Что вы узнаете из статьи?
- Сравнение комиссий на тарифах от «Т-инвестиции» и «БКС».
- Как не попасть на крючок мошенников и… брокеров.
- Типичные ошибки начинающих инвесторов.
- И конкретный разбор доходности ОФЗ.
Зачем вообще открывать брокерский счёт?
Чтобы начать инвестировать и пользоваться различными рыночными инструментами, а не только вкладами. Без счёта вы не купите акции, облигации или ETF. Это как пытаться построить дом без фундамента.
Пример: Допустим, вы хотите купить акции «Газпрома». Без брокерского счёта это невозможно — вы просто не получите доступ к бирже.
Как выбрать оптимального для себя брокера?
Сравните три ключевых параметра:
- Комиссии (Например, у Т-Инвестиций тариф «Инвестор» бесплатный в обслуживании, но взимает комиссию в 0,3% с покупки и продажи активов, тариф «Трейдер» обойдется вам в 390 рублей в месяц, но комиссия за сделку составит уже 0,05%. У БКС тариф «Инвестор» также бесплатный в обслуживании, но в отличии от аналогичного тарифа Т-Инвестиций взимает комиссию 0,3% только с продажи купленных активов. А тариф «Трейдер» обойдется вам в 299 рублей в месяц, а за сделку вы будете платить 0,01-0,03%, что ниже аналогичного тарифа от «Т»).
Тариф «Трейдер» у обоих брокеров выгоднее, если ваш торговый оборот будет превышать 200 000 рублей в месяц.
- Надёжность (Проверьте рейтинг на сайте Московской биржи. На данный момент крупнейшие и с хорошей репутацией – это Т-Инвестиции, Сбербанк Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции, БКС Мир Инвестиций, Альфа-Инвестиции, Финам, Газпромбанк Инвестиции).
- Удобство интерфейса (тестовый доступ в приложении).
Совет: Начните с крупных игроков — «Т-Инвестиции», «БКС», «Сбер», «ВТБ». Сам торгую на первых двух.
Какие документы нужны для открытия счёта?
Только паспорт и ИНН. Всё делается онлайн за 15 минут.
Пошагово:
- Заполните анкету на сайте брокера.
- Пройдите идентификацию через госуслуги или видеозвонок.
- Подпишите договор электронной подписью.
Важно: Не верьте брокерам, которые просят «дополнительные взносы» или копии трудовой книжки — это мошенники.
Как пополнить счёт и начать торговать?
После открытия счёта:
- Переведите деньги с банковской карты (комиссия 0% у большинства брокеров).
- Выберите активы в приложении (например, ETF на индекс Мосбиржи).
- Нажмите «Купить».
Важно: некоторые брокеры дают выводить средства со счета только на карту, открытую через их площадку. Внимательно читайте условия!
Какие ошибки часто мешают новичкам зарабатывать?
- Торговля на заёмные средства (маржинальная торговля на средства брокера). Настоятельно не рекомендую первые года 3 торговать таким способом, потому что с возможным ростом прибыли вы растите и риски. Торгуйте на свои средства, пока окончательно не освоитесь на бирже.
- Покупка акций по советам из «экспертов». Помните, независимых экспертов практически не существует. Большинство заинтересовано именно в популяризации инвестиций и повышению оборота торгов на бирже, потому что брокер зарабатывает именно с оборота. Учитесь принимать решения самостоятельно.
- Игнорирование налогов (13%, а в отдельных случаях и 15% с прибыли надо платить, даже если брокер не напомнил). Да, сейчас данный процесс у большинства брокеров происходит автоматически при выводе средств, но есть отдельные категории, такие, как золото, с которых нужно платить налог самостоятельно.
Как не стать жертвой мошенников?
Запомните три правила:
- Никто не даёт 100% гарантии дохода (если обещают — это развод). И даже сами брокеры будут пытаться навязывать вам «беспроигрышные предложения», но я настоятельно рекомендую вам детально изучить письменно изложенные условия данных предложений. Меня за 8 лет ни в чем убедить не смогли. Везде подводные камни.
- Не переводите деньги на личные счета «советников» (торгуйте только через официальный счёт брокера).
- Проверяйте лицензию брокера на сайте ЦБ РФ.
С чего начать, если вы боитесь ошибиться?
Боязнь ошибки, как правило, обусловлена недостаточной базой знаний. Начните с решения данной проблемы.
Как альтернатива, вы можете купить облигации федерального займа (ОФЗ), преимуществами которых являются:
- Минимальный риск (не переживайте, у государства очень низкий внешний долг, как говорится: «Твердо и четко…»).
- Доходность выше, чем по вкладам (сами банки, как правило размещенные на вкладах деньги отправляют умножаться в ОФЗ).
- Можно начать с 1 000 ₽ или даже менее, если облигация торгуется ниже номинала.
Пример:
ОФЗ-26240 с погашением в 2036 году сейчас торгуется по 615,95 рублей при номинале в 1000 и купонной доходностью 7% годовых.
Из-за того, что ставка Центробанка сейчас 20%, облигация торгуется «со скидкой» (потому что купонная доходность ниже).
Сейчас можно купить 162 штуки по цене 100 штук и получать с каждой 7% годовых. А это в пересчет на номинал уже 11,34% годовых.
Кроме того, погашение облигаций всегда происходит именно по номиналу , то есть по 1000 рублей (если вы, конечно, намерены держать ее до 2036 года). В таком случае ваш общий доход с 100 000 рублей составит 159 251 рубль или 14,37% годовых на 11 лет.
Но вы можете продать и раньше, когда ставка Центробанка вернется к нормальным для страны 12%, потому что тело облигации в этом случае переоценится (станет дороже).
Дальше – больше!
- Поставьте лайк, если статья была для вас полезной.
- Оставьте комментарий, если у вас остались вопросы по теме.
- Подпишитесь на канал, чтобы не пропустить полезную информацию — скоро разберём, какой счет лучше: ИИС или брокерский. А еще у меня есть подборка по фундаментальному анализу и книгам про инвестиции и личные финансы.
- Напишите в комментариях тему, которую хотите, чтобы я разобрал — я подготовлю материал специально для вас.
И всем успешной торговли!
#брокерскийсчёт #инвестиции #новичкам #фондовыйрынок #ОФЗ #ETF #финансоваяграмотность