Почему 90% новичков теряют деньги? (И как не попасть в их число)
«Я же гений!» — главная ошибка новичка
(История про Васю, который за неделю превратил 50к в 500к… а потом обратно в 10к.)
Вася — обычный парень. Увидел, как его друг купил акции Tesla и через месяц купил себе новый iPhone. «Да это же легко!» — подумал Вася и зарегистрировался на бирже.
Первая неделя:
- Вложил 50 000 в крипту, потому что «она же растет вечно».
- Через три дня его депозит вырос до 500 000 .
- Вася уже представлял, как покупает квартиру и хвастается в инсте.
Вторая неделя:
- Курс внезапно рухнул.
- Вместо того чтобы зафиксировать прибыль, Вася думал: «Это же временно, скоро снова вверх!»
- В итоге его 500к превратились в 10к.
Мораль:
-Удача НЕ навык. Если повезло один раз — это не значит, что ты внезапно стал Уорреном Баффетом.
-Быстрая прибыль = быстрые потери. Те, кто легко заработал, обычно так же легко теряют.
Выводы:
- Не считай себя гением после первых успехов.
- Фиксируй прибыль, пока рынок не сделал это за тебя.
(Если бы Вася просто вывел часть денег, он бы хотя бы остался в плюсе. Но нет, он верил в «луну»… и улетел в ноль.)
Что дальше? Следующий пункт — «Жадность vs. Страх» — разберем, почему даже адекватные люди теряют голову на бирже.
Жадность vs. Страх — два врага в твоей голове
Биржа — это психологический полигон. Тут нет пуль и танков, но есть два главных врага: ЖАДНОСТЬ (которая шепчет: «Давай еще!») и СТРАХ (который орет: «Беги, пока не поздно!»).
«Куплю еще, ведь курс растет!» > Падение.
(История про Лену, которая чуть не купила Lamborghini, но в итоге ездит на самокате.)
Лена купила биткоин по $10 000. Через месяц он вырос до $15 000.«Ого! Надо докупить!» — решила она.
- Курс пошел до $20 000. «Я же гений! Еще!»
- Потом — резко вниз. $15 000… $10 000… $5 000…
- Итог: Вместо прибыли — убыток, а мечты о Lambo разбились о реальность.
Почему так происходит?
-FOMO (Fear Of Missing Out) — страх упустить прибыль заставляет вкладывать на пике.
-Рынок не может расти вечно. После резкого взлета часто следует резкое падение.
«Быстро продам, пока не упало!» > Рост.
(Как Петя продал Bitcoin в 2017-м и до сих пор кусает локти.)
Петя купил биткоин за $1 000. Через полгода он вырос до $5 000. «Ого! Надо продавать, а то вдруг упадет!» — подумал он.
- Продал.
- А курс пошел дальше: $10 000… $20 000… $60 000…
- Итог: Если бы Петя просто держал биткоин, он бы сейчас мог купить остров. Но нет.
Почему так происходит?
-Страх потерь сильнее жадности. Люди фиксируют прибыль слишком рано, боясь отката.
-Рынок часто идет дальше, чем кажется. Самые большие прибыли — у тех, кто не паникует.
Как бороться с жадностью и страхом?
Правило 10%: Если актив вырос на 10% — забирай часть прибыли.
Стоп-лосс: Ставь автоматические ордера, чтобы эмоции не решали за тебя.
Долгосрочный подход: Если веришь в актив — держи, несмотря на шум.
Вывод:
Жадность и страх — как две ноги у неудачника: если слушать обе, будешь бегать по кругу. Лучше заранее решить, когда входить и выходить, и не отклоняться от плана.
(Кстати, если бы все, кто продал Bitcoin в 2017-м, просто держали его, сейчас бы не работали. Но нет, мы же умные…)
Дальше разберем:5 правил, которые спасут твой кошелек. Там будет про диверсификацию, стоп-лоссы и других «друзей» трейдера.
5 правил, которые спасут твой кошелек
Правило 1: Не вкладывай последнее
(Если твои инвестиции — это еще и деньги на шаверму, лучше отложи карточку.)
Представь: ты закинул на биржу всё, что было на карте — и завтра курс проседает. Теперь ты:
- Сидишь на дошираке до зарплаты
- Нервно проверяешь графики вместо работы
- Мечтаешь хотя бы о той шаверме, от которой отказался.
Реальная история:
Мой знакомый Саша вложил в акции деньги на аренду квартиры — «ну ведь они же точно вырастут за месяц!»
