В 2025 году оформление полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) стало заметно сложнее. Автовладельцы всё чаще сталкиваются с отказами в заключении договора или требованиями предоставить документы, которые ранее не были обязательными.
Страховые компании обосновывают эти изменения новыми требованиями Центробанка, обновлёнными внутренними регламентами и необходимостью повышения прозрачности при оценке рисков. В результате даже те, кто регулярно оформлял ОСАГО онлайн, в 2025 году обнаружили, что привычный алгоритм больше не работает. Возникает справедливый вопрос: почему к стандартному пакету документов добавляются новые требования, насколько это законно, и какие подводные камни сопровождают эту трансформацию?
Изменения в регулировании рынка ОСАГО
С начала 2025 года на рынке ОСАГО вступили в силу положения обновлённой редакции Указания Банка России, которая конкретизировала обязанности страховщиков по идентификации клиентов и проверке информации о транспортных средствах. Ключевой задачей стало исключение случаев мошенничества, массового подделывания диагностических карт, а также оформление полисов на автомобили, находящиеся в технически неисправном состоянии. Регулятор прямо указал, что страховщик имеет право запрашивать дополнительную информацию при наличии признаков сомнений в достоверности представленных сведений.
Эти формулировки открыли возможность расширить перечень запрашиваемых документов на усмотрение конкретной страховой компании. На практике это привело к тому, что при попытке оформить полис водитель может быть вынужден дополнительно предъявить свежую диагностическую карту, даже если она не является обязательной по закону для его категории автомобиля, копию ПТС, а иногда и документы, подтверждающие прохождение ТО при установке ГБО или изменении конструкции машины. Особенно жёстко стали проверяться автомобили старше 10 лет или с историей страховых выплат по предыдущим ДТП.
Ограничения коснулись и электронной формы заключения договора ОСАГО. Автоматическая проверка VIN-кода и истории регистрационных действий теперь выполняется по более строгим алгоритмам. Если в базах РСА, ГИБДД или ЕАИСТО отсутствуют сведения о техническом состоянии автомобиля или присутствуют расхождения в данных, система может выдать отказ. В таких случаях клиенту предлагают пройти процедуру очной идентификации и предоставить весь комплект документов лично, включая дополнительные бумаги, ранее необязательные.
Какие документы стали запрашивать чаще всего
Основной набор документов при оформлении ОСАГО в 2025 году остался прежним: паспорт владельца, СТС или ПТС, водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц и диагностическая карта (если она обязательна). Однако именно диагностическая карта в 2025 году оказалась предметом наибольших споров и недоразумений. Согласно закону, она требуется лишь для автомобилей, подпадающих под обязательный техосмотр. Но страховщики, опираясь на риск-ориентированный подход, вправе затребовать её и в иных случаях, если считают, что состояние автомобиля вызывает сомнения.
Сложности начинаются при оформлении ОСАГО на машины с зарегистрированными изменениями конструкции, включая установку газобаллонного оборудования. Даже при наличии всех подтверждающих документов страховщики всё чаще требуют предоставить сертификаты соответствия, акт установки и сведения о прохождении внеочередного техосмотра. В случае отсутствия этих данных оформление полиса затягивается или становится невозможным.
Кроме того, с 2025 года многие страховые компании требуют предоставить копию ПТС или ЭПТС, даже если автомобиль уже зарегистрирован и используется не первый год. Это объясняется необходимостью проверки юридической чистоты транспортного средства, особенно в условиях участившихся случаев подделки регистрационных данных и использования дубликатов. Иногда у водителей дополнительно требуют предоставить справку о расторжении предыдущего договора ОСАГО, если в базе РСА остались неактуальные сведения.
Особое внимание уделяется водителям, вписанным в полис. В 2025 году резко возросло количество случаев, когда страховая отказывалась заключать договор без предъявления копий водительских удостоверений всех лиц, которым планируется доверить управление автомобилем. Причина — рост числа поддельных удостоверений и случаев управления транспортными средствами лицами с аннулированными правами. Это особенно касается ограниченных полисов с конкретным перечнем водителей, где допущенные ошибки могут привести к отказу в выплате.
