Банковский вклад (или депозит) — это один из самых простых и надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения. Он подходит для тех, кто хочет получать доход без активного участия в инвестициях. В этой статье разберем, как работают вклады, какие они бывают и как выбрать подходящий вариант.
Что это такое?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент передает банку на хранение под определенный процент. Банк использует эти средства для выдачи кредитов и других финансовых операций, а за пользование этими деньгами выплачивает ему вознаграждение в виде процентов.
Как работает банковский вклад
Депозит можно открыть в любом отделении любого банка, а во многих уже, сидя дома, через мобильное приложение.
Банковский вклад открывается по договору, в котором указаны: срок на который открывается вклад, сумма, процентная ставка по которой вам будут начисляться проценты, когда они будут начисляться и будут ли они капитализироваться.
Расскажу подробнее про каждый из пунктов:
Срок
Депозиты принято распределять так:
- Краткосрочные - 1-3 месяца;
- Среднесрочные - 6-12 месяцев;
- Долгосрочные - 1-5 лет;
Если снять деньги раньше срока, то ваши проценты сгорят или банк пересчитает их по ставке 0,1 - 1%.
Процентная ставка
Процентная ставка по вкладам меняется в зависимости от ключевой ставки ЦБ, но часто, по некоторым условиям, банки предлагают повышенную ставку.
Например:
- Срок вклада - чем дольше срок, тем выше ставка;
- Сумма вклада - крупные депозиты могут получать повышенные проценты;
- Акции и спецпредложения - часто, новым клиентом предлагают более выгодные условия.
После открытия вклада, процентная ставка не меняется, только если это не прописано в договоре.
Все банки разные и читайте внимательно условия и договор что бы убедиться в правильности условий и подойдут ли они вам.
Пополнение и частичное снятие
Иногда можно открыть пополняемый вклад, который в течении всего срока можно пополнять, тем самым увеличив выплаты по процентам.
Также можно открыть вклад с возможностью частичного снятия, когда можно снять определённую сумму без потери процентов.
Внимательно читайте условия, ведь не все банки предлагают то что вам нужно.
Капитализация процентов
Без капитализации начисления по вашим процентам приходят вам на карту. Если же у вас вклад с капитализацией, то ваши проценты зачисляются на тот же вклад тем самым увеличивая его сумму, соответственно увеличиваются следующие начисления по процентам.
Для наглядности разберём пример:
Условия вклада:
Сумма - 100 000 руб.
Срок - 1 год
Ставка - 10% годовых
Капитализация - ежемесячная
Без капитализации
100 000 руб. * 10% = 10 000 руб.
Итого: 110 000 руб.
С капитализацией
1 месяц 100 000 руб. * (10% / 12 месяцев) = 833,33 рубля
2 месяц 100 833,33 руб. * (0,883%) = 840,28 рублей
...
12 месяц 110 471 рубль
Итого: 110 471 - 110 000 = 471 рубль
Чем больше изначальная сумма вклада и процентная ставка тем больше будет доход от капитализации.
Это основные условия по которым отличаются вклады.
Плюсы и минусы вклада
Основным плюсом депозита является гарантированная доходность, которая часто покрывает инфляцию. В этом и преимущество вклада перед накопительным счётом.
Однако депозит проигрывает в том, что с него, в большинстве случаев, нельзя досрочно снять деньги, что приведёт к потере процентов, в случае накопительного счёта - деньги можно без проблем снять и положить в любой момент.
Советы по применению
Банковский вклад отличный способ сохранить сбережения на протяжении 1-6 месяцев. Его можно использовать для части денег от финансовой подушки или что бы прибавить денег на предстоящую покупку.
Для наглядности приведу пример:
Вы накопили на поездку летом на море, у вас уже есть нужная сумма, но до лета ещё 3 месяца. Положите ваши деньги на вклад, так вы сможете как минимум сохранить деньги от инфляции, а в лучшем случае чу чуть заработать.
Однако банковский вклад не даёт такую доходность как инвестиции в фондовый рынок. Если вы хотите что бы ваши деньги зарабатывали, вам нужно будет осваивать также инструменты фондового рынка.
Заключение
Банковский вклад — это удобный инструмент для сбережения денег с минимальными рисками. Он подходит для краткосрочных и среднесрочных целей, но для высокого дохода лучше рассмотреть другие варианты (например, инвестиции). Главное — выбрать надежный банк и внимательно изучить условия договора.
Если вы хотите сохранить деньги и получать небольшой, но стабильный доход, вклад может стать отличным решением!
Понравилась статья - рекомендуй наш канал своим друзьям. Становитесь финансово грамотными вместе!
Наш телеграмм-канал: Канал