Спишут ли долги в процедуре банкротства после мошеннических действий?

Когда речь заходит о банкротстве физических лиц с элементами мошенничества, возможны два принципиально разных сценария. В одном случае сам должник совершает обман для получения кредита, в другом – становится жертвой преступников. Последствия для списания долгов в этих ситуациях будут диаметрально противоположными.

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошенничество – это хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. В кредитно-финансовой сфере это чаще всего связано с предоставлением заведомо ложных сведений для получения займов (статья 159.1 УК РФ).

Для правильного понимания перспектив банкротства необходимо четко различать две ситуации:

1. Должник как мошенник: человек сознательно обманул банк при получении кредита, не имея намерения его возвращать
2. Должник как жертва: человек стал жертвой мошенников, которые обманом получили кредит на его имя или убедили взять заем и передать им деньги

Как мошенничество влияет на освобождение от долгов?

Закон о банкротстве (№127-ФЗ) в статье 213.28 прямо указывает, что долги не списываются, если они возникли вследствие незаконных действий должника, в том числе мошенничества и предоставления кредиторам заведомо ложных сведений.

Ключевой вопрос, который будет определять исход процедуры – добросовестность должника. Решение суда о списании долгов будет зависеть от ответа на вопрос: кто является мошенником в конкретной ситуации?

Если должник – жертва мошенников:

• Шансы на списание долгов высокие (при отсутствии других оснований для отказа)
• Факт мошенничества третьих лиц не является препятствием для освобождения от обязательств
• Суд признает отсутствие у должника умысла на неправомерные действия

Если должник сам совершил мошенничество:

• Велика вероятность отказа в списании долгов
• Возникает реальный риск привлечения к уголовной ответственности
• Банкротство может закончиться без освобождения от обязательств

Распространенные схемы мошенничества с кредитами

Когда должник – жертва:

1. Телефонные мошенники: звонки от якобы "сотрудников службы безопасности банка", "ФСБ", "судов", убеждающие человека взять кредит и перевести деньги мошенникам
2. Оформление кредита без ведома человека: использование украденных или скопированных документов, взлом личного кабинета на Госуслугах или в банковском приложении
3. Манипуляции под давлением: психологическое воздействие с целью заставить человека оформить кредит и передать деньги

Когда должник – мошенник:

1. Предоставление ложных сведений о доходах, месте работы, имуществе
2. Получение кредита без намерения его возвращать – с самого начала заемщик планирует не выполнять обязательства
3. Фальсификация документов – подделка справок, трудовых книжек и других документов

Банкротство для жертв мошенничества: как действовать

Если вы стали жертвой мошенников и оказались с непосильным кредитом, банкротство может стать выходом из сложной ситуации. Однако для успешного списания долгов важно предпринять ряд действий:

Шаг 1: Незамедлительное уведомление банка

Как только вы поняли, что стали жертвой мошенников, необходимо сразу информировать банк. Это можно сделать:

• Письменным заявлением в отделении (с отметкой о принятии)
• Заказным письмом с уведомлением
• Через чат в мобильном приложении (сохраняйте скриншоты)

Шаг 2: Обращение в правоохранительные органы

Подайте заявление о преступлении в полицию:

• Подробно опишите все обстоятельства мошенничества
• Приложите все имеющиеся доказательства (скриншоты переписок, детализацию звонков)
• Получите талон-уведомление о принятии заявления

Шаг 3: Сбор доказательств своей непричастности

Важно документально подтвердить, что вы являетесь потерпевшим, а не мошенником:

• Запросите у банка все документы по кредиту
• Сохраняйте все материалы проверки и уголовного дела
• Соберите свидетельские показания (если применимо)

Шаг 4: Попытка досудебного решения проблемы

До подачи на банкротство можно попробовать разрешить ситуацию иначе:

• Направьте в банк претензию о расторжении кредитного договора
• При отказе банка подайте жалобу в Банк России
• Обратитесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

Шаг 5: Подготовка к процедуре банкротства

Если предыдущие шаги не помогли, готовьтесь к банкротству:

• Соберите все доказательства своей добросовестности
• Подготовьте документы, подтверждающие статус потерпевшего
• Проконсультируйтесь с юристом по банкротству о шансах на успех

Важно помнить, что бремя доказывания мошеннических действий лежит на кредиторах. Именно банк должен доказать, что вы действовали недобросовестно, а не вы доказывать свою невиновность.

