С 1 сентября 2023 года в России произошли значительные изменения в порядке выбора страховой компании для оформления ипотеки. До этого момента банки сами составляли списки «аккредитованных» страховщиков, а заемщики были вынуждены страховаться исключительно у тех, кого «одобрил» их банк.
Теперь эти списки — в прошлом, но выбор страховщика по-прежнему требует внимания. Как теперь выбрать компанию, какие рейтинги учитывать, и как не попасть в неприятную ситуацию при подаче полиса — рассказываем подробно, по-деловому и без воды.
🧾 Что раньше значило «аккредитованные страховые компании»
До 2023 года ипотечное страхование было жестко привязано к спискам страховых, аккредитованных банком. Такие списки утверждались самостоятельно каждой кредитной организацией и:
- не публиковались в открытом доступе;
- постоянно менялись без уведомления заемщиков;
- часто ограничивали выбор 2–3 компаниями, сотрудничавшими с банком по агентской схеме.
❗ Это означало, что даже если клиент находил выгодное предложение страхования от крупной компании, банк мог не принять этот полис. Формулировка была проста: «компания не входит в перечень аккредитованных».
🏛 Отмена аккредитации страховых компаний: что изменилось?
С 1 сентября 2023 года вступили в силу изменения, закреплённые Постановлением Правительства РФ № 1464, отменяющие аккредитацию страховых компаний банками. Теперь:
✅ Банк не имеет права навязывать конкретную страховую компанию.
✅ Списки "разрешённых" страховщиков теперь не обязательны.
✅ Главное требование — это рейтинг страховой компании.
📌 Минимальный допустимый рейтинг — A- (или эквивалент по шкале рейтингового агентства), присвоенный одной из следующих организаций:
- Эксперт РА
- Национальное рейтинговое агентство (НРА)
- АКРА
- Национальное кредитное рейтинговое агентство (НКР)
📈 Почему банки проверяют рейтинги страховых
Несмотря на отмену аккредитации, банки по-прежнему проверяют соответствие страховой компании требованиям, потому что полис влияет на их собственные риски как кредитора. Ипотека, как обеспеченный кредит, требует надёжной страховой защиты залогового имущества, а значит — только финансово устойчивые компании смогут обеспечить реальную выплату при наступлении страхового случая.
Поэтому:
🔍 Если страховая компания имеет рейтинг ниже A-, банк может отказать в приёме такого полиса.
💬 Формально это не нарушение, а право банка на проверку качества обеспечения кредита.
🌐 Где искать страховые компании с рейтингом A- и выше
Итак, вопрос аккредитации снят, но рейтинг никто не отменял. Где же обычному заемщику без опыта проверить, что его полис примет банк? Вот самые удобные и надёжные источники:
🧮 1. Официальные сайты рейтинговых агентств
Самый достоверный способ — напрямую обратиться к источникам рейтингов:
На этих сайтах можно ввести название страховой компании и сразу получить данные о рейтинге. Ищите значение не ниже A- — в любых комбинациях (ruA-, A-.ru, A-(RU), A– и т. д.).
🏦 2. Сайты крупных банков
Хотя банки теперь не имеют права официально требовать "свою" страховую, многие из них продолжают публиковать списки рекомендуемых или "проверенных" компаний. Это удобно для клиентов, которые хотят минимизировать риски отказа.
📋 Примеры:
- Сбербанк — список страховых
- ВТБ — партнёры по страхованию
- Альфа-Банк — рекомендации по страхованию
Важно: теперь это не обязательно, но если вы выберете страховщика из этих списков — проблем при приёме полиса точно не будет.
🔍 3. Онлайн-агрегаторы страхования
Сервисы позволяют:
- выбрать банк, в котором у вас ипотека;
- указать объект (новостройка, вторичка и т. д.);
- ввести сумму кредита и срок;
- получить список только тех страховых компаний, чьи рейтинги соответствуют требованиям.
👍 Большой плюс — никаких лишних проверок. Всё уже отфильтровано по рейтингу, и каждая компания гарантированно подходит для ипотеки.
🛡 Где купить страховку, которую точно примет банк
Если вы хотите избежать возврата полиса и повторной подачи документов, лучше воспользоваться онлайн-сервисами с автоматическим подбором страховщиков:
✅ Как это работает:
- Выбираете ваш банк из списка.
- Указываете сумму и срок ипотеки.
- Получаете список страховых компаний с рейтингом A- и выше, которые уже проверены.
- Сравниваете цены, условия и оформляете страховку онлайн за 5 минут.
- Получаете полис на e-mail — готовый к отправке в банк.
Такой подход гарантирует, что:
- Страховая компания точно соответствует требованиям;
- Полис не вернут и не потребуют переоформлять;
- Не нужно читать сложные условия и сравнивать рейтинги вручную.
💬 Часто задаваемые вопросы
❓ Нужно ли оформлять страховку только у "аккредитованной" компании?
Нет. С 2023 года аккредитация отменена. Главное — чтобы у страховой компании был актуальный рейтинг не ниже A- от одного из четырех агентств.
❓ А если банк настаивает на «своей» компании?
Это нарушение законодательства. Банк может предложить, но не имеет права навязывать страховщика. В случае давления — стоит обратиться в Центробанк или Роспотребнадзор.
❓ Можно ли выбрать страховщика дешевле, чем предлагает банк?
Да, и вы имеете на это полное право. Банк обязан принять полис, если страховая соответствует требованиям рейтинга и полис оформлен корректно.
❓ Что такое рейтинг A- и где его посмотреть?
Это оценка финансовой устойчивости страховой компании. Присваивается независимыми агентствами. Чем выше рейтинг — тем надёжнее компания. Проверять нужно только на официальных сайтах НРА, Эксперт РА, АКРА или НКР.
❓ Как быть уверенным, что банк примет страховку?
Если не хотите разбираться в рейтингах, просто оформите полис через агрегатор, где уже исключены неподходящие компании. Выбираете — оформляете — отправляете в банк. Всё.
⚠️ На что обратить внимание при выборе страховой
🔍 Проверьте лицензии на сайте Центробанка: www.cbr.ru
📄 Внимательно читайте договор страхования: тип объекта, риски, условия исключений.
💰 Сравнивайте цены не только по стоимости, но и по покрытию: страхование жизни, титула, конструктивных элементов.
📬 Храните оригиналы и электронные копии полиса — банк может затребовать повторную подачу в течение всего срока кредита.
✍ Резюме
Итак, на 2025 год ситуация с ипотечным страхованием стала более гибкой и удобной для заемщика. Отмена аккредитации страховых компаний — шаг к свободному рынку и честной конкуренции.
🔹 Вы больше не обязаны выбирать страховщика из «списка банка».
🔹 Главное — чтобы у компании был рейтинг не ниже A-.
🔹 Все надежные компании легко находятся через онлайн-сервисы или рейтинговые агентства.
🔹 Используйте удобные агрегаторы — это быстро, просто и законно.
Никаких больше навязываемых страховых, очередей и бумажной волокиты. Всё — онлайн, прозрачно и на ваших условиях.