2 июля у меня закончился депозит в СБЕРе, который я открывал 7 месяцев назад по привлекательной ставке в 23% годовых. На руках у меня оказалось 5.6млн р, которые я уже пристроил (и не в депозиты). В статье расскажу, откуда взял деньги, во что их вложил и объясню свой выбор.
Откуда деньги?
Кто давно читает мой канал, знает, что я частный инвестор и уже 5.5 лет формирую капитал и пассивный источник дохода на фондовом рынке.
Когда я только начал инвестировать (в феврале 2020 года), то, помимо вложений в акции, параллельно часть доходов откладывал на депозиты. У меня хорошие доходы (около 500тр\мес) и я могу позволить и инвестировать и копить на депозитах:
За пять лет сумма на вкладах выросла до 5,6 млн рублей - это даже больше, чем в акциях, где у меня находилось до 2 июля около 4.5млн р.
Поскольку мой канал посвящён инвестициям, а не банковским вкладам, я изначально не афишировал, что половина моего капитала хранится в депозитах. Но когда ЦБ резко поднял ключевую ставку до 21%, а банки стали предлагать вклады под 23% и выше, куча комментариев с критикой появилась под моими постами. Писали примерно следующее: "Ты чё дурак, посмотри какие ставки по депозитам! Зачем ты сидишь в этих акциях, если бы положил свои деньги на обычный вклад, заработал бы намного больше!".
Чтобы успокоить читателей, переживающих, что я недополучаю прибыль, я начал показывать, что половина моего капитала хранится в депозитах.
Почему на брокерском счету сейчас 10 млн р, если было меньше 5 млн р?
Если вы посмотрите на мой портфель (скрин из сервиса учёта инвестиций и мобильного приложения СБЕР инвестиции):
то увидите, что сейчас его стоимость более 10 млн р, хотя последний раз она не превышала 4.5млн р. Как вы понимаете, когда 2 июля мой депозит в СБЕРе закончился, именно в фондовый рынок я и переложил свою "финансовую подушку". Но вложил я её не в акции!
Во что я вложил 5.6 млн рублей?
На депозите в СБЕРе у меня было размещено около 4.2млн р под 23% + еще 1млн р на накопительном счету. После закрытия обоих вкладов, я получил процентный доход около 400тр и общую сумму на руки 5.6млн р.
Сейчас и депозит и накопительный счет потеряли свою привлекательность, так как ЦБ снизил ставку и банки, опережая динамику снижения ключевой ставки, намного быстрее снижают ставки по своим депозитам. Например СБЕР предложил мне продлить вклад всего под 16.5%.
Низкие проценты по депозитам вынудили меня искать более выгодный способ краткосрочно вложить деньги и я его нашёл - это фонд денежного рынка SBMM с ежедневной выплатой и капитализацией процентов, дающих годовую доходность примерно в 20%.
Я не использовал этот фонд раньше, так как банально выгоднее было держать деньги под 23% годовых в СБЕРе. Но сейчас ситуация поменялась и на данный момент этот фонд является наилучшей альтернативой вкладам и накопительным счетам.
Но есть проблема!
6 июня ЦБ снизил ставку с 21% до 20%, доходность фонда SBMM привязана к уровню ключевой ставке ЦБ (если быть точным, то к ставке RUONIA, которая на 1 июля составляла 19,96%), поэтому она также снизилась, но всё равно остаётся выше доходности большинства депозитов и накопительных счетов!
25 июля будет очередное заседание ЦБ и с большой долей вероятности ставку снова понизят, что отразится на доходности фондов денежного рынка. Таким образом, фонд SBMM со временем будет приносить всё меньше прибыли, поэтому в долгосрочной перспективе держать в нём деньги я не планирую, но в течении года, считаю, этот фонд останется достаточно привлекательным.
Заключение
Для себя на данный момент я не нашёл ничего лучше, чем разместить деньги в фонде ликвидности. Но я стремлюсь к диверсификации своего капитала и не хочу держать все деньги в рынке. В идеале, я бы сейчас вложил половину капитала в новостройку и я уже прорабатывают этот вариант. Но а пока мой инвестиционный портфель в 10.1 млн р распределен так:
- 45% в дивидендных акциях
- 55% в фонде SBMM
и в следующей статье покажу, какой реальный пассивный доход я получаю в месяц с этих денег (он вполне не плох и позволяет мне больше не работать)!
Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!
СЕРВИС, в котором я веду учёт инвестиций!