Агентские услуги давно присутствуют на российском рынке, однако все чаще речь заходит о международных переводах через посредников. В связи с этим возникает вопрос: какого именно специалиста следует выбрать? И подходит ли любая агентская схема для конкретной сделки? Платежный агент и банковский платежный агент — в чем разница, разбираемся вместе.
Кто такой агент и зачем он нужен
Агенты востребованы в различных сферах — юридической, коммерческой, платежной. Независимо от названия, их работа строится по одной схеме: агент действует от имени принципала, взаимодействует с клиентами, принимает платежи и передает их заказчику, не предоставляя услуги или продажу товаров самостоятельно.
При приеме оплаты от физических лиц агент обязан использовать ККТ, а если он действует от имени принципала, операции проходят через онлайн-кассу принципала. Чаще всего агент продвигает товары или услуги, принимает платежи и обеспечивает безопасность транзакций, защищая от мошенничества.
Платежные агенты — ключевые посредники в финансовых процессах. Они принимают деньги разными способами (наличные, карты, электронные системы), хранят их на специальном счете и переводят поставщикам, фиксируя все операции и предоставляя отчеты заказчикам.
Существуют разные виды агентов и субагентов, в том числе агрегаторы и банковские платежные агенты. Последние представляют интересы банков, помогая им получать дополнительную прибыль через прием платежей. Платежные агенты в сфере ВЭД особенно важны в условиях финансовых ограничений и санкций, так как упрощают и ускоряют расчеты. Такой посредник снижает риски и издержки, которых особенно много в международной торговле.
MoneyPort выступает платежным агентом в ВЭД, предлагая легальные и безопасные инструменты для международных переводов. Сервис поддерживает работу с множеством валют и платежных систем, предоставляет мультивалютные счета и возможность оплаты инвойсов по агентскому договору.
Как работает платежный агент
Платежный агент (ПА) — это юридическое лицо или ИП (не банк), принимающее платежи от физических лиц в пользу поставщиков товаров и услуг. Клиенты платят агенту наличными, картами или электронными средствами, а агент переводит деньги поставщикам по договору. Агент выдает клиенту чек и ведет учет операций, обеспечивая безопасность платежей и защиту от мошенничества.
В сфере внешнеэкономической деятельности (ВЭД) платежные агенты помогают проводить международные переводы, используя свои иностранные счета для обхода ограничений. В этом случае их работа не ограничена нормами, которые предъявляются к стандартным ПА.
Преимущества обращения к ПА для потребителей:
- Удобные и быстрые онлайн-платежи без посещения офисов поставщиков (например, ЖКХ).
- Возможность внести деньги рядом с домом в салонах связи, почте, терминалах.
Минусы:
- Возможная утечка личных данных и мошенничество.
- Комиссия за услуги, которую лучше уточнять заранее.
Отличия от банковских платежных агентов:
- Банковские ПА вызывают больше доверия у клиентов.
- Для поставщика разницы в сотрудничестве с разными агентами нет. Чем больше посредников работает с ним, тем удобнее клиентам внести деньги, а значит ниже задолженность.
Для самого агента проще быть обычным платежным агентом, чем банковским, так как тогда он меньше зависим от конкретного банка и требований к операциям.
ПА обязан использовать специальный банковский счет, проводить операции через онлайн-кассу и быть зарегистрированным в Росфинмониторинге. Нарушения грозят штрафами.
Компания MoneyPort предлагает услуги ВЭД-агента с поддержкой российских и иностранных счетов, минимальными издержками и персональным сопровождением. Обеспечиваем быстрые переводы за рубеж для бизнеса и физлиц.
Чем занимается банковский платежный агент
Банковский платежный агент (БПА) — это юридическое лицо или ИП, он действует от имени банка по договору и принимает платежи только от физических лиц наличными или через эквайринг, а затем переводит их поставщикам услуг. Агент не может выполнять банковские операции, требующие лицензии, например, работать с организациями или переводить деньги между физлицами.
Пример — банковские терминалы и банкоматы, принимающие платежи за мобильную связь, штрафы, коммунальные услуги. Банк обязан публиковать в открытом доступе список своих агентов и поставщиков. Деятельность регулируется ФЗ-395-1, ФЗ-161, Гражданским кодексом и контролируется ЦБ РФ.
Преимущества для клиентов — комфортная оплата за необходимые услуги через свой банк. К недостаткам также можно отнести риски информационной безопасности и необходимость оплачивать работу агента.
Какой агент нужен вашему бизнесу
Если вы занимаетесь экспортом, импортом или другим международным бизнесом, обычные банковские или платежные агенты, работающие с физическими лицами, вам не подойдут. Для эффективной организации платежей с зарубежными партнерами нужен специализированный агент в сфере ВЭД.
На что обратить внимание при выборе агента:
- Репутация и опыт. Изучите историю работы компании, чтобы убедиться в ее надежности и профессионализме. Обратите внимание на отзывы других клиентов, которые уже пользовались услугами посредника.
- Ассортимент услуг и гибкость. Убедитесь, что агент предлагает все, что вам нужно, и способен адаптироваться под ваши задачи.
Рекомендации по взаимодействию с ВЭД-агентами:
- Выбирайте крупные и известные на рынке компании, которые могут подтвердить свой опыт в международных сделках.
- Перед подписанием договора тщательно проанализируйте предложение агента, получите подробную консультацию, чтобы понять уровень сервиса и условия сотрудничества.
- Для прохождения таможни обязательно наличие агентского контракта, платежного поручения и акта выполненных работ. Убедитесь, что агент предоставляет все необходимые документы после сделки.
MoneyPort предлагает комплексные услуги по международным платежам для бизнеса: от подготовки документов и заключения агентского договора до быстрой и надежной оплаты зарубежным поставщикам с полным пакетом подтверждающих документов. Сервис отличается скоростью переводов, высоким уровнем обслуживания и широкой географией — поддерживаются переводы в множество стран, включая самые сложные направления.
Как вы решаете вопросы международных платежей в вашем бизнесе?