Привезти из Китая с краудлендингом: нетрадиционные пути для Вашего бизнеса
Банки не всегда помогают с импортом из Китая: почему так бывает?
Наверняка Вы знаете, что финансирование бизнеса — это порой самый сложный этап в развитии. Особенно, если Вы занимаетесь импортом из Китая. Традиционные банки, честно говоря, не всегда готовы кредитовать ВЭД-операции, особенно для малого и среднего бизнеса. Причин много: тут и сложность оценки рисков, и долгие бюрократические процедуры, и потребность в серьезном залоге, которого у молодого или растущего бизнеса может просто не быть.
В итоге получается замкнутый круг: чтобы заработать на импорте из Китая, нужны деньги на закупку, логистику и таможенное оформление Китай. А банк эти деньги не дает, потому что у Вас пока нет стабильных оборотов именно по этому направлению или достаточных активов. Знакомая ситуация, правда?
Но не стоит расстраиваться и уж тем более отказываться от перспективных идей! Современный финансовый мир предлагает не только привычные способы финансирования бизнеса. Есть и другие, более гибкие и быстрые инструменты. Сегодня мы с Вами поговорим про нетрадиционные способы финансирования, которые могут стать настоящей палочкой-выручалочкой для Вашего дела. В центре нашего внимания — краудлендинг и P2P-кредитование.
Что такое краудлендинг и P2P-кредитование: давайте разбираться по-простому
Представьте, что Вам нужно собрать определенную сумму денег на что-то важное. Раньше Вы бы пошли в банк. Но что, если вместо одного крупного кредитора (банка) деньги Вам дают много-много разных людей или даже других компаний? Именно так работает краудлендинг (или, как его еще называют, peer-to-business или P2B-кредитование) и P2P-кредитование (peer-to-peer, от человека к человеку).
По сути, это онлайн кредитование или кредитование через интернет, где заемщики в P2P (бизнес или физлица) встречаются с инвесторами на специальных инвестиционных платформах или платформах P2P-кредитования. Платформа выступает посредником, проверяет заемщика, помогает оформить сделку и следит за выплатами.
Если говорить про краудлендинг в России для бизнеса, то чаще всего речь идет именно о P2B моделях. Вы, как предприниматель, размещаете заявку на платформе, указываете нужную сумму, цель (например, финансирование импорта партии товара из Китая) и срок. Инвесторы, которых может быть от нескольких десятков до сотен, видят Вашу заявку и решают, готовы ли они вложить свои деньги под предложенный процент. Если да — сумма набирается, и Вы получаете заем.
В отличие от классического кредита, здесь Вы напрямую взаимодействуете с множеством частных инвесторов или компаний через удобный онлайн-интерфейс. Это и есть альтернативное кредитование, которое обходит многие традиционные банковские барьеры.
Почему краудлендинг подходит для финансирования импорта из Китая?
Теперь давайте посмотрим, как эти нетрадиционные способы финансирования могут пригодиться именно Вам, если Вы занимаетесь или планируете заниматься импортом из Китая.
• Быстрота. Получение займа через онлайн кредитование на платформе обычно занимает гораздо меньше времени, чем банковский кредит. Порой от заявки до получения денег проходит всего несколько дней. А в бизнесе, где сроки поставок критичны, это, согласитесь, очень важно.
• Доступность. Займы для бизнеса через P2P-кредитование и краудлендинг часто доступны даже тем компаниям, которым банк отказал. Платформы могут иметь более гибкие требования к заемщикам, оценивая не только кредитную историю, но и другие факторы, например, текущие контракты или потенциал сделки (в Вашем случае — успешность поставки из Китая).
• Беззалоговое кредитование. Многие платформы предоставляют беззалоговое кредитование, что идеально для МСБ, у которого нет дорогостоящих активов для залога. Вы можете получить деньги на оплату поставщику в Китае, логистические расходы или таможенное оформление Китай без необходимости “замораживать” свое имущество.
• Гибкость. Условия займов часто более гибкие по сравнению с банками. Можно подобрать срок, который соответствует циклу Вашей поставки из Китая — от момента оплаты до продажи товара в России.
Если Вам нужны средства, чтобы быстро оплатить партию товара в Китае, профинансировать доставку или закрыть вопросы с растаможкой товаров из Китая, краудлендинг может стать рабочим инструментом. Это реально помогает с финансированием импорта, когда каждая неделя на счету.
Сравнение краудлендинга и банковского кредита: где выигрывают нетрадиционные способы финансирования?
Давайте посмотрим на сравнение процентных ставок и других условий. Да, процентные ставки на рынке краудлендинга могут быть чуть выше, чем по самым выгодным банковским кредитам для крупного бизнеса. Но если сравнивать с займами, которые доступны малому бизнесу в банках, или с теми условиями, на которых банки вообще готовы работать с ВЭД, картина меняется.
• Скорость. Это, пожалуй, главное. Банк рассматривает заявку неделями, а платформа онлайн кредитования — днями. Для импорта из Китая, где поставщики не будут ждать вечно, скорость критически важна.
• Простота. Минимум бюрократии. Заявка подается онлайн, требуются стандартные документы для импорта Китай (если нужно показать цель) и финансовая отчетность. Все просто и понятно.
• Вероятность одобрения. Как мы уже говорили, шансы получить заем для малого бизнеса через P2P-кредитование выше, особенно если у Вас хорошая репутация на рынке и Вы можете подтвердить свою деятельность.
Понимаете? Это не всегда вопрос самой низкой ставки, а скорее вопрос “дадут ли вообще и как быстро?”. И здесь альтернативное кредитование часто выигрывает.
