Законопроект, запрещающий оформление семейной ипотеки на жилье за пределами региона регистрации заемщика, может быть внесен в Госдуму в ближайший месяц.
Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, добавив, что закон может вступить в силу уже в первом квартале 2026 года.
Инициатива, первоначально предложенная спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко в конце июня, направлена на усовершенствование механизма семейной ипотеки.
В 2024 году более половины кредитов по программе семейной ипотеки было выдано в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, хотя более 40% заемщиков проживают в других регионах.
Как отметила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, программа должна быть доступна всем регионам и использоваться для улучшения жилищных условий семей, а не для инвестиций.
Семейная ипотека является основным способом приобретения жилья для большинства россиян, занимая около 70% рынка жилищного кредитования в мае.
Высокие рыночные ставки по ипотеке (около 28%) делают её недоступной для многих, в то время как средняя стоимость ипотечного кредита составляет 5,7 млн рублей со сроком погашения 26,5 лет.
Даже при 20% первоначальном взносе переплата по рыночной ипотеке может быть почти в пять раз больше суммы кредита.
Ужесточение условий семейной ипотеки позволит Минфину сократить расходы, поскольку государство субсидирует значительную часть жилищных кредитов (примерно каждый третий).
Это могло бы частично компенсировать бюджетный дефицит (3,7 трлн рублей). Центральный банк, вероятно, не будет против запрета на оформление ипотеки вне места регистрации, так как это не повлияет на финансовую стабильность.
Однако, учитывая замедление ипотечного рынка, дальнейшее его ограничение нецелесообразно.
Ограничение семейной ипотеки регионом регистрации создаст трудности для многих, особенно для жителей крупных городов, которые покупают жилье в пригородах из-за высоких цен в мегаполисах.
Например, москвичи лишатся возможности приобрести недвижимость в Подмосковье.
Это наиболее сильно затронет молодые семьи, переезжающие в города в поисках работы, так как им потребуется оперативно менять регистрацию, что не всегда осуществимо.
Также возможен рост количества незаконных схем регистрации для получения ипотеки.
Проверка регистрации по базам данных ФНС и МВД технически осуществима. Однако, введение подобной проверки увеличит бюрократическую нагрузку на банки, что может привести к снижению количества одобренных ипотечных заявок.
По оценкам, в случае принятия инициативы, выдачи семейной ипотеки могут сократиться на 15-30%, особенно в крупных городах, несмотря на сохранение возможности регистрации по месту приобретения жилья.