Через 3 недели он жил у тещи, потому что рынок ушел в минус, а арендодатель не верит в «будущий профит».
Как делать правильно:
Инвестируй только то, что готов потерять — это не страшилка, а правило выживания.
Сначала подушка безопасности, потом биржа — если у тебя нет «заначки» на 3 месяца жизни — ты не инвестор, ты камикадзе.
Шаверма важнее — серьезно, голодный трейдер принимает идиотские решения.
(Запомни: настоящие деньги делаются на холодную голову, а не на последние рубли. Если твой депозит — это и твой продуктовый набор, ты не инвестор, ты донор для более терпеливых ребят.)
Следующее правило — про то, почему нельзя хранить все яйца в одной корзине (даже если это корзина от Илона Маска).
Правило 2: Диверсификация — не просто умное слово
(Или «как не превратить свой портфель в лотерейный билет»)
«Все в одну акцию?» > Так и до McDonald’s на работу можно дойти
Знакомься, это Ваня. Ваня узнал, что акции Apple — это круто. Очень круто. Настолько круто, что он вложил всё в Apple.
-2021 год: Apple растёт — Ваня чувствует себя гением.
-2022 год: Apple падает на 30% — Ваня чувствует себя бариста в Starbucks (хотя мечтал о кабинете в Кремниевой долине).
Мораль:
Даже «титаны» иногда спотыкаются. Если бы Ваня разделил деньги между 5-10 компаниями, он бы спал спокойнее.
Пример: как мой друг потерял 30% на мемах с Dogecoin
(Да, это стыдно. Да, он это сделал. Нет, Илон Маск ему не помог.)
2021 год. Он, как и пол-интернета, купил Dogecoin «на шутку». Потом он вырос на 300%. Он почувствовал себя финансовым гуру и… вложил в него ещё больше.
А потом:
- Маск пошутил про «Dogecoin to the moon» > курс взлетел.
- Маск вышел в эфир с SNL > курс рухнул.
- Итог: -30%, а его вера в «мемные» инвестиции — на дне.
Что друг понял:
-Мемы НЕ инвестиции. Можно повеселиться с 5% депозита, но не с 50%.
-Крипта — это лотерея. Если не готов видеть -50% за ночь — не играй
Как диверсифицировать без головной боли?
Правило «5 корзин»:
1.Голубые фишки (Apple, Microsoft) — фундамент.
2.ETF (например, S&P 500) — автоматическая диверсификация.
3.Крипта (малая часть!) — для риска.
4.Облигации/золото — защита от кризиса.
5.Деньги на депозите — чтобы не бегать за микрозаймами.
Не делай как мой друг:
- Не вкладывайся в тренды после их взлёта.
- Не верь, что «этот актив точно будет расти вечно».
Вывод:
Диверсификация — это не трусость, а страховка от самого себя.
(Лучше зарабатывать медленно, чем быстро потерять всё. Проверено на Dogecoin.)
Дальше будет правило про стоп-лоссы. Спойлер: это как подушка безопасности в машине — без неё можно, но больно при аварии.
Правило 3: Стоп-лосс — твой лучший друг
(«Я просто подожду, пока отобьётся» — сказал каждый, кто потом жалел.)
Почему 99% новичков игнорируют стоп-лосс?
Потому что мозг трейдера в минусе работает по схеме:
1.«Это временно»
2.«Вот-вот развернётся»
3.«Ладно, подожду ещё недельку...»
4.«БЛ#ТЬ!» (момент, когда счёт уже в -50%)
Реальная история из жизни
Мой друг Кирилл купил акции Netflix за $600:
- Поставил стоп-лосс на $550 > «Слишком близко, вдруг выкинут?» > убрал.
- Акция упала до $500 > «Ну теперь-то точно надо держать!»
- Упала до $300 > «Пусть хоть до нуля, продавать уже поздно»
Итог: -50% вместо возможных -8%, если бы он оставил стоп.
Как работает стоп-лосс для чайников
Представь, что это:
Охранник в клубе — не пускает твой депозит в «зону риска»
Автопилот — продаёт актив ДО того, как ты на эмоциях наделаешь глупостей
Страховка — ограничивает убыток, который ты готов переварить
3 смертельных ошибки со стопами
1.«Поставлю подальше — меньше шансов выбить» > в итоге сливаешь больше
2.«Сейчас уберу стоп, вдруг развернётся» > рынок чувствует твою слабину и добивает
3.«Не буду ставить — я же контролирую ситуацию» > самый опасный самообман
Как ставить стоп-лосс правильно
5-8% от цены входа — для акций
10-15% — для волатильной крипты
Никогда не двигать в сторону убытка!
