточную систему;
- проект создания общей платформы для розничных платежей и переводов в странах БРИКС – BRICS Pay, который нашел свое отражение в документах российской части Делового совета БРИКС и пленарного заседания Делового совета БРИКС в Йоханнесбурге весной 2019 г., когда была подчеркнута важность продолжения работы над НМПС BRICS Pay, в том числе в части разработки концепции и технических решений. Тогда, весной 2019 г. Банк России заявил, что он взаимодействует с регуляторами стран ЕАЭС, БРИКС и ШОС в рамках развития единого платежного пространства, в том числе в области интеграции национальных систем платежных карт, однако вопрос создания единого онлайн-кошелька, предложенного авторами проекта BRICS Pay, пока не обсуждается.
По сути дела, в настоящее время частная бизнес инициатива BRICS Pay заключается в попытке связать между собой системы быстрых платежей (fast payment systems, FPS) и системы мгновенных платежей (immediate payment systems, IMPS) стран БРИКС (в том числе с использованием QR-кодов), используя цифровые и блокчейн решения на базе консорциума технологических, финансовых, юридических и консалтинговых компаний, работающего по принципам децентрализованной автономной организации (Decentralized Autonomous Organization, DAO)[5]. Консорциум является сетевой организацией без центрального офиса, состав участников Консорциума публично не разглашается.
Руководитель целевой подгруппы BRICS Payments and Fintech российской части Рабочей группы по финансовым услугам Делового совета БРИКС А. Ю. Михайлишин (предприниматель, CEO и со-основатель международного платежного сервиса Joys Digital, генеральный директор ООО «Цифровые платежи») на заседании этой Рабочей группы в Москве в октябре 2024 г. заявлял, что система для безналичной оплаты по QR-кодам для иностранцев BRICS Pay может заработать в России уже к концу 2024 г. Согласно представленной им презентации, розничный платежный сервис BRICS Pay позволит расплачиваться картами Visa и Mastercard внутри России и в перспективе картой «Мир» за ее пределами.[6] По его словам, BRICS Pay обеспечит стандартизированную связь между национальными способами оплаты и коммерческими платежными системами в странах БРИКС+. Она гарантирует надежные платежи по как по картам, так и с использованием национальных систем быстрых платежей с помощью QR-кодов. В дальнейшем планируется интеграция с существующими национальными платежными системами стран-участниц и использование онлайн-кошелька в мобильном приложении BRICS Pay, что позволит пользователям совершать расчеты в национальных валютах BRICS+ с помощью смартфонов.[7]
Идея соединения систем быстрых платежей (fast payment systems, FPS) и систем мгновенных платежей (immediate payment systems, IMPS) разных стран для облегчения и упрощения трансграничных платежей для физических лиц и бизнеса, изложенная авторами проекта BRICS Pay, - по свое сути хорошая и правильная, однако она не нова, и в настоящее время является быстро развивающимся мировым трендом. При этом существующие успешные примеры ее практической реализации на 2-сторонней основе в странах АСЕАН+3 (Китай, Япония, Южная Корея) и на многосторонней основе (Проект NEXUS) заключаются в наличии соответствующих соглашений между финансовыми регуляторами стран-участниц, которые обеспечивают реализацию этой идеи внутри своей страны, привлекая соответствующих операторов платежных систем и назначая уполномоченные банки. Ни в одном из этих успешных примеров частная компания, не контролируемая финансовым регулятором, не является оператором подобной системы.
В декабре 2024 г. авторитетное и чрезвычайно информированное китайское интернет-издание Caixin Global (https://www.caixinglobal.com) опубликовало любопытный материал под заголовком "BRICS Pay Cross-Border Payment System Exposed as Hoax by Crypto Currency Promoters", в котором было заявлено, что утверждения о поддержке странами-членами БРИКС трансграничной платежной системы, известной под названием BRICS Pay, были разоблачены как обман. «Амбициозная уловка с использованием сфабрикованных новостей и поддельного веб-сайта появилась во время октябрьского саммита группы в российском городе Казань, где утверждалось, что в Китае запущен пилотный проект». Поиск по BRICS Pay привел к “официальному” веб-сайту с английской и китайской версиями. На китайском веб-сайте говорилось, что система “станет серьезным вызовом гегемонии доллара США” и что управляющие центральных банков стран БРИКС подтвердили запуск. Это сопровождалось “официальными данными”, свидетельствующими о том, что пилотные проекты были завершены в 28 регионах Китая.
