Банки массово снижают проценты по накопительным счетам: что происходит и как действовать вкладчикам

В последнее время крупные российские банки начали активно снижать проценты по накопительным счетам, включая как базовые, так и приветственные ставки. Эта тенденция стала продолжением общего падения доходности на рынке депозитов, хотя и проявилась с некоторым запозданием. По мнению экспертов, опрошенных "Российской газетой", накопительные счета теперь используются банками в основном для удержания клиентов, повышения их лояльности и дополнительных продаж.

Аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева подтвердила, что рынок действительно столкнулся с волной снижения ставок по накопительным счетам. Она отметила, что это происходит с небольшой задержкой после изменения ключевой ставки ЦБ РФ, поскольку банки не спешат сразу уменьшать доходность, чтобы не терять клиентов. Согласно данным маркетплейса, средние базовые ставки по всем накопительным счетам за последний месяц снизились на 0,6 процентного пункта, достигнув к 1 июля уровня 13,2%.

Максимальные приветственные ставки сейчас варьируются в диапазоне от 17 до 21% годовых, но получить их могут только новые клиенты или те, кто выполняет определенные условия, например, оформляет подписку, совершает повышенные траты по картам или подключает дополнительные продукты. Для сравнения, месяцем ранее максимальные ставки доходили до 23% годовых. Как пояснила Замалеева, накопительные счета перестали быть инструментом агрессивного привлечения средств и теперь используются скорее для удержания клиентов и кросс-продаж.

Банки постепенно смещают акцент в сторону более маржинальных продуктов, таких как инвестиции, карты и страховые услуги. Тем не менее спрос на накопительные счета остается высоким, особенно в условиях неопределенности, когда люди стремятся сохранить ликвидность своих средств.

Повышенные промоставки обычно действуют в течение первых двух-трех месяцев. Некоторые банки фиксируют их на весь срок, другие предлагают надбавки, привязанные к базовой ставке, что означает возможное снижение доходности в случае ее уменьшения.

Мария Ермилова, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, отмечает, что более выгодные ставки сохраняются в тех банках, которые стремятся привлечь или удержать клиентов. По ее словам, многие клиенты продолжают переходить из одного банка в другой в поисках лучших условий, осознавая, что ставки могут продолжить снижаться. "Сейчас разумнее распределить средства между вкладами и накопительными счетами на более длительный срок под максимальный процент, чтобы зафиксировать доходность", — советует эксперт.

Для большей гибкости можно комбинировать вклады и накопительные счета, хотя это может привести к снижению общей доходности. Как подчеркивает Ермилова, диверсификация остается ключевым принципом управления финансами.

На фоне последнего решения ЦБ РФ о ключевой ставке банки могут продолжить постепенное снижение процентов по депозитам и накопительным счетам.