Вторая половина 2024 и начало 2025 годов были уникальным временем: на фоне высокой ключевой ставки, ставки по вкладам доходили до 22-25% годовых и даже больше. Обычные вклады стали привлекательным и при этом очень простым инструментом инвестиций, дающим неплохой доход на вложенные деньги. Но сейчас ситуация меняется – ЦБ приступил к снижению ключевой, а банки начали снижать доходность по вкладами. Поговорим о том, какие ошибки можно совершить сегодня, пытаясь предугадать поведение рынка и построить свою стратегию заработка на вложениях.
Было – стало
Положение на рынке вкладов в 2024-начале 2025 годов многие аналитики финансового рынка называют удачной аномалией. Она позволила многим неплохо заработать и привлекла тысячи людей в сберегательные продукты. Хоть и существует мнение, что вклады – это «ленивые инвестиции» или не инвестиции вовсе, возможность сберечь и приумножить свои деньги никогда не стоит упускать из вида.
Сейчас ЦБ начал понижать ключевую ставку, а многие эксперты говорят, что к концу года доходность по вкладам понизится до уровня 14-15% годовых или даже ниже. Люди быстро привыкают к хорошему и желают зарабатывать и дальше на «ленивом инвестировании», но, чтобы делать это в новых условиях, нужно менять набор инструментов и стратегию инвестирования. В подобной ситуации есть риск допустить сразу несколько типичных ошибок.
Хотите больше узнать о вкладах и работе со сбережениями?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Ошибка 1: Стратегическая
Кто владеет информацией – тот владеет миром. Не следить за новостями о мерах ЦБ, движениях рынка и комментариями экспертов означает не иметь информации, которая позволит оперативно работать со своими активами. От этих данных зависят ставки по депозитам, облигациям и другим финансовым инструментам, интересным начинающему инвестору. Владеющий ситуацией на рынке имеет гораздо больше шансов не допустить ошибок и удачно воспользоваться сложившимся положением. Чем больше перемен, тем больше нужно проанализировать информации, чтобы принять верное решение и добиться задуманного результата.
Ошибка 2: Действовать по привычке
То, что безотказно работало и приносило доход на рубеже 2024-2025, сегодня уже или сильно потеряло в эффективности или скоро превратится из инструмента зарабатывания в инструмент чистого сбережения, доход по которому будет только компенсировать инфляцию (хотя и это уже очень неплохо). Простая схема «положить деньги на вклад с самым большим процентом - дождаться прибыли - переложить деньги» уже не действует, поскольку доходность по вкладам пошла вниз и, скорее всего, будет снижаться и дальше. Тем, кто желает заработать на вложениях без серьезных рисков, придется активно исследовать и сравнивать условия на рынке, а в перспективе - осваивать новые финансовые инструменты.
Ошибка 3: Ориентироваться только на ставку
Многие финансовые инструменты сегодня предлагают доходность заметно выше, чем на рынке вкладов. Однако нужно понимать, что, в отличие от вкладов, они не дают гарантированного дохода и высокие проценты – это сочетание сразу нескольких очень удачных обстоятельств, которые могут сложиться, а могут и не сложиться на рынке. Поэтому, если есть намерение выйти на более широкий рынок, лучше обратиться к наиболее консервативным финансовым инструментам.
То же касается и уже традиционных вкладов: повышенные проценты хороши, но иногда они связаны с обилием условий и сложными параметрами договора. Вкладчиками придется освоить искусство внимательного чтения документов и расчетов, чтобы правильно оценить, дает ли привлекательный на вид вклад реальный доход на уровне, который обещают крупные цифры в рекламе.
Ошибка 4. Не диверсифицировать свои вложения
Одно из правил профессиональных инвесторов – не складывать все яйца в одну корзину. Поэтому, если вы решите попробовать себя в инвестировании, лучше выбрать осторожную стратегию. Специалисты часто рекомендуют для начинающих такой вариант: часть денег вы оставляете в «длинных» вкладах (гарантированный доход и защита от инфляции), часть разместите на коротких вкладах и на накопительных счетах, чтобы иметь возможность при необходимости маневрировать этими активами, а часть вложите в консервативные рыночные инструменты. Правило, которому следуют профессионалы – чем выше доходность, но и вероятность потери, тем меньшую часть своих денег стоит вкладывать.
Ошибка 5: Не повышать свою финансовую грамотность
Без знаний на финансовом рынке – как на минном поле, каждый шаг грозит катастрофой. Поэтому постоянное повышение уровня своей финансовой грамотности станет залогом успеха в инвестициях. Учиться и получать практический опыт стоит везде и при любой возможности. Стать профессиональным инвестором вряд ли хватит времени, да это большинству и не очень нужно, но четкое понимание взаимосвязей на рынке и в экономике, а также того, как работают финансовые инструменты, всегда пригодится. Главное - не верить интернет-гуру, которые обещают за неделю сделать из начинающего матерого «волка с Уолл-Стрит» и за считанные дни сказочно заработать. В большинстве случаев сказочно заработает только сам «гуру», на доверчивых новичках.
Главное правило
Когда речь идет о том, чтобы заставить свои деньги приносить доход, всегда вспоминают поговорку «Тише едешь - дальше будешь». Выбирать стоит наименее рискованные варианты вложений, ведь даже если не получится похвастаться заоблачными доходами, то не придется, в случае чего, и горевать о крупных потерях. В работе с финансами ваши главные козыри - осторожность, расчет и благоразумие.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