Однако, как пишет Caixin, представители китайского правительства заявили, что им ничего не известно о BRICS Pay и пилотных программ не существует. Расследования, проведенные Caixin, показали, что китайские монетарные власти не имели к этому никакого отношения и что пилотных программ не было, что свидетельствует о том, что BRICS Pay - это уловка промоутеров криптовалют, использующих поддельные веб-сайты и непроверяемые заявления[8].
Сразу после публикации в Caixin на сайте российского консорциума BRICS Pay появилось сейчас уже удаленное сообщение о том что эта информация не соответствует действительности и что ссылки в статье сделаны не на официальный сайт https://brics-pay.com , а на фейковый https://www.jzgjzf.com/, который в настоящее время не открывается.
Что ждать от саммита БРИКС в Рио
В XVII саммите БРИКС в Рио-де-Жанейро от России будет принимать участие российская делегация во главе с Министром иностранных дел С.В. Лавровым, а Президент России В. В. Путин присоединится к саммиту по видеосвязи,
Осуществляя подготовку к XVII саммиту БРИКС, Бразилия разработала комплексную повестку, которая включает в себя такие направления как: сотрудничество в области здравоохранения, расширение торговых связей между членами и партнерами БРИКС, привлечение инвестиций и укрепление финансовых институтов, принятие повестки по вопросам изменения климата, укрепление мира и безопасности, а также вопросы управления искусственным интеллектом.[9]
Среди ключевых встреч перед саммитом – заседание министров финансов и глав центробанков стран БРИКС 4 июля, а также встреча управляющих Нового банка развития 5 июля. Оба мероприятия пройдут в Копакабане. В портовой зоне запланированы деловые события: встреча Женского делового альянса БРИКС – 4 июля, Деловой форум БРИКС – 5 июля. Форум молодых лидеров пройдет 6-7 июля в центре города.[10]
Судя по сообщениям СМИ, Бразилия, под председательством которой будет проходить саммит в Рио, при обсуждении вопросов платежной системы БРИКС также будет поддерживать предложения, в первую очередь направленные на эффективное и безопасное упрощение платежей для снижения издержек коммерческих транзакций. Эта система, основанная на новых технологиях, таких как блокчейн, в соответствии со стандартами, установленными многосторонними организациями, такими как Банк международных расчетов (BIS), позволит осуществлять прямые трансграничные транзакции в национальных валютах для снижения зависимости от доллара США.[11]
Кроме того, как сообщает Reuters, на саммите БРИКС, возможно, будет объявлено о создании нового гарантийного фонда, поддерживаемого Новым банком развития (НБР), для снижения стоимости финансирования и стимулирования инвестиций.[12]
Что получится в результате и о чем удастся договориться членам БРИКС+ мы узнаем совсем скоро.
Ссылки:
[1] https://tass.ru/ekonomika/24264277
[2] https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39769&ysclid=mcdhox2l6y11920504
[5] ДАО (англ. DAO — decentralized autonomous organization) — это децентрализованная автономная организация, которая управляется с помощью голосования владельцев токенов управления (governance tokens) блокчейн-проекта при помощи смарт-контрактов. Любой владелец токенов может самостоятельно выдвинуть предложение по развитию проекта или поучаствовать в голосовании за другие предложения. Чаще всего они касаются распределения специально зарезервированных средств — казны проекта (treasury). https://www.rbc.ru/crypto/news/642f06229a79476bc9a99c54?from=copy
[6] https://www.rbc.ru/finances/17/10/2024/6710bf899a7947e9d0446011
[7] https://plusworld.ru/articles/61436/
[8] https://www.caixinglobal.com/2024-12-03/brics-pay-cross-border-payment-system-exposed-as-hoax-by-crypto-currency-promoters-102263786.html ; https://kazan-news.net/other/2024/12/05/463836.html ;
[10] https://tvbrics.com/news/braziliya-predstavila-plan-organizatsii-sammita-briks-2025/
[11] https://valorinternational.globo.com/commentary/assis-moreira/commentary/brazils-proposal-on-payments-at-brics.ghtml ; https://observervoice.com/brazil-proposes-blockchain-payment-system-for-brics-103012/ ; https://revistaforum.com.br/economia/2025/3/13/brics-brasil-deve-propor-sistema-de-pagamentos-exclusivo-do-bloco-em-julho-diz-jornal-175639.html