Иногда серьезные убытки наносят совершенно несерьезные покупки. И не застрахованы от этого даже те, кто всерьез стремится к финансовой стабильности. Давайте вместе подробно рассмотрим наиболее распространенные ошибки, а также предложим советы по их устранению.
Как составить четкий финансовый план и не утонуть в море ненужных расходов наша газета «О финансах и не только» узнала у Татьяны Кирилиной, инвестора и ex-руководителя программы «Инвестиционная упаковка» в Московском инновационном кластере.
— Какие наиболее распространенные ошибки в повседневных тратах вы можете выделить?
— Я бы выделила три самые распространенные ошибки, которые вижу в окружении своих друзей и знакомых.
Первое — эмоциональные покупки. Думаю, с этим сталкиваются все время от времени и даже самые финансово грамотные. Мы часто покупаем что-то на эмоциях, из прихоти сиюсекундного желания, а потом понимаем, что эти вещи нам в принципе были не нужны.
Второе — неучтенные мелкие покупки в вашем бюджете: кофе по дороге на работу, такси вместо общественного транспорта, покупки для перекусов. В моменте такие траты кажутся незначительными, но, если начать их считать, за год можно увидеть приличную сумму.
Третье — жизнь не по средствам. Совокупная задолженность россиян по банковским кредитам на 2024 год составляет более 35 трлн рублей. Цифра только растет от года к году. Многие люди хотят получать комфортную жизнь быстро и без усилий.
Как избегать таких ошибок? Ставить финансовые цели, формировать финансовую подушку безопасности и пассивный доход, инвестировать средства в создание собственного капитала, а также в обучение и свое развитие, чтобы наращивать свой доход.
— Как привычки в потреблении влияют на финансовое благосостояние?
— Привычки могут работать на нас и против нас. Например, вы получили зарплату или какой-то доход. Отложив 10-15-20% от этой суммы, вы заложите основу своей финансовой независимости в будущем. Повторив это действие какое-то количество месяцев, а лучше лет, вы получите капитал, который можно пустить и на обучение, и на создание пассивного дохода и на инвестиции в понятные вам и мало рисковые инструменты.
Другая ситуация, вы получили зарплату и вместо того, чтобы отложить часть средств, делаете ставки на спорт или покупаете пачку лотерейных билетов в надежде выиграть те самые быстрые и легкие деньги. Вероятность хотя бы одного выигрыша в лотерее составляет 0,09%.
— Как избежать «забытых» подписок и постоянных расходов, которые постепенно разоряют бюджет.
— Ответ на этот вопрос постой — заведите привычку регулярно делать ревизию своих подписок. Достаточно раз в 3–6 месяцев отслеживать текущие подписки и их актуальность.
В приложении моего банка есть раздел с «подписками», который я периодически просматриваю и корректирую. В начале года я отписалась от нескольких программных решений и освободила 1500 рублей, которые списывались ежемесячно или 18 000 рублей в год. Действие простое и не отнимет много времени, зато может освободить вам бюджет на новогодние подарки детям или родным.
Также я регулярно проверяю подписки через магазин приложений App Store, где высвечивается, какими платными приложениями я пользуюсь. Чтобы избежать «забытых» подписок, я бы рекомендовала вести их учет: в онлайн заметках, в блокноте, в рабочем документе — где удобно. И обязательно ставить себе напоминание раз в полгода — делать ревизию таких подписок.
— Что такое «эффект пингвина» в финансах и как его избежать?
— Эффект пингвина — это когда люди копируют финансовое поведение других, не думая о своих возможностях. Например, друзья покупают дорогие гаджеты в кредит. Человек тоже берет, чтобы не отставать от своих друзей. Или все вокруг ездят на дорогие курорты — и он копит не на депозит, а на отпуск «как у всех».
Как избежать? Перестаньте сравнивать себя с другими. Вместо этого прислушивайтесь к себе и своим целям. Если вам не нужен новый гаджет каждые полгода, не стоит его покупать только потому, что он есть у друзей. Если знакомые тратят деньги на премиальный отдых, но при этом живут в долг, это не значит, что так надо и вам.
Татьяна Кирилина
Инвестор и ex-руководитель программы «Инвестиционная упаковка» в Московском инновационном кластере.
Беседовала Карина Лунёва