В Ростовской области за год в два раза сократилось число ипотечных кредитов

В Ростовской области за период с января по май 2025 года банки предоставили жителям региона 7,6 тысячи ипотечных займов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года – это в два раза меньше, чем год назад. Об этом ДОМОСТРОЙДОН.РУ рассказала управляющий Отделением Банка России по Ростовской области Наталья Леонтьева.

Спрос снизился

По данным отделения Банка России по Ростовской области, в регионе объем кредитов за год снизился в 1,7 раз – до 31 млрд рублей. Отмечается, что на снижение повлияли несколько факторов: отмена массовой льготной ипотеки в прошлом году и изменение условий других госпрограмм.

«Однако это не драматическое падение, как его иногда представляют, и не остановка кредитования. Мы просто пришли к более обоснованному уровню спроса на жилье после того перегрева, который наблюдали в 2023 году и первой половине прошлого года. Год назад на ипотечном рынке царил ажиотаж – все хотели успеть оформить сделку до завершения безадресной льготной программы и изменения условий «Семейной ипотеки». Выдачи тогда были практически максимальными за всю историю. Сейчас они близки к показателям 2022 года, когда рынок еще не был сильно разогрет», − отметила Леонтьева.

На сегодняшний день именно по программе «Семейная ипотека» наблюдается наибольший спрос среди дончан и рост заключенных кредитных сделок.

Кроме того, еще одним фактором, повлиявшим на снижение объемов кредитования стали процентные ставки банков, который в 2025 году выше по сравнению с прошлым годом из-за высокой ключевой ставки.

«Напомню, что в 2024 году, за период с июля по октябрь ЦБ поднял ключевую ставку до 21% годовых и долгое время сохранял ее на этом уровне. Как итог, банки повысили проценты по своим продуктам, в том числе по ипотеке. Только месяц назад ЦБ уменьшил ключевую ставку до 20% годовых. Но в целом она все еще остается высокой. И это необходимо, чтобы в следующем году вернуть инфляцию в стране к 4%. Именно такой уровень комфортен для жизни людей и дает экономике стабильно развиваться», − рассказала Леонтьева.

Случился перегрев

Государственная льготная программа показала, что даже самые выгодные условия кредитования в полной мере не обеспечивают повышения доступности жилья. Хотя граждане активно пользовались возможностью оформить ипотеку по низкой ставке, значительная доля кредитов оказалась направлена на инвестиционные цели.

«Получилось так, что рост доступности кредитов привел к перегреву спроса на рынке недвижимости и росту цен. В результате доступность жилья снизилась, в первую очередь, для тех, кому нужна была крыша над головой. Вот по этой причине Банк России выступает за адресную поддержку льготных категорий граждан», − подчеркнула спикер.

Для того, чтобы исправить ситуацию на рынке, предлагается три варианта. Один из них – адресная поддержка конкретных групп населения, которым жилье особенно необходимо. Второй шаг заключается в повышении доступности жилья для населения: доходы людей должны расти быстрее цен на жилье. По словам Леонтьевой, это поможет выйти рынку жилья из состояния перегрева.

Третьим шагом для разрешения проблемы может стать возвращение доступной рыночной ипотеки, так как из-за нынешних высоких ставок многие отложили покупку жилья. Поскольку ставки по кредиту тесно связаны с уровнем инфляции, сокращение последней позволит банкам предлагать более низкие ставки.

«Такие периоды в России уже были, например, в 2018–2021 гг. Тогда же мы видели, что заемщики массово рефинансируют ипотеку по более выгодным ставкам. Так что основной вклад Банка России в стабильное развитие рынка жилья – это уменьшение инфляции», − сказала Леонтьева.

Платить дольше выгоднее

В последний год также отмечается, что донские заемщики стали менее активно гасить ипотечные кредиты досрочно. К слову, за первый квартал 2025 года жители Дона за счет собственных средств досрочно погасили ипотеку на сумму 6,6 млрд рублей, в прошлом году за аналогичный период показатель составлял 9,3 млрд рублей.

Сложившаяся ситуация может быть связана с выгодными условиями по долгосрочной ипотеке: большинство заемщиков имеют низкую фиксированную ставку кредита, что позволяет им платить минимальные ежемесячные платежи.

«Таким клиентам выгоднее погашать долг по графику, а свободные деньги размещать на вкладах и накопительных счетах, − отметила эксперт. – Поэтому заемщики не торопятся погасить ипотеку как можно скорее».

Ранее ДОМОСТРОЙДОН.РУ сообщал, что в Ростовской области Каменск-Шахтинский попал в обновленный список городов, в которых семьи с детьми могут оформить ипотеку на вторичное жилье.