Банки и крипта в РФ: прямой контакт — нет, но есть "прослойка"

По закону, банки не имеют права напрямую обслуживать криптовалютные транзакции, потому что:

• криптовалюта не признана средством расчёта;
• она не является валютной ценностью по валютному законодательству;
• нет нормативной базы, регулирующей прямой банковский оборот крипты.

📌 Но при этом банковская система обслуживает связанные с криптой деньги — через посредников.

🤝 Кто такие посредники?

Это, как правило:

1. OTC-площадки (Over The Counter) — «внебиржевые обменники» криптовалют, часто зарегистрированные за рубежом, но работающие с клиентами из РФ.
2. Финансовые агрегаторы, которые имеют счет в банке и действуют как обменный узел между фиатом и криптой.
3. Юридические компании и фонды, оформленные в дружественных юрисдикциях (ОАЭ, Казахстан, Гонконг), через которые проходят транзакции.

💼 Как это работает на практике?

1. Компания в РФ продаёт товар или оказывает услугу клиенту из-за рубежа.
2. Клиент переводит оплату в криптовалюте (например, USDT).
3. Крипта поступает на кошелёк посредника, а он, в свою очередь:
   переводит фиат (рубли, доллары) на расчётный счёт компании в банке РФ,
   указывает в назначении платежа: «оплата по договору №...» (без упоминания крипты).
4. Компания отражает этот доход как валютную выручку или внеоборотный доход.

🧾 Как банки «смотрят» на это?

Банки формально не видят криптовалютную часть сделки, а только входящий фиат от юрлица или ИП-посредника. Поэтому:

• если платёж выглядит как обычная оплата по договору — банк его проводит;
• если платёж приходит с подозрительного счёта или частного лица — банк может:
  заблокировать транзакцию,
  запросить пояснения по источнику средств,
  передать информацию в Росфинмониторинг.

⚠️ Важно: на что смотреть при работе с посредниками

• Проверяйте юрисдикцию посредника — предпочтительно: Казахстан, ОАЭ, Армения, Киргизия, Гонконг.
• Требуйте договор или инвойс, по которому идут переводы.
• Фиксируйте внутреннюю переписку или акты, подтверждающие факт оплаты.
• Не используйте частные переводы от физлиц на карту — это прямой путь к блокировке.

✅ Альтернатива: создание своего криптопровайдера

Если обороты криптовалюты у вашей организации значительные — целесообразно:

• открыть компанию в юрисдикции, лояльной к криптовалютам,
• оформить лицензию VASP (Virtual Asset Service Provider),
• работать по белой схеме через собственную структуру.