Профилактика кредитного мошенничества

Чтобы не стать жертвой мошенников и не оказаться с проблемным кредитом, рекомендуется:
1.Установить самозапрет на получение кредитов Это эффективный инструмент защиты от несанкционированных займов. После его введения любая заявка на стандартные кредиты будет автоматически отклонена. Более того, если банк выдаст кредит при наличии самозапрета, с вас не смогут требовать возврата денег.

2.Никогда не сообщать по телефону:

• Коды из СМС
• Полные данные карты
• Пароли от онлайн-банкинга
• Секретные вопросы

3.Проявлять бдительность при звонках от "сотрудников банков"

• Прервать разговор и перезвонить по официальному номеру
• Не совершать никаких операций под диктовку
• Не поддаваться на провокации и запугивани

4.Регулярно проверять свою кредитную историю

• Запрашивать отчет из бюро кредитных историй
• Проверять наличие несанкционированных запросов

Банкротство для должников, обвиняемых в мошенничестве

Если вас обвиняют в мошенничестве при получении кредита, ситуация значительно сложнее. Однако Верховный Суд РФ в ряде определений указал, что сам факт предоставления неточных сведений еще не свидетельствует о недобросовестности должника.

Примечательная судебная практика:

Дело № А28-11077/2022 Должница указала завышенный размер своего дохода при получении займа. Нижестоящие суды отказались списывать долг, ссылаясь на недобросовестность. Однако Верховный Суд РФ не согласился с такой позицией, указав, что:

• Не был установлен умысел на обман
• Заемщица некоторое время вносила платежи по графику
• Отсутствовал умысел на хищение денежных средств

Этот пример показывает, что даже при наличии формальных признаков недобросовестности суд может принять сторону должника, если нет достаточных доказательств умысла на мошенничество.

Ключевые факторы, влияющие на решение суда:

1. Намерение возвращать долг

• Производились ли платежи по кредиту и как долго
• Предпринимались ли попытки реструктуризации
• Были ли объективные причины прекращения платежей (потеря работы, болезнь)

1. Характер предоставленных неверных сведений

• Незначительные неточности или принципиальная ложь
• Влияние неверных сведений на решение о выдаче кредита
• Инициатива в предоставлении ложных сведений (сам должник или сотрудник банка)

1. Наличие приговора суда

• Голословных обвинений в мошенничестве недостаточно
• Для отказа в списании долга требуется вступивший в силу приговор суда
• Банк должен инициировать уголовное преследование до или во время банкротства

Другие основания для отказа в списании долгов

Помимо мошенничества, суд может отказать в освобождении от обязательств на основании других недобросовестных действий должника:

Сделки во вред кредиторам

• Продажа имущества по заниженной цене
• Дарение ценных вещей родственникам незадолго до банкротства
• Необоснованное погашение одних долгов в ущерб другим

Преднамеренное банкротство

• Получение кредитов при уже имеющейся значительной задолженности
• Действия, заведомо ведущие к неплатежеспособности
• Отсутствие объективных экономических причин финансовых проблем

Сокрытие информации в процедуре банкротства

• Недостоверные сведения о своем имуществе и доходах
• Утаивание банковских счетов
• Непредоставление документов финансовому управляющему

Банкротство физического лица, связанное с элементами мошенничества, – сложная юридическая ситуация с неоднозначными перспективами. Ключевое различие проходит по линии: кто является мошенником – сам должник или третьи лица, обманувшие его.

Жертвы мошенничества имеют высокие шансы на списание долгов через процедуру банкротства, особенно если они своевременно обратились в правоохранительные органы и не пытались скрыть факт обмана.

Должники, сами совершившие мошеннические действия, скорее всего, столкнутся с отказом в освобождении от обязательств и потенциальной уголовной ответственностью. Однако и в этом случае каждая ситуация индивидуальна – суд учитывает множество факторов и обстоятельств дела.

В любом случае, при наличии крупных непогашенных кредитов и подозрений на мошенничество (с любой стороны), необходима консультация с опытным юристом по банкротству для оценки перспектив и разработки оптимальной стратегии.

Столкнулись с кредитным мошенничеством?

Наши специалисты по банкротству имеют богатый опыт защиты интересов должников, ставших жертвами мошеннических схем.

Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас по телефону +78006006573 или на сайте.