Фишка: Лучше выйти с маленьким минусом и зайти снова, чем месяцами ждать «отработки»
(Запомни: все «великие» разорения начинались с фразы «Да ладно, подождём». Стоп-лосс — это не для трусов, а для тех, кто планирует торговать завтра.)
Правило 4 — почему «гуру» с ютуба на самом деле продают курсы, а не ламборджини.
Правило 4: Не верь «гуру» из YouTube
(Если бы они реально зарабатывали на крипте, они бы не продавали курсы за 999 рублей.)
Как распознать фейкового гуру за 3 секунды
Кричит про «1000% за месяц» — но почему-то арендует жильё, а не живёт на своей яхте
Показывает скриншоты «доходов» — но никогда — полную историю сделок
Продаёт «секретную стратегию» — которая почему-то не сделала его миллионером
Реальная история: как знакомый купился на развод
2020 год. Он наткнулся на канал «КриптоХаус»:
- Парень в дорогих часах рассказывал, как заработал $2 млн на биткоине
- За $500 предлагал «закрытый чат с сигналами»
- Итог: 5 из 5 сделок — убыточные. Когда он спросил «где же профит?», его забанили
Разоблачение:
Позже я нашёл его старый аккаунт — оказывается, полгода назад он продавал курсы по dropshipping. Видимо, не сработало — переквалифицировался в «криптогения».
Почему 99% «экспертов» — шарлатаны?
1 Настоящие трейдеры не тратят время на курсы (их доход — рынок)
2 Если стратегия работает — зачем её продавать? (Это как McDonald’s стал бы учить готовить бургеры)
3 Их бизнес-модель — твоя надежда (не твоя прибыль)
Как учиться без развода?
Бесплатные материалы от реальных бирж (Binance Academy, Interactive Brokers)
Книги проверенных авторов («Разумный инвестор» — скучно, зато честно)
Демо-счета — лучший учитель (потеряешь виртуальные деньги — поймёшь ошибки)
Жёсткая правда:
Если бы эти «гуру» действительно могли делать 300% в месяц:
- Они бы брали кредиты и зарабатывали для себя
- У них были бы хедж-фонды
- Они не сидели бы в дешёвой студии с зелёным экраном
(Мы помним: бесплатный сыр бывает в мышеловке. А платный курс «как разбогатеть» — это мышеловка с рассрочкой.)
Следующее правило — про то, почему чужие ошибки учат лучше своих (и как на этом сэкономить).
Правило 5: Учись на чужих ошибках (а не на своих)
(Зачем набивать шишки самому, если можно посмотреть, как это больно делают другие?)
Реальная история: «Горячая» акция из личных сообщений
Мой знакомый Саша получил в личку:
«Срочно покупай акции компании XYZ! Скоро взлёт на 500%! Инсайдерская информация!»
Что сделал Саша:
Проверил — акция действительно росла последние 2 дня
Нашел «аналитиков», которые хвалили её в телеграме
Вложил $10 000
Что случилось потом:
- Через 3 дня акция рухнула на 80%
- Оказалось — это был классический pump&dump
- Телеграм-каналы, которые «рекомендовали» акцию, моментально исчезли
Цена урока: $8 000 (и кусочек веры в человечество)
Топ-3 глупостей, которые уже совершили за тебя
1 «Инвестиции» по совету таксиста
(Да-да, тот случай, когда человек, который не может найти маршрут без навигатора, вдруг знает «куда вкладывать»)
2 Кредит для торговли
(История про девушку, которая взяла кредит под 25% годовых, чтобы «быстро отбить на бирже». Итог: -100% + долг)
3 Всё в одну сделку
(Парень, который вложил $50к в опционы «потому что Уолл-стрит бетс так делает». Через час счета было $0)
Как учиться на чужих косяках?
Читай биржевые хроники (разборы громких провалов вроде GameStop или FTX)
Анализируй провальные сделки других (на сайтах вроде TradingView)
Заведи чек-лист ошибок (и проверяй каждую сделку)
Фишка: Каждый раз, когда хочешь вложиться — поищи в гугле «название акции + scam». Сэкономишь кучу денег.
Жесткая правда:
Биржа — это место, где:
Умные учатся на чужих ошибках
Обычные — на своих
Дураки — не учатся вообще
(Выбирай, кем быть. Подсказка: первый вариант дешевле.)