Почему страховые компании ужесточили подход
Повышение требований к документам в 2025 году вызвано не только ужесточением регуляторных норм, но и финансовыми рисками самих страховщиков. По итогам 2024 года отрасль зафиксировала рост числа убытков по ОСАГО на 18%, а уровень мошенничества достиг максимальных за последние пять лет значений. На фоне общего подорожания ремонта автомобилей и увеличения стоимости запчастей страховые компании стали пристальнее относиться к степени риска при заключении договоров.
Кроме того, большое влияние оказали системные изменения в сфере цифровизации. В 2025 году большинство данных о транспортных средствах, техосмотре и регистрационных действиях хранится в интегрированных базах РСА, ГИБДД и ЕАИСТО. Любое расхождение между сведениями из разных источников автоматически приводит к отказу в оформлении договора или необходимости проведения ручной проверки. При этом система редко объясняет водителю, почему требуется дополнительный документ — и на этом фоне появляются обвинения в произволе страховых компаний.
Однако в действительности страховщик действует в рамках закона, опираясь на пункт 3.3 Правил ОСАГО, согласно которому он вправе затребовать любые документы, позволяющие оценить степень риска и убедиться в достоверности данных. Именно по этой причине любые ошибки в СТС, неактуальные сведения в ПТС, подозрительные диагностические карты или неполные данные о водителях становятся основанием для дополнительных запросов. Это особенно актуально при оформлении полисов через агентов или цифровые платформы, где страховщик не имеет возможности осмотреть автомобиль лично.
Как избежать проблем при оформлении полиса в 2025 году
Чтобы минимизировать вероятность отказа или задержки при оформлении ОСАГО, владельцам транспортных средств в 2025 году следует заранее подготовиться к процессу и учесть изменившиеся реалии. Прежде всего, необходимо убедиться в актуальности всех регистрационных данных, включая сведения о номере кузова, владельце и характеристиках автомобиля. Если в документах были внесены изменения — например, после установки ГБО или замены двигателя — необходимо иметь при себе все подтверждающие документы, включая акты установки и результаты техосмотра.
Наличие диагностической карты даже в случаях, когда она не обязательна, существенно упрощает оформление полиса и уменьшает вероятность дополнительных вопросов. Если автомобиль использовался без ТО несколько лет, есть смысл пройти проверку заранее, особенно если транспортное средство старше 10 лет. Следует также заранее подготовить копии всех водительских удостоверений, особенно если планируется оформление ограниченного полиса.
При подаче заявления через интернет стоит внимательно заполнять все поля, избегать сокращений и указывать информацию в точном соответствии с документами. В случае ошибки система может «заблокировать» оформление, и восстановление доступа займёт дополнительное время. Если страховая компания требует предоставить дополнительные документы — лучше не конфликтовать, а уточнить письменное основание запроса, сославшись на правила ОСАГО и Указания Банка России.
Понимание логики работы страховой системы, аккуратность в документах и готовность предоставить подтверждающие сведения сегодня становятся ключевыми факторами для быстрой и беспроблемной покупки полиса. В 2025 году ОСАГО перестаёт быть формальностью и превращается в полноценную проверку юридической и технической прозрачности автомобиля.
Оформление ОСАГО в 2025 году стало более сложным и требовательным процессом, но эти изменения имеют под собой объективные причины. Рост мошенничества, цифровизация страхового рынка и новые регуляторные инициативы сделали процедуру более прозрачной и, одновременно, более жёсткой. Требования страховых компаний к дополнительным документам основаны на правовых нормах и направлены на снижение рисков. Владельцам транспортных средств важно своевременно реагировать на изменения, следить за актуальностью документов и понимать, что оформление полиса — это не просто формальность, а подтверждение легальности и исправности их автомобиля.
Спасибо тем, кто дочитал статью до конца.
Не забываем подписываться на канал, дальше больше интересных историй и полезных тем! 👍
Донаты приветствуются, но это конечно же по-возможности