Малый и средний бизнес остаётся одним из ключевых двигателей роста экономики России. Государство активно поддерживает предпринимательскую инициативу, предлагая разнообразные меры помощи — как в виде безвозмездной поддержки, так и в форме льготного финансирования. Чтобы эффективно воспользоваться этими возможностями, важно понимать различие между возвратной и невозвратной поддержкой, а также знать, какие программы действуют в 2025 году.
Возвратные меры поддержки
Возвратная помощь — это финансирование, которое предприниматель обязан вернуть, как правило, на льготных условиях.
Основные формы возвратной поддержки включают:
Льготные кредиты и займы
Предоставляются через региональные фонды поддержки предпринимательства, банки-партнёры или по федеральным программам. Ставки значительно ниже рыночных — от 3 до 5% годовых. Средства можно использовать на запуск проекта, развитие оборотного капитала или инвестиции в основные средства.
Гарантии и поручительства
Если бизнес не может предоставить залог, на помощь приходит государственное поручительство. Оно позволяет повысить шансы на одобрение кредита и снизить требования к обеспечению. Особенно популярна форма зонтичного поручительства: фонд заранее договаривается с банками, и предприниматель получает поручительство автоматически при подаче заявки.
Лизинг на льготных условиях
Возможность приобрести оборудование, транспорт или другие активы с отсрочкой платежа или сниженной ставкой. Часто сопровождается субсидией части авансового платежа.
Невозвратные меры поддержки
Это формы госпомощи, которые бизнесу возвращать не требуется. Но они, как правило, сопровождаются конкурсным отбором и жёсткими условиями использования.
Гранты и субсидии
Безвозмездное финансирование на развитие бизнеса, закупку оборудования, реализацию проектов. Требуют целевого использования и отчётности.
Компенсация затрат
Государство частично возмещает расходы на обучение персонала, участие в выставках, покупку российского ПО и другие направления.
Нефинансовая поддержка
Обучающие программы, акселераторы, консультации, помощь в поиске партнёров, доступ к инфраструктуре — например, к коворкингам и бизнес-инкубаторам.
Льготное кредитование: какие программы работают в 2025 году
На период с 2025 по 2030 год на льготное кредитование бизнеса предусмотрено 329,5 млрд рублей. Эти средства направлены на финансирование новых заявок и компенсацию банков по уже выданным займам.
Доступные программы:
Программа № 1764
Один из ключевых механизмов поддержки бизнеса в приоритетных отраслях. Позволяет получить кредит до 500 млн ₽ под 3–5% годовых.
Кредит для предпринимателей
Предусмотрен для малого и среднего бизнеса, зарегистрированного в реестре МСП. Ставка — от 6% годовых, сумма и цели — по условиям банка.
Льготное финансирование для IT-компаний
Программа направлена на цифровизацию экономики. Компании-резиденты IT-кластера могут получить кредиты на разработку и внедрение решений под пониженную ставку.
Агрокредиты и поддержка АПК
Кредитование фермеров и сельхозпредприятий на закупку техники, семян, ГСМ и развитие инфраструктуры.
Промышленная ипотека
Инструмент для приобретения производственных помещений под ставку 3–5% годовых.
Экспресс-займы
Упрощённые кредиты с минимальным пакетом документов и ускоренным рассмотрением. Доступны для микробизнеса и начинающих ИП.
❗ Важно: лимиты по программам ограничены. Некоторые виды поддержки могут быть временно недоступны.
Что такое зонтичное поручительство и почему оно важно
Банки часто требуют залог, особенно при высоких суммах кредитования. Но у малого бизнеса не всегда есть возможность предоставить залоговое имущество. Здесь помогает зонтичное поручительство от государственных гарантийных фондов.
Как это работает:
- Предприниматель подаёт заявку в аккредитованный банк.
- Банк самостоятельно связывается с фондом поручительств.
- Оформляется кредит с автоматическим включением поручительства.
- Предприниматель получает средства без необходимости взаимодействовать с фондом напрямую.
- Или можно самостоятельно оформить поручительство через платформу МСП.
Преимущества:
- Нет необходимости предоставлять залог.
- Повышается шанс одобрения кредита.
- Быстрое оформление в рамках одной процедуры
Поручительство встроено в процесс и бесплатно для заёмщика (в ряде случаев комиссия — от 0,75% до 1% от суммы кредита, что дешевле потери залога).
Когда рыночное кредитование — это нормально
Несмотря на широкий выбор льготных программ, не все бизнесы могут или хотят ими пользоваться — и это абсолютно нормально. В ряде случаев компании успешно кредитуются на рыночных условиях, не прибегая к господдержке.
Категории бизнеса, которые часто выбирают рыночное финансирование:
- Компании вне приоритетных отраслей
Например, логистика, торговля, консалтинг редко попадают под господдержку.
- Проекты с сильной экономикой
Если модель устойчива даже при ставке 25% годовых, смысла в ожидании субсидии нет.
- Крупные игроки с хорошей историей
Для них кредит — это часть финансовой стратегии, инструмент для управления потоками. - Проекты с жёсткими сроками
Ожидание господдержки занимает месяцы. Рыночный кредит — быстрее. - Компании, не желающие ограничений
Льготы обычно сопровождаются обязательствами: отчитаться, сохранить штат, соблюдать цели — и это подходит не всем.
НЕВОЗВРАТНЫЕ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ ДЛЯ БИЗНЕСА: ЧТО ЭТО И КАК РАБОТАЕТ
Один из самых частых вопросов, который я слышу за последние 3 года своей работы в сфере поддержки предпринимателей — «Нужно ли возвращать господдержку?»
Отвечаю: если речь идёт о субсидиях, грантах и конкурсной поддержке — возвращать не нужно. Это так называемые невозвратные меры поддержки, предоставляемые государством на безвозмездной основе. Но важно понимать ключевой момент: эти средства имеют строго целевое назначение.⠀
Что относится к невозвратной поддержке:
Гранты и субсидии
Безвозмездные средства, выделяемые на развитие бизнеса, покупку оборудования, аренду, модернизацию, развитие туризма, АПК, реализацию франшизы и даже социальные инициативы (соцконтракт и др.). Предоставляются по результатам конкурсного отбора или по установленным критериям.
Прямое субсидирование затрат
Частичная компенсация уже понесённых расходов, например:
▪️ обучение персонала
▪️ участие в выставках и бизнес-миссиях
▪️ приобретение российского программного обеспечения
▪️ оборудование
▪️ компенсация части расходов по договору коммерческой концессии (франшизе)
Что нужно помнить:
Хотя эти средства не нужно возвращать, они выдаются исключительно под определённые цели. Использовать их «на своё усмотрение» нельзя.
Если вы решите обойти правила — это будет считаться нецелевым использованием бюджетных средств, а это уже не просто возврат денег, а:
- штрафы по КоАП РФ,
- возможность привлечения к уголовной ответственности (если сумма существенная),
- внесение в реестр недобросовестных получателей,
- запрет на участие в новых программах поддержки.
Главное правило:
Нецелевое использование = возврат с процентами + возможные санкции.
Всё просто: получил — используй по назначению.
Запускаю новую рубрику: «ВТОРНИК — ДЕНЬ ПОДДЕРЖКИ»
Каждый вторник я буду публиковать полезную и актуальную информацию о доступных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса:
- федеральные и региональные программы
- новые субсидии
- конкурсы и гранты
- практические советы по подготовке заявок.
Следите, чтобы не пропустить возможности для вашего бизнеса.
Государство действительно помогает — важно лишь уметь этим воспользоваться грамотно и вовремя.
Вывод
Государственные программы — это отличная возможность для развития бизнеса, но не единственный путь. Главное — грамотная финансовая модель и понимание, как использовать доступные инструменты.
Если ваш проект «держит экономику» даже при рыночной ставке, значит, он уже достоин инвестиций. А правильно подобранный формат финансирования — будь то субсидия, кредит или гарантия — станет рычагом для роста, а не обузой.