Средние ставки по вкладам в крупнейших российских банках впервые за долгое время опустились ниже 18% годовых. Почему вклады стремительно теряют доходность, можно ли доверять банкам и есть ли альтернативы для вкладчиков – разбираемся с экспертом.
Доходы по вкладам падают
В июне средняя ставка по вкладам в топ-20 российских банков впервые за последние месяцы снизилась до 18%. Это связано с постепенным снижением ключевой ставки ЦБ и падением доходности активных операций банков. При этом ставки по потребительским кредитам остаются на уровне 34%, почти вдвое превышая доходность депозитов.
Аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам на фоне замедления инфляции и возможного смягчения денежно-кредитной политики Центробанка. Ситуация ставит вкладчиков перед непростым выбором: соглашаться на низкую доходность или искать другие способы сохранить сбережения.
Банки не могут снижать ставки по действующим вкладам, но после пролонгации – легко
Кредитный брокер и риелтор из Уфы Ксения Самойленко объяснила, почему финансовые организации массово сокращают процентные ставки:
«Это произошло из-за снижения ключевой ставки. Центробанк кредитует наши банки, дает им деньги под ключевую ставку, а банки уже должны как-то их «пристроить», чтобы выплатить людям дивиденды и проценты по вкладам.
Поэтому, естественно, сейчас банки предлагают хорошие условия только новым клиентам и первые два месяца, а дальше ставки все ниже, ниже и ниже... У нас всегда было так: при низкой ключевой ставке люди несли деньги в недвижимость, ведь боялись инфляции. Но за текущий год те, кто размещал деньги на вклады, заработали больше, чем те, кто положил деньги в недвижимость. Рынок недвижимости просел у многих, в частности у застройщиков», – комментирует Ксения Самойленко.
Однако клиентам, уже открывшим свои вклады, банки не могут изменить условия. Если договор подписан на конкретный срок с фиксированной ставкой, банк не имеет права снижать проценты до его окончания. Однако после завершения срока вкладчика может ждать неприятный сюрприз:
«Раньше я работала в банке, и там был такой момент, когда у людей кончался срок вклада и они думали, что им будут делать автоматическую пролонгацию под те же проценты, под которые им начисляются дивиденды. Но им их понизили. Даже не то что понизили – им не начисляют их по тем же условиям. У них шло начисление 0,01% по ставке рефинансирования Центробанком, то есть практически ничего», – говорит Ксения Самойленко. Что делать вкладчикам?
На фоне снижения ставок эксперты советуют:
внимательно читать договор, особенно условия пролонгации;
сравнивать предложения – некоторые банки еще держат повышенные ставки для новых клиентов;
искать альтернативы: акции, облигации, трехмесячные вклады.
Полное интервью с Ксенией Самойленко уже вышло на сайте.