Сбербанк позволяет переводить рубли с конвертацией в евро на счета как минимум двух европейских необанков: британо-литовского Revolut и немецкого N26. Обойти все ограничения удалось довольно простым способом.
💬 «Схема устроена таким образом, что сам “Сбер” по факту ничего и не нарушает. Сначала банк отправляет рубли посреднику — платежной компании в Таджикистане, Узбекистане или, например, в Казахстане.
Там этот рублёвый перевод может быть конвертирован в криптовалюту — например, стейблкоин Tether (USDT). А дальше этот криптоплатеж отправляется одному из провайдеров-партнеров в зависимости от финального назначения платежа. И уже этот провайдер переводит деньги»
Схема отличается оперативностью — отправленные деньги, как правило, зачисляются на счёт в тот же день.
Комиссия при переводе 3000 рублей составила 30 рублей, операция прошла по курсу чуть более 100 рублей за евро. Представители банков, которые принимают переводы, заверили, что соблюдают санкционное законодательство, а также предупредили о рисках для пользователей.
Revolut💬
«Такие переводы могут быть заблокированы, а аккаунт — заморожен или закрыт. Кроме того, лица, которые сознательно участвуют в обходе международных санкций, могут понести серьезную личную юридическую и финансовую ответственность».
Собеседники The Bell отмечают, что «Сбер» пользуется теми же каналами выплат, что и так называемые хай-риск бизнесы — среди них, например, онлайн-казино и нелегальные букмекеры, а также криптообменники. В свою очередь, другие комментаторы констатируют, что такие переводы могут привлечь внимание и банков, и властей.
Н. Могутин, журналист💬
«Прямые поступления из РФ в Европу в текущих условиях не очень любят. Конечно, к вам никто не будет придираться за 100-200-300 евро поступлений, но после 750 евро (единоразово) банки могут начать просить документы о происхождении средств».
По словам юристов, в схеме, которую использует «Сбер», основные риски берут на себя посредники — стоящим за ними людям могут быть предъявлены обвинения в нарушении санкций. При этом автор The Bell в разговоре с «Эхом» усомнился, что схему прикроют в ближайшем будущем.
Д. Касянчук, журналист💬
«Мне кажется, что вряд ли на это будут реагировать оперативно. Посмотрите, как в ЕС не могут договориться по поводу очередного санкционного пакета. Если кто и способен оперативно отреагировать на эти переводы — это исключительно европейские банки. Но, учитывая, какую систему наладил Сбер, а система поистине впечатляет, мне кажется, российский банкинг рано или поздно придумает новые пути обхода ограничений».
Сам Сбербанк на запросы журналистов не ответил. Под санкциями ЕС он находится с 21 июля 2022 года, а ещё раньше его отключили от SWIFT.
Подпишитесь на канал "Жизнь Дурова: ЗОЖ, деньги, ИТ" - все самое главное о здоровье, технологиях и деньгах