Тогда мужчина обратился в суд, однако все инстанции, включая Верховный Суд РФ, поддержали позицию банка. Оказывается банк имеет право не выдавать деньги наличными, если вкладчик не может подтвердить, откуда у него эти средства.
Такой подход одобрил Верховный Суд РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
Суть спора:
- Вкладчик потребовал вернуть сумму вкладов, начисленные проценты и неустойку после отказа банка выдать запрошенную наличную сумму (более 50 миллионов рублей), которые были недавно переведены с другого счета.
- Банк запросил у клиента документы, подтверждающие источник средств, и объяснения по поводу назначения такой крупной операции.
- В ответ клиент предоставил только формальный договор с неизвестной компанией, без дополнительных платежных документов. Проверить компанию по открытым источникам не удалось.
- Банк расценил операцию как подозрительную с точки зрения возможного отмывания денег и отказал в выдаче наличных, предложив вернуть средства обратно на исходный счет.
- После этого клиент пытался обойти запрет, открыв несколько новых вкладов и пытаясь снять деньги наличными и через них, но банк снова отказал.
Позиция судов:
Все судебные инстанции признали действия банка законными:
- Банк имел право требовать документы, подтверждающие легальность происхождения средств.
- Минимум предоставленных клиентом данных не позволял признать операции законными, поэтому отказ банка был обоснован.
- Перевод подозрительных средств на вклад не делает их «чистыми», и временное размещение на депозите не изменяет их статус. Попытки клиента вывести деньги суды расценили как злоупотребление правом и обход требований финансового контроля.
- За отказ банка в выдаче наличных штрафы не начисляются; проценты по вкладам были начислены и выплачены.
Итог:
Бывший вкладчик не имеет оснований требовать дополнительные выплаты от банка.
Верховный Суд указал, что ограничения касались только выдачи наличных: переводить средства на другой банковский счет клиент имел право, чем в дальнейшем и воспользовался.