Проблема оформления новых кредитов после банкротства становится с каждым годом все более актуально. Количество банкротов растет, кредиты списываются, а миф о том, что после признания гражданина неплатежеспособным новый заим оформить невозможно, укореняется в сознание людей все глубже.
Оседлав волну хайпа по этому поводу многие банки придумывают новые услуги, которые "с их слов" решают проблему с получением нового кредита после банкротства.
Давайте разберемся в этом вопрос, реально ли банки с помощью своих услуг помогают бывшим банкрота получать новые кредиты или же это очередная уловка, чтобы заработать больше денег!
Еще больше полезного контента в нашем телеграм канале, подписывайтесь!
Главное в выдаче кредита - это кредитная история
Банки и другие финансовые организации принимают решение о выдачи кредита основываясь на данные из БКИ (бюро кредитных историй). И чем лучше ваша кредитная история, тем с большей вероятностью вы получите кредит. Но что происходит с кредитной историей при банкротстве?
У меня есть большая статья на эту тему. Сейчас я лишь кратко объясню.
Кредитная история до банкротства
Чтобы списать долги по 127-ФЗ через процедуру банкротства, должник должен совершить три просрочки по своим кредитам. То есть, когда вы подаете заявление на банкротство, ваша кредитная история уже испорчена (просрочка более 90 дней).
Кредитная история во время банкротства
В ходе самой процедуры банкротства физического лица в вашу кредитную историю вносятся данные о том, что вы подали заявление на банкротство. Счетчик просрочки приостанавливается.
Кредитная история после банкротства
В кредитную историю вносится информация о том, что вы списали свои долги по банкротству и в данный момент у все нет никакой кредитной нагрузки. То есть, вы чисты перед банками, но при этом ранее у вас были проблемы.
Таким образом получаем, что после процедуры списания долгов ваша кредитная история обнуляется. Представьте, что вы первый раз берете кредит. Вот именно так банки и будут смотреть на вас. Конечно, у вас есть небольшой хвостик в виде прошлых банкротных приключений, но кто среди нас не без греха?...
Кредитный доктор, как банк помогает получить новый кредит после банкротства
Суть услуги Кредитный доктор (и аналогов) заключается в том, что банк предлагает вам исправить вашу кредитную историю после банкротства.
Мол, у вас она плохая после БФЛ, ни один банк вам не даст кредит, поэтому используйте нашу услугу, чтобы в дальнейшем поправить свои дела.
Но на деле, этот же банк, просто оформляет вам кредит под конские проценты. Берете 30 000 рублей, а отдаете 75 000 рублей (300%)!!!
Что банку мешает вам выдать такой же потребительский кредит на эту же сумму но под человеческие проценты? Только его жадность, а вернее возможность на вас заработать.
Ведь по факту, что выдача обычного кредита, что выдача кредита в условиях услуги Кредитный доктор, ничем не отличается. Вам просто вешают кредит с графиком платежей и вы этот график должны соблюдать.
Тогда вопрос: а смысл от этой услуги, если можно взять кредит на более выгодных условиях? А нет никакого смысла, это лишь возможность банка заработать на вас сверхприбыль...
Читайте нашу бесплатную финансовую энциклопедию: Банкротология.рф
Можно ли оформить кредит после банкротства без услуги Кредитный доктор?
Конечно. Ведь сама услуга Кредитный доктор и подразумевает выдачу кредита!
Более того, любой банк уже через 2-3 недели выдаст вам кредит на небольшую сумму, так как ваша кредитная история будет пустой.
Почему же банки выдают кредиты после банкротства?
Если у вас был бы финансовый бизнес, вы бы хотели терять клиентов? Я думаю нет. И банк так думает.
Тем более, одним из ключевых аргументов в сторону выдачи кредита является ваша кредитная нагрузку. То есть, сколько у вас есть свободных средств после покрытия всех долгов (ЗП - долги = свободные деньги). И чем ниже кредитная нагрузка, тем выше шанс получить хороший кредит.
В вашем случае, ваша кредитная нагрузка нулевая, ведь вы никому ничего не должны! А значит имея доход, вы можете покрывать с него платежи по кредитам.
Вот именно так банк и рассуждает, когда решается выдать вам новый кредит.
Если пока стоите на пороге принятия решения о том, списывать свои долги по банкротству или нет, загляните в наш народный рейтинг юристов по банкротству!
Стоит ли оформлять услугу Кредитный доктор?
Только если у вас есть лишние деньги и вы хотели бы переплатить за обычный кредит более 300%!
Все эти "доктора", "помощники", "эксперты" - это лишь ширма, которая позволяет продать свой товар подороже. Вы получаете обычный кредит и начинаете с нуля строить свою кредитную историю, и при этом платите за это в х3 раза дороже. Смысл? Идите и возьмите себе телевизор в рассрочку или оформите потребительский кредит на новый телефон. Эффект будет таким же.
Вашим незнанием пользуются. На вашей финансовой неграмотности зарабатывают. И по сути, вы просто теряете деньги там, где могли бы сэкономить...
Читайте наш блог о финансах в телеграм
Это мое личное мнение и я никого не обвиняю, и тем более не призываю саботировать какие-либо банки. Я лишь выражаю свою точку зрения...
Удачи друзья.
*Название услуги взято автором материала из головы и не описывает какую-либо конкретную услугу какого-либо банка