Чек-лист "5 первых шагов к инвестициям для пассивного дохода"
1 шаг. Вникнуть в тему: что такое акции, облигации, фонды.
Акция — это доля в компании. Покупая акцию, ты становишься совладельцем бизнеса (пусть даже очень маленьким).
Как на этом заработать?💰
1️⃣Рост цены акции: если компания успешна, её акции дорожают, и ты можешь продать их дороже, чем купила.
2️⃣Дивиденды: часть прибыли компании может выплачиваться акционерам в виде денежных выплат.
⚠️Риски: если компания прогорит, акции могут упасть в цене или стать бесполезными.
Облигация — это долговая расписка. Ты даёшь деньги в долг компании или государству, а они обязуются вернуть их с процентами.
Как на этом заработать?💰
1️⃣Купонные выплаты: регулярные проценты (например, 15% годовых).
2️⃣Погашение номинала: в конце срока тебе возвращают номинальную сумму (она может быть выше, чем та, за которую ты изначально покупала облигацию).
⚠️Риски: если эмитент (тот, кто выпустил облигацию) обанкротится, могут не вернуть деньги. Но государственные облигации (ОФЗ) обычно надёжнее корпоративных, но менее доходные. Чем меньше % по купону, тем ниже риск.
Фонд — это "корзина" из разных активов (акций, облигаций и др.). Управляющие фонда собирают деньги инвесторов и вкладывают их по определённой стратегии.
ETF — фонды, которые повторяют индекс (например, МосБиржа) и торгуются как акции.
ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — популярны в России, покупаются через управляющие компании.
Пример: Купила фонд российских акций — теперь у тебя маленькая часть десятков/сотен крупнейших компаний. Стоимость от 1.5р!
💰Заработать на них можно из-за того, что фонд растёт в цене.
⚠️ Риски: зависят от типа фонда (если фонд вкладывается в акции — риск выше, если в облигации — ниже).
Этих трех инструментов на первом этапе будет достаточно (я сама только ими пользуюсь).
2 шаг. Определить, насколько ты готова рисковать. Например, акции - это достаточно рисковый инструмент, но он может принести и больше прибыли.
Поймите свою психологическую устойчивость✨
Тест на реакцию на падение рынка👇🏻
Если портфель упадёт на 20%, вы:
Паникуете и продаёте → низкая толерантность к риску.
Докупаете на просадке → высокая толерантность.
Ничего не делаете → средняя.
Историческая волатильность:
Акции могут падать на 30–50% (как в 2008 или 2020).
Облигации — обычно на 5–10%.
Пройдите тест на риск-профиль.
Многие брокеры и банки предлагают такие тесты. Они помогают определить, к какому типу инвестора вы относитесь.
На основе этого составь примерную структуру портфеля:
Типы инвесторов:
1️⃣Консервативный: 20% акции, 80% облигации (это примерные цифры, можете корректировать под себя)
2️⃣Умеренный: 50% акции, 50% облигации
3️⃣Агрессивный: 80% акции, 20% облигации
Также определи срок инвестированию (если что можно комбинировать. Например, бОльшую часть хочешь собрать на какую-то большую цель через 10-15 лет или это не покупка, а пассивный доход, тогда тоже долгосрок, а с какой-то 30% части заработать на отпуск через год, тогда их на краткосрок вложить):
Краткосрок (1–3 года) → меньше риска (облигации, депозиты).
Средний срок (3–7 лет) → умеренный риск (смесь акций и облигаций).
Долгосрок (10+ лет) → можно больше риска (акции, ETF).
3 шаг. Выделить небольшую сумму (можно 10% с дохода, можно даже меньше). Определить эту сумму, чтобы откладывать регулярно. Я откладываю сразу, как поступают деньги.
4 шаг. Открыть брокерский счёт. У меня всегда был от Т-банка, месяц назад открыла ещё в Альфа банке счёт. Они абсолютно бесплатные, за открытие и обслуживание платить ничего не нужно, открыть можно на сайте.
По моим ссылкам вы получите приятный бонус💰
Т-банк получите акцию до 5000р - отличный старт🔥
https://www.tbank.ru/baf/3C8TROcPqdG
Чтобы открыть брокерский счёт, нужна банковская карта этого банка, вот ссылка на получение бесплатной дебетовой карты
https://www.tbank.ru/baf/9ea9rYdyzcr вы получите 500 ₽🔥
Альфа банк открытие брокерского счета https://alfa.me/S-ODMZ получите акцию до 5000р - отличный старт🔥
Чтобы открыть брокерский счёт, нужна банковская карта этого банка, вот ссылка на получение бесплатной дебетовой карты https://alfa.me/pZRJKg вы получите 500 ₽🔥
5 шаг. Купите уже что-нибудь!😺 Это приносит такую же радость, как сходить на шоппинг, зато у вас будет растущий капитал и пассивный доход.
В зависимости от вашей стратегии, выберите в приложении, где у вас открыт брокерский счёт, акцию, облигацию или фонд. Вот мой список рекомендаций и подсказки, за которыми я следую:
Акции с хорошими дивидендами этим летом👇🏻
Сбер
X5
Мосбиржа
МТС
Фонды👇🏻
#TBRU (если у вас брокерский счёт Тинькофф, то покупка и продажа этого фонда без комиссии)
#AKMB (если у вас брокерский счёт Альфа, то покупка и продажа этого фонда без комиссии)
Облигации👇🏻
ОФЗ 26248 - купоны по 12.25% годовых два раза в год до 2040 года (продать можно в любой момент).
ГТЛК 002P-04 - купоны 25% годовых каждый месяц почти до 2028 года.
Не ИИР.
Далее вы можете изучать глубже тему инвестиций, вот сайт, где я активно это делаю и принимаю участие даже в бесплатных вебинарах: https://profinansy.ru/
Курс от этого же сайта по инвестициям для тех, кто только начинает инвестировать https://profinansy.ru/landings/ref?ref_link=AtwwgoQ5&type=idv
Также здесь есть премиум доступы и расширенные программы/курсы для инвестиций https://profin
ansy.ru/landings/ref?ref_link=AtwwgoQ5&type=all
Если остались вопросы - буду рада помочь, ответить на них!✨
