Если кредиты и займы засасывают в долговую яму и нагрузка становится непосильной, пора сделать кредитную перезагрузку.
Расчет кредитной нагрузки
Первое, что нужно сделать – это определить, насколько велика кредитная нагрузка для вашего бюджета. Для этого можно воспользоваться формулой:
📌Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам / Ежемесячный доход × 100% = Кредитная нагрузка
До 30% нагрузка оптимальная
До 50% умеренная
До 70% высокая
До 100% критическая
Как выйти из ситуации
Если кредитная нагрузка от 70 % и выше, то есть два не очень выгодных варианта, но они помогут спасти положение.
Возможно, ваш доход сократился или сейчас его совсем нет, то вас могут выручить кредитные каникулы. Не самый выгодный выход из положения, но все же вы сможете взять необходимую для вас передышку, пока решаете проблемы с финансами. Но нужно очень четко понимать все условия, которые предложит вам банк. Сразу стоит оговориться, кредитные каникулы очень крайняя мера.
Если доход есть, но нужно немного снизить темпы погашения долга, то в этой ситуации может спасти реструктуризация долга. Простыми словами, банк рассматривает вашу заявку и предлагает вам условия. Обычно банк может снизить ежемесячный платеж, но увеличить срок выплаты кредита.
Вариант рефинансирование подойдет тем, у кого есть несколько платежей в разные даты. В классическом варианте рефинансирования кредита предполагалось, что банк также может предложить вам сниженную ставку по кредиту для закрытия предыдущего или нескольких. Но с нынешней процентной ставкой ЦБ такой сценарий маловероятен. Поэтому если вы хотите объединить несколько кредитов или кредиток в один, соответственно с одни платежом, то рефинансирование вам подойдет.
Самый идеальный вариант, если вы определите самые «противные» долги и начнете гасить их досрочно. К таким долгам относятся кредитные карты и некоторые кредиты с большими процентными ставками. Досрочное погашение кредитов возможно в пользу уменьшения платежа в месяц, а возможно в пользу уменьшения срока кредита.
Самое основное правило финансовой безопасности – это четко рассчитывать соотношение всех своих доходов и расходов, а также всегда иметь некий план «Б», если что-то пойдет не по плану.
Заказывайте кредитный отчет в Скоринг Бюро и определяйте свою финансовую нагрузку.
Сервис проверки кредитной истории в режиме онлайн предоставляется АО «БКИ «СБ» (место нахождения: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская д. 16, стр. 1, ОГРН 1047820008895).