Любой банк заинтересован в том, чтобы люди отдавали ему свои деньги. Форма передачи денег разная-начиная от простого хранения денежных средств на расчетном счете, открытом в банке, заканчивая банковским вкладом. Если упрощенно, то мы, законопослушные граждане, открываем в банке вклад и передаем ему свои деньги, а банк использует эти деньги разными способами, получая при этом больше, чем теряет, выплачивая нам проценты по вкладу. Наиболее наглядно-выдает за счет этих денег кредиты, ставки по которым выше, чем ставки по вкладам.
В этой цепочке взаимоотношений можно также выделить государство, которому также приятно и интересно происходящее в банках-как минимум государство получает уплачиваемые банками налоги, и это далеко не единственная "плюшка" для государства. Государство желает, чтобы мы хранили часть своих денежных средств в банках, а особенно-во вкладах.
А что делать, если мы не доверяем банкам? Что будет, если с банком случится то, что изображено на картинке ниже? Может государство нам поможет?
Конечно поможет!
Именно в контексте этого в очень многих государствах, в том числе в России, действует система страхования вкладов.
Что такое система страхования вкладов?
Система страхования вкладов - это государственная программа, которая защищает сбережения граждан, размещённые в российских банках. Она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Регулируется эта система Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
В случае наступления неплатежеспособности банка государство гарантирует нам возврат наших денежных средств, хранящихся в соответствующем банке. С интересом государства мы выше разобрались, но остается вопрос: откуда у государства на это деньги? А работает это так.
В России учреждена Госкорпорация-Агентство по страхованию вкладов. Основной функцией Агентства является сбор взносов в Фонд обязательного страхования вкладов. Взносы уплачивают сами банки раз в три месяца.
Важно, что уплачивать взносы в Фонд-это не право, а обязанность банков.
Так в обязательно порядке формируется некоторая подушка безопасности банков, а если смотреть с точки зрения государства-денежный мешок, из которого государство возьмет деньги в случае невозможности банка вернуть вкладчикам деньги, которые они в этом банке хранят.
Страховыми случаями являются следующие ситуации:
1) Центральный банк запретил банку выдавать деньги (мораторий на удовлетворение требований кредиторов).
2) Центральный банк отозвал у банка лицензию.
Что застраховано по системе страхования вкладов:
- рублевые и валютные вклады на любой срок;
- накопительные счета;
- деньги на карточных счетах: на личной, зарплатной, пенсионной дебетовой карте;
- эскроу-счета — это специальные банковские счета, где хранится сумма, которую покупатель внес, например, при покупке недвижимости. Деньги находятся на этом счете до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства по договору. Если этого так и не произойдет, они в полном объеме вернутся покупателю. Чаще всего эскроу-счета используют для сделок с недвижимым имуществом;
- счета индивидуальных предпринимателей (ИП);
- счета опекунов или попечителей, если деньги предназначены их подопечным;
- вклады до востребования.
Какую сумму государство вернет при неплатежеспособности банка?
Максимальная сумма компенсации - 1 400 000 рублей. Этот лимит касается всех счетов вкладчика в банке.
При этом, максимальная сумма компенсации распространяется на неплатежеспособность конкретного банка. Если представить себе фантастическую ситуацию, при которой неплатежеспособность единовременно наступила у нескольких банков, лицо может рассчитывать на гарантию возврата 1 400 000 рублей из каждого банка.
В итоге получается, что государство и вкладчики в большом плюсе, ну а банк в контексте системы страхования вкладчиков не совсем, но банк - это предприниматель, который относительно иных коммерческих лиц итак находится в слишком хорошем положении в современной экономической системе, а потому все правильно-мое бытовое мнение таково.
Благодарю за внимание!
И раз теперь Вы знаете, что банковский вклад-это безопасно, Вы можете также ознакомиться с моей статьей о поиске наиболее выгодных банковских вкладов: