Многие, кто решает строить свой дом, почти сразу сталкиваются с главным вопросом: где взять деньги и какой способ финансирования выбрать? Кто-то рассматривает обычный потребительский кредит, кто-то ипотеку именно под строительство. На первый взгляд кажется, что разницы нет: и там, и там долг перед банком. Но на практике отличий много, и они могут сильно повлиять на семейный бюджет.
❓ Чем отличается кредит от ипотеки под строительство?
Потребительский кредит получить проще и быстрее. Деньги можно тратить на любые нужды: стройматериалы, оплату работ или покупку участка. Но у него обычно выше процент и короче срок выплат, поэтому ежемесячный платёж выходит больше, и не всем это удобно.
Ипотека под строительство - это целевой заём только на дом или участок. Ставка ниже, срок выплат дольше - до 30 лет. Но оформление сложнее: нужен проект, смета, участок, подтверждение хода стройки. Деньги часто выдают поэтапно - по мере строительства фундамента, стен, крыши. Банк контролирует, чтобы средства шли именно на стройку.
👨🏽👩🏼👧🏼👦🏽 Что чаще выбирают семьи в Тюмени?
Если есть своя земля и дом планируется небольшой, некоторые семьи берут потребительский кредит - особенно если сумма не слишком большая. Например, чтобы построить дом за 2-4 миллиона рублей или достроить второй этаж.
Но если речь о полноценном доме для круглогодичного проживания, где бюджет обычно от 5 миллионов и выше, выгоднее брать именно ипотеку под строительство. По деньгам разница ощутимая. Например, обычный кредит может стоить 27–30 % годовых, ипотека под строительство дешевле: сейчас ставки у банков от 14,9–15,3 %, а по семейным программам — 5–7 %. Срок - до 30 лет.
⛏️ Есть ли подводные камни?
Многие недооценивают тот момент, что ипотека под строительство требует дисциплины и подготовки. Нужно будет собрать документы, сделать проект, договориться с подрядчиком, который тоже согласится работать «в белую» и предоставит акты выполненных работ для банка. Вы облегчите этот процесс, если обратитесь в компанию, которая помогает в получении ипотеки.
С потребительским кредитом проще - никто не контролирует, куда вы тратите деньги. Но переплата за удобство может быть вдвое больше. Поэтому здесь всё упирается в готовность к бумажной волоките и желание сэкономить на процентах.
🏘️ Что делать, если земли ещё нет?
Если у вас нет участка, ипотека может включать и его покупку. Многие банки выдают такие кредиты на условиях «земля + строительство». Это может быть выгоднее, чем сначала брать потребкредит на землю, а потом искать дополнительные деньги на стройку.
Что выгоднее в итоге
- Если вы ограничены во времени и/или сумма не большая - можно рассмотреть потребительский кредит.
- Если строите большой дом - лучше ипотека под строительство, особенно если есть шанс попасть под семейную или льготную программу.
Самое важное - всё просчитать заранее. Не бойтесь задавать вопросы банку, стройкомпании и юристу. Сколько денег дадут сразу, сколько по факту работ, как подать отчёт банку.
Мы помогаем с получением ипотеки, контролируем процесс на всех этапах, а так же предоставляем рассрочку на строительство дома 🤗