Многие должники, взявшие кредит в банке, мечтают поскорее по нему расплатиться. Поэтому, если появились свободные средства, которые можно дополнительно направить на оплату кредита и снизить общий размер переплаты они стараются уменьшить срок выплат. Логика в этом есть — чем короче срок кредита, чем меньше банк возьмет денег за проценты. Но для некоторых должников выгоднее сократить ежемесячный платёж. О том, как снизить переплату по кредиту, и кому лучше подойдет сокращение срока выплат, а кому — снижение ежемесячного платежа мы расскажем в этой статье.
Сокращение срока кредита — одно из самых действительных способов снизить размер переплаты. Банк берёт проценты за остаток долга, следовательно, чем меньше времени у него будет эта возможность, чем выгоднее должнику.
Кроме того, досрочное закрытие долга может сократить расходы на некоторые дополнительные затраты вроде страховки, которую банки часто навязывают при выдачи ипотеки или автокредита. Причём суммы за неё могут быть очень существенными, зачастую взятыми с потолка. Банки часто более лояльные проценты по кредиту компенсируют обязательной страховкой, признанной снизить риски неплатежа, а заодно выступают в качестве посредников страховых компаний, забирая при этом часть прибыли. Правда, банки часто просят оплатить страховку целиком и очень неохотно отдают обратно выплаченные суммы. Дело иногда доходит до суда, однако как показывает практика истцы обычно эти споры у банков выигрывают.
Часть свободных денег можно направить на сокращение обязательного платежа по кредиту. Остаток долга в таком случае сократится и переплата будет меньше. Однако не столь существенно, как в случае сокращения срока платежа. Однако есть в этом и свои плюсы — снижение кредитной нагрузки и размера обязательных платежей. Это особенно актуально для должников, чей доход в силу каких-либо причин снизился и они уже не могут тянуть платежи по кредиту. Тогда зачастую приходится продавать какое-либо имущество, оплачивать часть долга и уменьшать размер обязательных платежей. Но это в любом случае лучше, чем допускать просрочки с неизбежными пенями и штрафами.
Рекомендуется тратить на платежи по кредитам не более 30% от ежемесячного бюджета. Правда, здесь нужно учитывать его сумму и уровень текущих потребностей человека, а они у всех индивидуальные. Но когда большая часть дохода уходит на платежи, существенно возникает риск просрочек в случае различных форс-мажорных обстоятельств, приводящих к финансовым трудностям.
Кредиты лучше всего погасить досрочно как можно раньше. Если сделать это к концу срока, то эффект будет не столь существенным, так как большую часть процентов вы уже выплатили. И нужно учитывать, что дополнительный взнос в счет оплаты кредита не меняет график обязательных платежей. Поэтому необходимо оставлять средства на платежи, чтобы не возникало просрочек.
Но если ежемесячные платежи не под силу, возникли просрочки, вероятность расплатиться кредитам невелика, а их сумма превышает 500 тыс рублей лучше не бездействовать и копить долг, терпя навязчивые звонки коллекторов и меры по взысканию со стороны приставов, а провести процедуру банкротства. Тогда можно полностью списать все долги и сохранить за собой единственную квартиру. Обращайтесь за консультацией в юридическую фирму “Советникъ”:https://vk.com/app6013442_-136031689?form_id=3#form_id=3