Есть ли подводные камни в P2P-кредитовании и краудлендинге?
Конечно, как и любой финансовый инструмент, нетрадиционные способы финансирования имеют свои особенности и риски краудлендинга. Важно о них знать:
• Процентные ставки. Они могут быть выше, чем в банке для “идеального” заемщика. Но, опять же, для большинства предпринимателей, кто читает этот текст, условия часто оказываются вполне приемлемыми, а порой и более выгодными, чем микрозаймы или другие быстрые деньги.
• Необходимость проверки платформы. Рынок краудлендинга в России активно развивается, но важно выбирать надежные инвестиционные платформы, внесенные в реестр ЦБ РФ. Как выбрать краудлендинговую платформу? Изучите ее репутацию, отзывы, условия для заемщиков, прозрачность работы.
• Требования платформы. Хотя они гибче банковских, определенные требования к бизнесу, его возрасту, оборотам все равно есть. Минимальные условия для P2P и краудлендинга каждая платформа устанавливает свои.
• Ответственность. Заем — это всегда ответственность. Важно трезво оценить свои возможности по возврату средств, особенно когда речь идет о финансировании импорта, где есть логистические и рыночные риски.
Но, честно говоря, эти подводные камни P2P и краудлендинга вполне преодолимы, если Вы подходите к выбору платформы и оценке своих сил ответственно. Это, знаете ли, базовое правило любого бизнеса.
Нужен точный расчет доставки вашего груза из Китая? Оставьте заявку, и наши эксперты подготовят индивидуальное предложение. Быстро, прозрачно и без сюрпризов.
Как использовать краудлендинг для Вашего **импорта из Китая** максимально эффективно?
Чтобы получить **заем для малого бизнеса** через **онлайн кредитование** на платформе и успешно его использовать для **финансирования импорта**, Вам нужно продумать несколько моментов:
• Определите точную сумму. Сколько денег Вам нужно на всю цепочку: оплата поставщику, доставка (например, **доставка для ип из китая** или **доставка для ооо из китая**), **таможенное оформление Китай**, сертификация?
• Рассчитайте срок возврата. Когда товар из Китая будет продан и Вы сможете вернуть заем с процентами? Срок займа на платформе должен соответствовать этому циклу.
• Подготовьте документы. Платформа запросит учредительные документы, отчетность. Чем прозрачнее Ваш бизнес, тем выше шансы на одобрение.
• Выберите платформу. Изучите несколько **кредитные платформы России**, сравните их условия, комиссии, требования. Почитайте отзывы других **заемщиков в P2P**.
• Подайте заявку и будьте готовы оперативно отвечать на вопросы платформы и потенциальных инвесторов.
Как Kargo Logistic помогает Вам, если Вы выбрали нетрадиционные способы финансирования?
Мы в Kargo Logistic занимаемся логистикой из Китая с 2015 года. У нас есть офис в Гуанчжоу, мы знаем все тонкости работы с китайскими поставщиками, организации надежной доставки из Китая и проведения таможенного оформления из Китая. И мы понимаем, что часто вопрос упирается именно в финансирование импорта.
Если Вы решили использовать краудлендинг или P2P-кредитование для своей поставки, наша экспертиза становится еще более ценной. Мы можем помочь Вам:
• С точностью рассчитать стоимость доставки и растаможки товаров из Китая, чтобы Вы знали, какая сумма займа Вам нужна.
• Проверить Вашего поставщика в Китае, снизив один из главных рисков при использовании привлеченных средств.
• Обеспечить своевременную и надежную доставку из Китая, чтобы Вы получили товар в срок и смогли вовремя вернуть заем инвесторам.
• Провести таможенное оформление Китай быстро и без проблем, минимизируя простои и дополнительные расходы, которые могут “съесть” всю выгоду от привлеченных средств.
По сути, мы берем на себя логистические риски, давая Вам уверенность, что деньги, полученные через онлайн кредитование, будут потрачены эффективно, а товар дойдет до Вас вовремя. Это, знаете ли, и есть импорт из Китая под ключ, но с акцентом на то, чтобы помочь Вам использовать любые доступные способы финансирования бизнеса.
Вы можете получить заем для бизнеса на платформе, а мы займемся тем, что умеем лучше всего — сделаем так, чтобы Ваш товар быстро и легально оказался в России. Это особенно актуально, если Вы — МСБ или частный импортер, для которого каждая копейка на счету и важна каждая деталь процесса.
Итоги: стоит ли Вам рассматривать краудлендинг и P2P-кредитование?
Конечно, решение всегда за Вами. Но если Вы сталкиваетесь с отказами банков или их условия для финансирования импорта Вам не подходят, обязательно присмотритесь к нетрадиционным способам финансирования. Краудлендинг и P2P-кредитование — это не панацея, но это реальные, работающие альтернативы банковским займам.
Многие предприниматели уже успешно используют эти инструменты краудлендинга для развития своего бизнеса, в том числе для работы с Китаем. Главное — выбрать надежную платформу, рассчитать свои силы и иметь рядом такого партнера, как Kargo Logistic, который поможет пройти логистическую цепочку от поставщика до Вашего склада без лишних сложностей. Так Вы сможете уверенно двигаться вперед, не упуская выгодные возможности на рынке импорт из Китая, даже если банки говорят Вам “нет”. Мы всегда готовы проконсультировать Вас и помочь с организацией Вашей поставки!
Мечтаете начать бизнес с Китаем, но не знаете, с чего начать? Kargo Logistic поможет на каждом шагу – от поиска поставщика до доставки на ваш склад. Начните с простого: расскажите нам о вашей идее!