Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Я шесть лет на Авито и столько же — в теме личных финансов. Вижу, как люди до сих пор кидаются на банковские вклады, будто это единственный остров безопасности в бурном море инфляции. А потом удивляются, почему вроде копили, а денег всё меньше. Сегодня поговорим честно — почему вклады стали объектом критики. Без занудства, на простом языке, от человека, который реально зарабатывает, а не только теоретизирует.
«Ставка 15% годовых». А теперь — математика.
Сейчас в июле 2025 года средняя ставка по вкладам в топ-15 банках колеблется от 15% до 18% годовых. Казалось бы, красиво. Но инфляция, по свежим данным ЦБ, за последние 12 месяцев — 11,3%. То есть, по факту, вы «зарабатываете» всего 3–6% в год. Или вообще уходите в ноль, если учесть комиссии, налог на доход с вклада и рост цен на товары первой необходимости.
Всё дорожает быстрее процентов в банке. Ваш вклад — не увеличивает капитал, он просто не даёт ему испариться слишком быстро.
Вклад — это не инвестиция. Это отсроченное обесценивание.
Один из самых популярных мифов: «У меня вклад, значит, деньги работают». Спойлер: нет, они не работают. Они спят. А банк — наоборот, бодрствует, раздавая ваши деньги в кредиты под 25–30%. Вклады — это игра в одни ворота. Не ваши.
Экономист Михаил Хазин в одном интервью прямо сказал:
«Вклад — это форма добровольного пожертвования банку в обмен на ощущение стабильности».
Круто звучит? Да. Приносит доход? Нет.
Почему раньше вклады спасали, а сейчас — обманывают?
Потому что раньше, в 2000-х, было другое соотношение инфляции и ставок. Банк мог предложить 10% при инфляции в 6%. И ты реально зарабатывал. Но с тех пор многое поменялось:
— Инфляция стала непредсказуемой,
— Налоги на доходы с вкладов съедают часть прибыли,
— Цены растут не по статистике, а по ощущениям — и это ощущение неприятное.
Сегодня вклад — это иллюзия движения. Как будто бежишь на беговой дорожке. Много усилий, ноль перемещения.
«А что же делать?» — спрашивают меня подписчики.
Я не уговариваю всех сразу снимать вклады и несуществующий кэш засовывать под подушку. Но у меня есть железное правило: деньги должны работать, а не спать.
Кто-то пробует облигации. Кто-то уходит в дивидендные акции. А кто-то, как я, делает ставку на реальный бизнес — перепродажу, онлайн-услуги, Авито, прокачку своих скиллов. Именно поэтому я учу, как делать деньги из воздуха, ну или хотя бы из залежалого хлама на балконе.
Почему про это не рассказывают в новостях?
Да потому что вклады — удобный способ контролировать деньги населения. Это легально, предсказуемо, привычно. Банки стабильно зарабатывают. Люди вроде как довольны. Все при деле. Только в этом деле — ваша прибыль последняя в очереди.
Но ведь это хотя бы безопасно?
Отчасти. До 1,4 млн рублей ваши вклады застрахованы АСВ. А если речь про бизнес, про оборотку, про накопления на детей или на старость — этого явно мало. И потом, если уж говорить про риски:
— Банк может отозвать лицензию,
— Могут заморозить счёт (если, например, вы ИП и проводите «подозрительную» операцию),
— Курс валюты — вообще лотерея.
Так что не такая уж и безопасность. Больше — ощущение спокойствия. На уровне "ну у меня хоть вклад есть". А толку?
Вклады не зло. Но это не путь к богатству.
Если вы хотите просто не потратить деньги — окей, это вариант. Но если хотите заработать — вам сюда не по пути. В мире, где всё ускоряется, банковский вклад — это экономический тормоз. Да, он удобен, привычен, всё понятно. Но и с печкой всё понятно. Только мы теперь в электричестве живём.
Хочешь понять, куда реально вкладывать деньги в 2025-м?
Я делюсь проверенными схемами, рабочими лайфхаками и стратегиями в своём Телеграм-канале:
👉 https://t.me/+WLLoVTSD2NAwMzEy
Переходи в ТГ, пока твои деньги не уснули навсегда.