P.S. Если после этих историй ты всё ещё хочешь вложиться во «второй биткоин» по совету из TikTok — у меня для тебя плохие новости...
Что делать прямо сейчас, чтобы не облажаться?
Начни с малого
(Даже 1000 рублей — достаточно для первых шагов.)
Почему нельзя сразу лезть в «большую игру»:
- Ты пока не умеешь плавать — не ныряй в океан
- Первые сделки ВСЕГДА эмоциональные (и потому провальные)
- Лучше потерять символическую сумму, чем жизненно важные деньги
Как стартовать без риска:
1 Открой демо-счет (Тинькофф, Финам, TradingView — у всех есть «песочницы»)
2 Купи ETF на S&P 500 (например, FXRL за ~1000) — это как «купить весь рынок»
Важно: Первые 3 месяца считай это обучением, а не заработком.
Заведи дневник трейдера
(Записывай, почему купил, почему продал. Через месяц поймешь, что половина решений — эмоции.)
Как это работает:
Дата: 15.01.2024
Идея: «Куплю Tesla — Илон Маск написал твит»
Результат: -5% за день
Вывод: Не торговать на новостях из Twitter
Что это даст:
- Увидишь свои реальные ошибки (а не «мне просто не повезло»)
- Научишься системному подходу
- Перестанешь повторять одни и те же косяки
(Мой первый месяц в трейдинге: 12 сделок, 10 убыточных. Благодаря дневнику — следующий месяц уже +7%)
Тренируйся на «песочнице»
(Большинство брокеров дают демо-счет. Используй его, прежде чем жечь реальные деньги.)
Почему это MUST HAVE:
- Тестируешь стратегии без риска
- Узнаешь интерфейс биржи без спешки
- Понимаешь, как работают ордера на практике
Где взять демо-счет:
Для акций: Тинькофф, Финам, БКС
Для крипты: Binance, Bybit
Для валюты: Forex-брокеры (Alpari, AMarkets)
Совет: Устрой себе «экзамен» — торгуй на демо до первого стабильного месяца в плюс.
Вывод: алгоритм для новичка
1 Открыл демо-счет > потренировался
2 Вложил 1000-5000? в ETF/акции
3 Завел дневник > анализируешь ошибки
4 Повторяешь 3-6 месяцев
Главное: Не спеши. Биржа никуда не убежит. А вот твои деньги — могут.
(Запомни: все профи когда-то начинали с малого. Разница в том, что умные — не торопились.)
P.S. Если после этого руководства ты всё ещё хочешь «всё или ничего» — хотя бы сходи сначала за шаурмой. Серьёзно.:))
Заведи дневник трейдера
(Или как за 5 минут в день перестать сливать деньги на глупостях)
Почему это работает лучше любых курсов
- Фиксирует твои реальные мотивы (а не то, что ты себе потом придумаешь)
- Выявляет паттерны (оказывается, все твои убыточные сделки — перед обедом!)
- Останавливает от повторения ошибок (смотришь записи — и рука не тянется купить "ну эту же акцию, но теперь-то точно повезёт!")
Как это выглядит на практике
Дата: 20.07.2024
Актив: NVDA
Причина покупки:
Прочитал аналитику (или "Маск твитнул про ИИ"?)
Пробил уровень сопротивления (или "уже +10% за день — боюсь пропустить рост"?)
Результат:
Прибыль +5% (или "держал 2 недели в минусе, потом продал в панике")
Вывод:
"Торговал по стратегии" (или "действовал как обезьяна с гранатой")
5 обязательных пунктов для записи
1 Что купил/продал и почему (реальные причины, а не "нууу, мне показалось")
2 Цели и стоп-лоссы (и соблюдал ли ты их)
3 Эмоции в момент сделки ("FOMO", "жадность", "месть рынку")
4 Окружающая ситуация (торговал ночью пьяным? после ссоры с женой?)
5 Что сделал бы иначе (честно!)
Где вести (3 рабочих варианта)
Телеграм-бот (@TradeJournalBot — удобно с телефона)
Google-таблица (шаблон: bit.ly/trade-diary-template)
Старая добрая тетрадка (если любишь писать ручкой)
Реальный пример из дневника приятеля
"15.03.2024. Купил COIN на $120 после новости о биткоин-ETF. Стоп не поставил — "ведь крипта же растёт!" Упал до $110 — продал в панике. Через 2 дня — $140. Вывод: 1) Всегда ставить стоп-лосс 2) Не торговать на новостях 3) Выключать телефон при падении"
Важно: Просматривай записи раз в неделю. Ты удивишься:
- 80% убыточных сделок совершены в одном эмоциональном состоянии
- 50% прибыльных — по одному типу сигналов
- 100% случаев "я же гений!" заканчивались сливом
(Лайфхак: выделяй цветом — красным убыточные сделки, зелёным прибыльные. Через месяц увидишь "узоры" своей торговли.)
