Финансовый мир полон "советчиков", которые готовы помочь вам разбогатеть. Банкиры предлагают "выгодные" депозиты, брокеры — "перспективные" активы, а финансовые консультанты убеждают, что знают, куда вложить ваши деньги лучше ас. Но правда в том, что большинство из них заинтересованы не в вашей прибыли, а в своих комиссиях.
Если Вы хотите сохранить и приумножить капитал, Вам придется взять ответственность на себя. Давайте попробуем объяснить, почему нельзя слепо доверять финансовым посредникам, как они манипулируют клиентами и какие стратегии действительно работают в инвестировании.
Банкиры: почему ваши деньги тают на депозитах.
1. Депозиты — это ловушка для наивных.
Банки активно рекламируют вклады как "надежный" способ сохранить деньги. Но давайте посчитаем:
- Инфляция в России (официальная) — около 7-8%, реальная — 10-15%.
- Средняя ставка по вкладу — 6-8%. Не будем брать ту, которую обещают 20%, только для новых клиентов и только на первые три месяца.
В итоге получается, что Ваши деньги ежегодно теряют 2-7% покупательной способности. Банки зарабатывают на нас, выдавая кредиты под 15-25%, а нам платят копейки.
2. "Страховка" вкладов — иллюзия безопасности.
Действительно, вклады застрахованы на 1,4 млн руб., но:
- Если банк лопнет, мы получим деньги только через месяцы.
- При гиперинфляции (как в 90-е) наши сбережения превратятся в пыль.
Вывод напрашивается сам собой и заключается он в том, что депозиты — не инвестиция, а способ медленно терять деньги.
Брокеры: как нас разводят на комиссиях и "горячих" акциях.
1. "Мы поможем вам заработать!" — главная ложь брокеров.
Брокерские компании зарабатывают на:
- Комиссиях за сделки (чем чаще мы торгуем, тем больше они получают).
- Маржинальных займах (кредитуют нас под бешеные проценты).
- Продаже "премиальных" услуг (аналитика, сигналы, "уникальные" стратегии).
В реальности же, более 90% частных трейдеров теряют деньги на бирже. Брокерам выгодно, чтобы вы торговали активно — даже если это ведет к убыткам.
2. "Горячие" акции и IPO — ловушка для жадных.
Брокеры любят рекламировать:
- IPO ("Вот-вот взлетит!").
- Мусорные акции (компании с долгами, но "перспективные").
Так на пример:
- Российские IPO 2020-2023 (Ozon, Wildberries, VK): большинство упали на 30-70% после выхода.
- Мемные акции (GameStop, AMC): те, кто купил на пике, до сих пор в минусе.
И как всегда, вывод на лицо: Брокеру всё равно, заработаем мы или нет — главное, чтобы мы торговали.
Финансовые консультанты: продавцы ненужных продуктов.
1. "Индивидуальный портфель" — шаблон для всех.
Консультанты в банках и управляющих компаниях предлагают:
- Дорогие ПИФы (комиссия 2-5% годовых, даже если фонд в минусе).
- Страховые инвестиционные продукты (накопительное страхование жизни с доходностью 3-5%).
Так почему это невыгодно? Да потому что:
- Вы платите за управление, даже когда рынок падает.
- Доходность ниже индексов Мосбиржи.
2. Конфликт интересов: им платят за продажи, не за вашу прибыль.
Финансовый консультант получает бонусы за то, что:
- Впихнет нам ненужный фонд.
- Уговорит купить страховку с "инвестиционной" частью.
Делаем вывод друзья, что финансовый консультант — это продавец, а не наш друг.
Как инвестировать без посредников?
Ничего нового здесь нет и в принципе не может быть. Вся инвестиционная финансовая система устроена по одним и тем же правилам и законам. Поэтому:
1. Самообразование — наш главный актив:
- читаем умные книжки, смотрим всевозможные познавательные передачи в области финансов и инвестиционных продуктов.
- Изучаем финансовую отчетность компаний (не верим аналитикам).
2. Инвестируем в индексные фонды (ETF):
- на Мосбирже таковых предостаточно — средняя доходность 10% годовых.
- Мир через VT (Vanguard Total World) — диверсификация по странам.
Почему ETF лучше ПИФов? Все по тому, что:
- Комиссии 0,03-0,3% против 2-5% у ПИФов.
- Никто не пытается "обыграть рынок" (что в 90% случаев невозможно).
3. Диверсификация: золото, недвижимость, бизнес. Диверсификация, неотъемлемая часть в инвестировании:
- Золото (GLD) — защита от кризисов.
- Недвижимость (REITs) — пассивный доход.
- Свой бизнес — лучшая инвестиция (если умеете им управлять).
4. Никогда не вкладываем в то, чего не понимаем:
- Криптовалюты? Только если изучили блокчейн.
- Фьючерсы, опционы? Риск потерять всё за день.
Я лично, решил для себя, что рискованные и не понятные инвестиции, это не для меня.
Наши деньги — только наша ответственность. Банкиры, брокеры и консультанты — не благодетели, а продавцы финансовых продуктов. Их цель — заработать на вас, а не сделать вас богатым.
Если все так, то что же нам делать?
✅ Учиться инвестировать самим.
✅ Инвестировать в простые инструменты (ETF, золото, недвижимость).
✅ Избегать всякого рода "советников", которые получают комиссии с наших сделок.
Деньги любят холодный расчёт, а не слепую веру в "экспертов". Берем контроль в свои руки — это единственный путь к реальной финансовой свободе.
P.S. И не забываем, что если бы банкиры и брокеры умели зарабатывать на рынке, они бы не работали за зарплату.
А что Вы думаете о всем этом? Делитесь своими мыслями в комментариях!