За минувшую неделю в редакцию»АиФ»-Нижнее Поволжье» поступило несколько звонков читателей, которые просили разъяснить, что это за новшество – социальный вклад, который теперь могут открыть в банках небогатые люди. Объясняем, в чём смысл и выгодно ли это на самом деле.
В формате 50+
Возможность открыть такой вклад появилась с 1 июля 2025 г., хотя анонсировали её власти давно. При этом обещали, что такая мера в значительной степени поддержит наиболее уязвимые категории населения.
«Такой вклад могут открыть те, чей доход ниже прожиточного минимума и кто является получателем социальных пособий, – объясняет экономист Олег Ивченко. – Есть ряд условий: открыть можно только один такой вклад и только на год, но потом есть возможность его продлить, если человек останется получателем соцпособий. Пополнять вклад можно, но на сумму не более чем 50 тыс. руб., снимать деньги тоже можно без потери в процентах. Сами проценты будут зачисляться на отдельный счёт, который укажет вкладчик».
Вроде бы всё звучит убедительно, но как обычно, есть нюансы. Оставим в стороне вопрос о том, откуда могут взяться лишние 50 тыс. руб. у человека, который живёт за чертой бедности.
Есть другой момент – понятно, что такие вклады ориентированы не на самых социально адаптированных людей, между тем открывать их можно исключительно через Госуслуги и заверять только электронной подписью, а это требует как минимум наличия смартфона или компьютера, ну и хотя бы минимальный уровень финансовой грамотности. И если в городе эти проблемы как-то можно попытаться решить через банки и МФЦ, то селянам придётся куда сложнее.
Кому выгодно
Насколько это выгодно для самих вкладчиков – тоже вопрос. Да, им обещают максимальную доходность, но что это значит в реальных цифрах. Нетрудно посчитать, что если вложить 50 тыс., а потом добавить ещё 50 и получить ставку 20 % годовых (а найти такую уже очень трудно), то ежемесячный доход составит 1700 руб. А если человек остановится на 50 тыс. руб., то проценты и вовсе составят менее 1000 руб. Так зачем всё это надо?
«Само понятие «социальный вклад» говорит о том, что государство проявляет интерес к такой категории, как получатели социальных пособий, – объясняет доктор экономических наук, профессор, автор Телеграм-канала «Ваш карман & Тренды рынка» Игорь Бельских. – Доходность такого вклада определяется внутренней политикой банка, и эта политика, как правило, соответствует рыночным требованиям. При этом есть множество банков, которые формируют более высокую доходность, чем даёт социальный вклад. Поэтому никаких особых преимуществ этот вклад для малоимущих не даёт, это просто обычныйвклад».
Однако некоторое преимущество новая система всё же подразумевает.
«Насколько я понимаю политику государства, на социальный вклад не может быть обращено судебное и прочее взыскание, так что такая мера послужит защите интересов вкладчика, – продолжает Игорь Бельских. – А в чём интерес государства? Люди, живущие ниже среднего уровня, как правило, не имеют вкладов, и власти важно, чтобы они сохраняли деньги, а в финансовой системе расширялось число вкладчиков, формировался новый круг клиентов для крупных банков».
Если подвести итог финансовой новации, то, по мнению Игоря Бельских, он будет следующим: социальный вклад – это не о максимальной доходности. Это, скорее, защита экономических интересов получателей соцпособий.
Насколько эта защита ощутимая и насколько нужна – каждый решает сам. Однако пока такие вклады будут открывать лишь в некоторых банках, которые относятся к системным и страхуют все вклады. А с 2027 г. открывать социальные вклады будут обязаны все банки.
Факт
С 1 января 2025 года величины прожиточного минимума в Волгоградской области составляют:
- на душу населения – 15 250 руб. в месяц;
- для трудоспособного населения – 16 623 руб. в месяц;
- для пенсионеров – 13 115 руб. в месяц;
- для детей – 14 793 руб. в месяц.
(По данным единого интернет-сайта центров соцзащиты ВО)