Несмотря на то что вся и всё сегодня обитает в состоянии излишней санкционный напряженности, инфляции, стагнации, рецессии и прочей другой народной угнетенности, я продолжаю медленно, но верно на светлую и чёрную зависть меня читающих отслеживать рост своего капитала.
Не публиковал статьи с марта 2025 года. Оправдываю себя тем, что находился в чрезмерной служебной загруженности и в суете, тогда как на самом деле мое манкирование дзена было вызвано скорее творческим выгоранием при одновременно низкой отдаче на проделанную работу.
Короче я спекся и надо было время подумать.
Тем не менее, пока я 4 месяца занимался иными вещами: службой и поглощением художественной литературы (прочел: Войну и Мир, Отверженных, Бесов, Москва-Петушки), мой капитал всё это время работал в поте лица, чтобы стать толще на пол миллиона рублей!
При этом я уделял минимум времени на финансовый контроль. Просто регулярно пополнял счета, и раз в месяц подбивал таблицы по уже привычному мне сценарию.
Из Таблицы 1 видим, что рост коснулся всех категорий моих активов. Так на июнь 2025 итоговая сумма капитала составляет 3,3 млн. рублей, (+1 млн. в годовом значении). Остановлюсь подробнее на каждом строчке из колонки "Активы".
1. ИИС
На последнем заседании ЦБ ключевую ставку опустили на 1 пункт, что несильно отразилось на рынке акций в отличии от ОФЗ с постоянным купоном и длинным сроком погашения.
Несмотря на приличные дивиденды от надежных компаний (Лукойл, Сбер, Татнефть, Интер РАО и др.) котировки акций всё ещё находятся на низких значениях. Причин тому много, тогда как российский бизнес крепок, и на мой взгляд сейчас неплохое время, чтобы по мере возможностей покупать хорошие бумаги недорого.
В моем портфеле много акций компаний, которые просели более чем на 20%, но меня "спасло" то что я их покупал на небольшие суммы. Это же и не позволило мне получить большую прибыль с более привлекательных и стратегически понятных бизнесов.
Все мои отрицательные значения буду считать платой за обучение инвестированию.
Сегодня статистика моего счета за все время выглядит так.
Вот как я планирую корректировать свой ИИС:
1. Буду докупать только дивидендные акции с доходностью более 10%;
2. Все акции которые я докупал на небольшие суммы и непонятно для чего - продам, как только они выйдут из "красных значений";
3. Оставлю в портфеле не более 15 дивидендных компаний, (где их доли будут распределены от 10% до 3%).
2. ВКЛАДЫ
Вклады очевидно пережили свои лучшие времена. Я успел поймать и разместить несколько сотен тысяч под 20+% ставки.
Сегодня же все также можно зафиксировать приличную доходность (в 17%) при этом без угрозы для здоровья капитала.
При моих текущих ежемесячных активных накоплениях в 90 тыс. более 50% средств ежемесячно отправляется на вклад.
3. НЕДВИЖИМОСТЬ
На этот актив у меня большие планы, для реализации которых нужны приличные средства. Недвижимость во все времена была и остается одним из лучших средств сохранения и приумножения капитала.
Сегодня же у моей жены есть небольшой домик, который она сдает по 10 тыс. рублей в месяц, и который на наш субъективный взгляд за последние пол года подорожал до 1 млн. рублей.
В планах приобрести однокомнатную за военную ипотеку (с добавлением своих средств) в другом городе и сдавать ее в аренду.
4. КРИПТОВАЛЮТА
С этого года окунулся и я в загадочный мир криптовалют. Начали с того, что создали жене аккаунт на платформе для покупки-продажи крипты. Затем купили первые 100 долларов, а точнее крипто долларов под тикером USDt.
В течении этого года продолжаем регулярно пополнять счет по 100 USDt (покупаем по курсу доллара) и часть его менять на самые известные монеты: Bitcoin, Ethereum, TON.
Сегодня наш криптосчет выглядит так.
В переводе на рубли 636 долларов сегодня составляют 51 тыс. рублей.
Замечу, что все средства на счете лежат под процентами. Это своего рода аналоги банковского вклада.
