Получить кредит в банке не всегда легко - можно получить сумму меньше желаемой, будет высокий процент, или можно вообще получить отказ. Давайте разберёмся почему могут отказать, и как повысить свои шансы?
Нет кредитной истории.
Если человек ни разу не брал кредитов, то он «чистый лист» для банка. Неизвестно, будет ли он исправно платить по продукту, или вообще не будет. Клиенту без кредитной истории лучше не обращаться за крупными суммами.
Сильная закредитованность
Банк России устанавливает более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Если на погашение ранее оформленных кредитов и новой ссуды у человека будет уходить больше 50% зарплаты, это также может стать причиной отказа.
Самозапрет на кредиты
Последнее время достаточно распространённое оружие против мошенников, которые обманом кредитуют своих жертв. Однако, есть обратная сторона медали - если клиент установил полный запрет на кредитование, то Банк обязан отказать по кредиту уведомив клиента о причине отказа. Клиент может повторно подать заявку после снятия запрета. Снять запрет можно на Госуслугах.
Ложные данные
Порой , клиенты, пытающиеся взять нужную сумму, хотят выставить себя в лучшем свете перед банком : они сами повышают себе трудовой стаж, зарплату, скрывают своё семейное положение. Если заемщик пытается обмануть кредитора, то он получает отказ.
Заемщик ведет себя неадекватно
Если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, он получит отказ. Аналогично — если он ведет себя неадекватно, есть сомнения в его психическом здоровье.
Внешний вид
Внутренние регламенты банков изучают и внешний вид заёмщиков:
Если человек выглядит неопрятно, невнятно отвечает на вопросы о целях кредита, то банк может отказать.
Как стать для банка «хорошим клиентом»
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, заёмщику рекомендуется соответствовать образу надёжного клиента: получать официальный доход, иметь не слишком много долгов и вовремя возвращать деньги.
Некоторые факторы, которые влияют на решение банка:
- Кредитная история. Чем она лучше, тем выше процент одобрения.
- Долговая нагрузка. Банк учитывает не только сумму, которую намерен получить заёмщик, но и уже имеющиеся у него долги. Шансы на одобрение кредита высоки, если долговая нагрузка не превышает 30–40% ежемесячного дохода.
- Место жительства. Шансы на положительное решение банка повышаются, если заёмщик прописан или проживает в регионе, в котором есть отделения банка.
- Семейное положение. Если заёмщик женат (замужем), вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.
- Статус дохода. Шансы получить кредит выше у тех, кто получает официальную зарплату.
- Время работы на одном месте. На кредит с высоким одобрением могут рассчитывать те, кто долго не менял место работы.
- Возраст. Максимальные шансы получить деньги у банка — у трудоспособных людей среднего возраста, минимальные — у молодых и пожилых людей.
Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:
- Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
- Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
- Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.
Финансовый вопрос остро встал в последнее время в нашей стране, и бывают обстоятельства, когда не удаётся найти стабильный источник заработка, и приходится обращаться в банки и МФО. Если вы собираетесь взять кредит, но не знаете всех условий успешной выдачи, то наша статья облегчит процесс получения средств, и вы будете в курсе всех подводных камней.