Могут ли специалисты по подбору кредитов помочь улучшить кредитную историю и стоит ли обращаться к ним за помощью?
Предложения кредитных брокеров кажутся привлекательными, особенно когда человек не уверен в своих силах и возможностях для получения кредита в банке. Ведь эти специалисты обещают помочь оформить кредит с вероятностью одобрения в 100%.
В этой статье мы расскажем о том, какие услуги предоставляют кредитные брокеры и стоит ли им доверять. Также мы рассмотрим опасные схемы работы лже-брокеров и дадим советы, как бесплатно исправить ошибки в кредитной истории.
Кто такие кредитные брокеры и зачем к ним обращаются
Специалист, который помогает потенциальным заёмщикам получить кредит, называется кредитным брокером. Обычно за свою работу он получает вознаграждение в виде процента от суммы кредита, но также может быть предложена и фиксированная оплата.
По запросу клиента брокер:
- составляет список банков с подходящими для клиента условиями по кредиту и помогает разобраться в предложениях;
- помогает собрать пакет документов для подачи заявки на кредит;
- рассылает заявки на кредит в финансовые организации;
- даёт рекомендации для улучшения кредитного рейтинга.
Основные клиенты брокеров — это люди, которые не уверены в том, что банк одобрит им кредит. Обычно у них есть проблемы с кредитной историей из-за просрочек платежей, нет возможности официально подтвердить свои доходы или они уже прошли процедуру банкротства.
Согласно информации, предоставленной Frank RG, на начало 2021 года объём просроченных ипотечных кредитов в России достиг 70 миллиардов рублей. Это внушительная сумма, которая свидетельствует о большом количестве клиентов у брокеров.
В декабре 2024 года в Объединённое кредитное бюро (ОКБ) было подано около трёхсот идентичных запросов от представителей брокерских компаний с целью внесения изменений в кредитную историю клиентов.
Основываясь на перечне услуг, которые предлагают брокеры, некоторые люди могут подумать, что эти специалисты действительно помогут им получить кредит. Однако это не так однозначно, поскольку решение банка не зависит от брокера. Более того, все задачи, которые посредники выполняют за вознаграждение, можно решить самостоятельно.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
В истории можно исправить только ошибки. Например, если финансовая организация не внесла информацию о погашении кредита.
Если у вас были реальные просрочки по кредитам и другие нарушения условий договора, то удалить эти записи из кредитной истории невозможно.
Как брокеры на самом деле исправляют кредитную историю
Когда банк отказывает в выдаче кредита, человек начинает искать альтернативные пути получения средств. Он обращается к интернету и вводит в поисковую строку запрос: «Где можно получить кредит наличными, если все банки отказали?».
Поисковая система обычно выдаёт пользователю сайты брокеров в ответ на такие запросы.
Брокер предлагает клиенту услугу по улучшению кредитной истории (КИ). Человек оплачивает эту услугу. Посредник получает кредитный отчёт клиента бесплатно и отправляет заявление на исправление ошибок в Бюро кредитных историй (БКИ).
Суть в том, что в 99 % случаев ошибок в КИ нет, то есть исправлять нечего. Получается, что клиент попросту тратит деньги за мнимую работу.
В сети много негативных отзывов на брокеридж.
Даже если в кредитной истории допущена ошибка, брокеры не предпринимают никаких действий. Клиент самостоятельно собирает необходимые документы в банке, а посредник лишь отправляет заявление в бюро кредитных историй.
Если вы уже собрали документы по факту ошибки в КИ, то можете сами отправить заявление кредитору или в БКИ, чтобы не тратить деньги за работу посредника.
Опасные схемы брокеров
Деятельность кредитных брокеров не регулируется законодательством. Это означает, что не существует документа, подобного лицензии, который мог бы гарантировать честность специалиста. Поэтому отличить добросовестного брокера от мошенника может быть непросто.
Рассмотрим основные методы работы и уловки недобросовестных брокеров, которые должны вызвать у вас подозрения.
100%-ная гарантия
В случае, когда человек не уверен в одобрении кредита, он может обратиться к схеме, которая кажется ему привлекательной и гарантирующей успех. Потенциальный заёмщик обращается к мошеннику, который представляется брокером.
Мошенник предлагает потенциальному заёмщику предоплату или просит предоставить пароли от онлайн-банка. После получения предоплаты или паролей мошенник может просто исчезнуть, удалив все переписки с заёмщиком.
Также мошенник может использовать полученные пароли для своей выгоды. Например, он может оформить займы или вывести деньги со счёта заёмщика.
Помните, что добросовестный специалист никогда не даёт гарантию получения кредита. На решение финансовой организации невозможно повлиять. Никогда не давайте посторонним пароли от интернет-банка и не переводите деньги посреднику, если он уверяет, что вы точно получите заём.
Удаление записей в КИ
Когда у человека есть проблемы с кредитной историей, некоторые люди предлагают воспользоваться услугой по удалению негативной информации. Однако, как правило, это обман.
Мошенники предлагают удалить негативные записи из кредитной истории за вознаграждение. При этом они просят оплатить услугу сразу, а сумма зависит от их наглости. В итоге записи остаются, а мошенник исчезает с деньгами клиента.
Помните, что изменить КИ можно, только если в нём есть фактические ошибки. Вы можете сделать это самостоятельно. Достоверные записи удалить невозможно.
Документы на заказ
Лже-брокер предлагает клиенту за вознаграждение создать фиктивные документы, подтверждающие наличие у него несуществующих трудовых доходов, недвижимости и прочего имущества. Это делается для того, чтобы получить кредит под залог. В лучшем случае банк просто откажет в выдаче кредита, а в худшем — могут возникнуть серьёзные юридические проблемы.
За подделку документов предусмотрена уголовная ответственность. При этом посредник ничем не рискует. Отвечать за подделку бумаг будет сам клиент. Если служба безопасности кредитора обнаружит подделку после выдачи денег, она подаст заявление в МВД.
Кредитное донорство
Существует ещё один способ обмана — услуга кредитного донора. Она предназначена для клиентов, которые хотят получить крупную сумму или оформить ипотеку, но имеют проблемы с кредитной историей, не могут подтвердить свой доход или не являются гражданами РФ.
Брокеры могут предложить оформить кредит на имя человека, который соответствует требованиям банка. Вознаграждение за услугу донора может достигать 50% и более от суммы кредита.
Кредитное донорство – незаконно, таким образом мошенники обманывают финансовую организацию. Более того, прибегая к донорству, вы можете легко потерять деньги за предоплату или даже лишиться ипотечного жилья.
Можно ли доверять кредитным брокерам
Мы составили список типичных мошеннических схем, которых следует избегать. Также хотим подчеркнуть, что не следует доверять тем, кто просит предоплату за помощь в получении кредита. Лучше всего, если в договоре будет указано, что брокер получает вознаграждение только после того, как кредит будет выдан клиенту.
Только стоит ли платить, если всю работу брокеров можно выполнить самостоятельно. К тому же привлечение посторонних к получению кредита повышает риск мошеннического использования информации о вас.
Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров — решать вам. На рынке есть добросовестные посредники, которые работают только за вознаграждение и помогают разобраться в предложениях банков, а также собрать необходимые документы. За эти услуги вам придётся заплатить.
На платформе «Кредистория» вы можете бесплатно проверить кредитный рейтинг. Это показатель надёжности заёмщика, который определяется в баллах от 1 до 999. Чем выше балл, тем охотнее кредиторы выдают заём. После проверки по рейтингу, мы сформируем список финансовых организаций, которые готовы выдать вам деньги.
Какие ошибки в КИ можно исправить
Порой клиенты не могут понять, почему им отказывают в выдаче кредита. Особенно это удивительно, если у них нет просроченных платежей и высокая зарплата. Но даже если вам отказали, не стоит расстраиваться и обращаться к посредникам. Возможно, в вашей кредитной истории есть ошибка, которая мешает банкам правильно оценить вашу платёжеспособность.
Кредитная история – документ, который хранится в БКИ. Он помогает банкам узнавать о действиях заёмщика в других финансовых организациях, правильно оценивать, насколько ему можно доверять и какую сумму можно выдать с минимальной степенью риска.
Для вашего удобства прилагаем список ошибок, которые вы можете оспорить в БКИ:
- закрытый кредит отражается открытым;
- вы отказались от одобренного кредита, но в КИ указано, что отказал банк;
- финансовая организация запросила сведения о пользователе без его согласия.
Личный рейтинг также портится, когда на человека оформляют мошеннический кредит или микрозаём. В этом случае вам нужно будет доказать кредитору, что деньги брали не вы, как это сделала пользователь «Кредистории». Ошибка девушки в том, что она не проследила за обновлением информации в КИ.
Как бесплатно исправить ошибки в КИ
Чтобы не платить за пустые услуги брокеров, вы можете сами отправить заявление на исправление ошибок в КИ. Это несложно и бесплатно.
Сначала вам нужно проверить кредитную историю. Для этого пройдите регистрацию на платформе «Кредистория» и нажмите на кнопку «Проверить бесплатно».
На странице КИ вы найдёте информацию о своём рейтинге и советы экспертов по его улучшению. Также здесь можно заказать кредитный отчёт для проверки данных. Этот отчёт предоставляется бесплатно два раза в год.
Проанализируйте отчёт, чтобы выявить возможные ошибки. Если вы обнаружите неточности, обратитесь в банк с заявлением. Финансовая организация обязана отреагировать на ваш запрос и предоставить актуальную информацию в БКИ в течение 10 дней.
Если банк не отвечает, отправьте заявление в ОКБ. Бюро перенаправит ваше заявление в финансовую организацию, и, если ошибка действительно есть, исправит её по обратной связи от банка. Срок рассмотрения заявления — 20 дней.
Источники:
1 Frank RG. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам.
2 Объединённое кредитное бюро.
4 УК РФ № 63–ФЗ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования.