В России обсуждается важная инициатива, способная кардинально изменить подход к выплатам по ОСАГО. Речь о том, чтобы при расчёте компенсаций больше не учитывать износ деталей автомобиля. Эту идею поддержали Центробанк и Минфин, и, если соответствующий законопроект будет принят, порядок урегулирования убытков станет гораздо более справедливым для автовладельцев. В этой статье разбираем, почему возникла такая инициатива, как сейчас работает система выплат по ОСАГО, и что изменится в будущем.
Почему депутаты предлагают отменить учёт износа деталей?
Сегодня размер выплаты по ОСАГО напрямую зависит не только от характера повреждений, но и от возраста автомобиля. Чем старше машина, тем больше износ её деталей, и тем меньше страховая компания выплачивает за их восстановление или замену. Такой порядок установлен официальными методиками расчёта, утверждёнными Центробанком, и позволяет страховщикам уменьшать компенсацию, исходя из того, что старые элементы машины стоят дешевле.
Однако на практике это приводит к серьёзным проблемам. Например, если автомобиль не новый, страховая может существенно снизить сумму выплаты, даже если стоимость реального ремонта очень высока. В итоге автовладельцу приходится доплачивать из своего кармана, чтобы восстановить машину после аварии.
С учётом того, что цены на запчасти за последние годы значительно выросли, а автопарк в стране обновляется медленно, многие водители оказываются в ситуации, когда компенсации по ОСАГО просто не хватает на качественный ремонт. Именно поэтому депутаты предлагают отказаться от учёта износа деталей при расчёте выплат. Такой подход позволит приблизить выплаты к реальной стоимости восстановительных работ, а значит, повысит защиту прав автомобилистов.
Как сейчас считают размер выплаты по ОСАГО?
Максимальная сумма компенсации по ОСАГО в случае, если пострадало только транспортное средство, составляет 400 000 рублей. Чтобы рассчитать размер ущерба, страховщик направляет автомобиль на осмотр, где эксперт определяет, какие детали и агрегаты повреждены и подлежат замене или ремонту.
Если машине меньше двух лет, её, как правило, отправляют ремонтировать в дилерский центр с установкой оригинальных запчастей. Для более старых автомобилей допускается ремонт в сервисах-партнёрах страховой компании с применением аналогов, которые дешевле оригиналов.
Кроме того, при расчётах действует специальная формула с учётом процента износа каждой детали. Чем больше пробег и возраст машины, тем больше этот процент, и тем меньше сумма, которую фактически выплатит страховая компания. В соответствии с действующим законом, износ не может превышать 50% — но даже такая скидка может существенно урезать компенсацию.
Если водитель выбирает денежную выплату и ремонтирует автомобиль самостоятельно, схема аналогична: страховщик вычитает износ деталей и выплачивает остаток, который часто не покрывает всех расходов.
Как депутаты предлагают изменить систему выплат?
В новом законопроекте предусмотрено, что при расчёте компенсаций страховщик должен будет ориентироваться на реальную стоимость восстановления транспортного средства без учёта износа. Это означает, что даже если автомобиль старый, выплата будет достаточной для того, чтобы заменить детали на рынке по их актуальной стоимости.
Кроме того, предполагается ввести механизм довыплаты. Если автомобилист выбрал денежное возмещение и впоследствии потратил больше денег на ремонт, чем получил от страховой компании, он сможет обратиться за доплатой. Для этого необходимо будет подтвердить расходы документами, а также предоставить отремонтированный автомобиль для осмотра. Страховая компания в этом случае обязана компенсировать разницу между первой выплатой и реальной стоимостью ремонта.
Однако важно понимать, что если водитель не захочет ремонтировать машину, а потратит полученные деньги на другие цели, требовать доплаты он не сможет.
Когда могут принять законопроект?
По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, документ могут внести на рассмотрение в ближайшее время, а вступление в силу возможно уже в 2025 году. Минфин и Центробанк выразили поддержку этой инициативе, что даёт законопроекту высокие шансы быть принятым.
Конечно, пока проект не рассмотрен в Госдуме, возможны поправки, поэтому точные формулировки и механизмы контроля выплат станут известны позже. В любом случае нововведение выглядит логичным шагом для защиты автомобилистов, особенно с учётом роста цен на автозапчасти.
Как это повлияет на рынок страхования?
Отмена учёта износа деталей — мера, которая безусловно положительна для автомобилистов, но при этом увеличивает нагрузку на страховые компании. Их расходы возрастут, поскольку теперь придётся покрывать фактические затраты на ремонт без уменьшения компенсации по износу.
В такой ситуации страховщики, вероятнее всего, пересмотрят стоимость полисов ОСАГО. Даже если тарифный коридор останется прежним, компании смогут выставлять свои цены ближе к верхним значениям, чтобы компенсировать рост выплат. Это означает, что полисы ОСАГО могут подорожать для всех водителей, в том числе для тех, кто не попадает в ДТП.
При этом повышенный интерес к вопросам выплат и урегулирования убытков может потребовать от страховых агентов больше экспертизы и консультаций с клиентами. Люди будут задавать больше вопросов, а значит, придётся заранее готовить разъяснения и актуализировать предложения по страховкам.
Что делать водителям уже сейчас?
Закон ещё не принят, но следить за его продвижением стоит — он способен серьёзно изменить порядок выплат и интересы всех участников страхового рынка.
А рассчитать стоимость ОСАГО и выбрать лучшее предложение для себя можно на Сравни Лабс — быстро и удобно.