P.S. Если лень вести дневник — готовься к тому, что рынок будет вести дневник твоих потерь. Выбор за тобой.
Тренируйся на «песочнице»
(Лучший способ потерять виртуальные деньги и сохранить реальные)
Почему демо-счет — это must have
- Бесплатный тренажёр для рук и мозга
- Проверка стратегий без риска потерять квартиру
- Возможность набить шишки так, чтобы потом не хромать финансово
Как это выглядит в реальности
Ты:
- Получаешь виртуальные $10 000
- Торгуешь по-настоящему, но без последствий
- Совершаешь все те же ошибки, что и 95% новичков
- Но! Не плачешь потом над пустым кошельком
Где взять демо-счет
Для акций:
- Тинькофф Инвестиции (50 000 виртуальных)
- Финам (демо на 2 недели)
- Interactive Brokers ($1 000 000 «бумажных» денег)
Для крипты:
- Binance (демо-режим прямо в приложении)
- Bybit (виртуальные $50 000)
Для форекса:
- MetaTrader 4/5 (демо у любого брокера)
5 вещей, которые нужно проверить на демо
1 Как работают лимитные ордера (и почему «купить по рынку» — плохая идея)
2 Что такое кредитное плечо (и как оно может разорить за минуту)
3 Как реагировать на новости (попробуй торговать во время выхода NFP)
4 Сколько времени занимает сделка (чтобы не паниковать при реальных торгах)
5 Как ведёт себя твоя психика (засеки, через сколько убыточных сделок начинаешь «отыгрываться»)
Реальная история
Мой друг 3 месяца торговал на демо:
- Первый месяц: -40% (торговал как обезьяна)
- Второй месяц: +5% (начал использовать стоп-лоссы)
- Третий месяц: +15% (выработал стратегию)
Только потом перешёл на реальные деньги — и сохранил депозит
Важно: Демо — не казино! Относись к нему серьёзно:
Торгуй теми же суммами, что планируешь в реале
Фиксируй результаты в дневнике
Не радуйся «виртуальным» прибылям — они не считаются
(Запомни: если не можешь заработать на демо, в реале будет только хуже. Рынок не прощает неопытности.)
P.S. Когда надоест демо — попробуй «полурежим»: торгуй реальными деньгами, но суммами, которые не жалко потерять (например, 500 вместо 50 000). Так страх будет настоящим, но последствия — не фатальными.
Вывод: главное — не слить депозит в первый же месяц
(Биржа — не казино. Если подходить с головой, можно зарабатывать. Но если хочешь адреналина — лучше прыгни с парашютом. Дешевле выйдет.)
Краткий чек-лист для выживания
Начинай с малого — первые сделки делай на суммы, которые не жалко потерять
Демо-счет — твой полигон — не лезь в реальные торги, пока не пройдёшь "курс молодого бойца"
Стоп-лосс — святое — это как ремень безопасности: может спасти тебя от "аварии"
Веди дневник — записывай все свои сделки и анализируй ошибки
Не верь "гуру" — если бы они умели зарабатывать, не продавали бы курсы
Что делать прямо сейчас?
1 Открой демо-счет (выбери брокера из списка выше)
2 Потренируйся хотя бы месяц
3 Начни с реальных 1000-5000 — не больше!
4 Заведи дневник трейдера — это твой личный учебник
Философия умного инвестора
Убытки — неизбежны (но их можно контролировать)
Прибыль приходит со временем (а не после трёх роликов на YouTube)
Главный актив — это твоя голова (а не кошелёк)
P.S. Если после прочтения ты всё ещё думаешь, что сможешь "обыграть рынок" — попробуй хотя бы следовать этим правилам первый месяц. Гарантирую: результат удивит тебя!
(И помни: биржа — это марафон, а не спринт. Победит не тот, кто быстрее стартует, а тот, кто не сойдёт с дистанции.)
Удачи, коллега! Пусть твой депозит растёт, а нервы остаются крепкими.
Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Инвестирование в ценные бумаги связано с риском неблагоприятного изменения их цен, а также с рисками наступления определенных событий, которые могут повлиять на стоимость принадлежащих Вам финансовых инструментов.