Так мы можем рассчитывать на прибыль не только за счет роста стоимости монет, но и получая процентный доход, (который, как я сейчас подумал, неплохо было бы учитывать как пассивный доход).
5. МОНЕТЫ
Коллекционные и инвестиционные монеты честно говоря трудно назвать активом. Они лежат и пылятся у меня в шкафу, бывает я вспоминаю про них, гляжу пару секунд и вновь прячу до востребования.
Все дело в их низкой ликвидности и невозможности получения регулярного процентного дохода. В лучшем случае на монетах можно заработать только если ее продать дороже, чем купил когда-то. И как правило, должно пройти немало времени, чтобы доходность от таких манипуляций была двузначной.
Я же покупал и планирую покупку монет сроком (если повезет) навсегда, более с нумизматической целью. Передам потом внукам (если конечно они будут и ещё будет что передавать).
6. ПДС
В программу долгосрочных сбережений от ВТБ я вступил ради эксперимента, чтобы при относительно небольших отчислениях проверить на практике мои расчеты.
Я же посчитал, что при ежегодных пополнениях счета на 36 т.р. в течении 10 лет, через 15 лет я смогу рассчитывать на 1,3 млн. рублей. Что на секундочку соответствует доходности в 27% годовых.
7. ВАЛЮТА
В июне закрылся мой юаневский вклад по 4,5% годовых на 1000 юаней. Теперь у меня 1042,8 китайской денежной единицы и я не знаю, что мне делать с этими средствами. Вклад теперь можно открыть лишь под смешные 0,5%, а обменять их на рубли я могу существенно ниже чем покупал ранее (цена покупки 12,33 в 2024 году, продажи сейчас 10,84).
Т.е. в рамках года моя авантюра с китайскими деньгами оказалась убыточной.
По факту же у меня есть ещё доллары в крипте, которые также можно отнести к иностранной валюте, где с доходностью все лучше. Юань же, ровно как и доллар рано или поздно должен существенно повысить свой курс обмена относительно отечественной валюты.
Возможно есть смысл докупить юань и разместить их на замещающих юаневых облигациях с доходность к погашению около 8%.
Ключевые показатели капитала
Вообще доходы, в частности активный доход - это главное от чего зависит скорость формирования капитала.
Вспомнил забавный совет, где на видео бизнес-вумен рассказывает о том "Как накопить 12 млн. руб. за год?"
- Вы просто откладываете 1 млн. рублей в первый месяц, затем также во второй - сообщает мадам - затем третий. И так 12 месяцев. Вот вам и 12 млн.!
Поэтому какие бы я красивые и умные таблицы учета не составлял, от них будет мало толку, если я буду располагать "смешными" цифрами дохода. Активный доход - ключ к финансовой свободе!
Но не будем о грустном...
Посчитал также отдельной колонкой сколько мы с женой на двоих в среднем ежемесячно зарабатываем, тратим и копим.
Жена плохо воспринимает сухие цифры, поэтому специально для нее расписал и выделил текстом ключевые показатели капитала.
Вычислил, что наш пассивный доход на данный момент перекрывает текущие траты на 17%!
Больно видеть, что живя в общем-то скромно, не путешествуя (отпуск проводя в деревне), не покупая дорогой техники, вещей и всячески сдерживая себя в тратах, расходы всё равно составляют 178 тыс.
Вместе с тем я уверен, что далеко не каждому моему знакомому (и не знакомому) удается откладывать более 30% от активного семейного дохода.
Знаю москвичей, которые при совместных доходах в 500 тыс. рублей умудряются тратить на 100 тыс. больше. Окак!
Таким образом, какие можно сделать выводы?
1. Капитал растет? Растет;
2. Пассивный доход растет - это хорошо;
3. Но растут и ежемесячные траты - это плохо (нужно бы просмотреть внимательнее на статьи трат);
4. До достижения финансовой безопасности (это когда пассивный доход перекрывает расходы) осталось увеличить пассивный доход на 63% (или на 148 тыс. руб.).
- Ну а на этом я заканчиваю свой очередной отчет. Следующая статья выйдет о финансовой безопасности, свободе и о том зачем вообще к ней стремиться.
А пока читайте другие мои статьи и переходите в мой телеграмм, где вы найдете ещё больше полезной информации.
Благодарю за прочтение!