Привет, инвестор! Если ты думаешь, что ETF — это что-то сложное и только для американцев, то спешу тебя обрадовать: в России тоже есть отличные варианты. Давай разберёмся, как начать инвестировать в ETF на Московской бирже, даже если ты пока не знаешь, чем ИИС отличается от брокерского счёта.
Что такое ETF и почему они — идеальный инструмент для россиян?
ETF — это как продуктовый набор от "ВкусВилла": всё готовое и выгодное
Представь, что ты хочешь собрать обед из разных блюд. Можно бегать по всему супермаркету (покупать акции поштучно), а можно взять готовый набор (ETF) — там уже есть и салат, и горячее, и десерт.
Выгода:
- Дешевле (комиссии ниже, чем при покупке отдельных акций)
- Быстрее (одна кнопка — и портфель готов)
- Надёжнее (если одно "блюдо" испортится, остальные спасут ситуацию)
Почему ETF выгоднее вкладов и наличных рублей?
Ты же не хранишь все деньги в тумбочке? Вот и рублёвые накопления лучше "оживить".
Инфляция vs ETF:
- Рубли под подушкой > теряют 5-15% в год из-за инфляции.
- ETF на акции > в среднем дают +10-15% годовых.
Вклады vs ETF:
- Банковский вклад > 8-12% (но есть налоги и ограничения).
- Облигационные ETF (например, FXRB) > 9-13% + ликвидность (можешь продать в любой момент).
Лень vs ETF:
Не хочешь разбираться в акциях? ETF за тебя уже всё выбрали!
Пример из жизни:
Допустим, в 2020 году ты положил:
- 100 000 на вклад > сейчас получил бы ~140 000.
- 100 000 в ETF SBMX (акции РФ) > сейчас было бы ~190 000.
Разница — 50 000 просто за счёт выбора инструмента!
Вывод: ETF — это как "автопилот" для инвестиций: включил и забыл, а деньги работают.
Какие ETF есть на российском рынке?
(Без паники — здесь есть из чего выбрать!)
ТОП-5 российских ETF — наш "набор для выживания"
Представь, что это базовый продуктовый набор инвестора — как макароны, гречка и тушёнка в кризис. Без изысков, зато надёжно:
1 FXRB (ОФЗ-подушка)
- Что внутри: российские гособлигации
- Почему брать: как банковский вклад, но доходность чуть выше + можно продать в любой день
- Доходность: ~10-12% годовых
- Риск: минимальный (если только государство не обанкротится)
2 SBMX (наш "мини-S&P 500")
- Что внутри: Газпром, Сбер, Лукойл, Норникель и ещё 30+ крупнейших компаний РФ
- Почему брать: один ETF = сразу вся российская экономика
- Особенность: когда нефть растёт — SBMX тоже поднимается
3 FXGD (золотой "парашют")
- Что внутри: не бумажки, а реальное золото
- Когда покупать: когда все кричат про кризис и санкции
- История: в 2020 году вырос на 40% за полгода
4 VTBE (билет в мировую экономику без виз)
- Что внутри: 9000+ акций со всего мира (но купленных через рублёвый ETF)
- Плюс: не надо переживать за одну страну
- Минус: зависит от курса рубля
5 FXIT (ставка на технологии)
- Что внутри: Apple, Microsoft, Nvidia и другие IT-гиганты
- Для кого: для тех, кто верит, что будущее за технологиями
- Риск: может сильно "лихорадить"
Добавляем наглядную табличку для сравнения:
Как выбрать ETF под свой характер?
(как тест: "Ответь на вопросы и узнай свой ETF")
Ты больше похож на:
а) Черепаху (люблю стабильность) > FXRB + FXGD
б) Умеренного удава (рискую, но с умом) > SBMX + VTBE
в) Обезьяну с гранатой (всё или ничего!) > FXIT
Срок инвестиций:
- Менее 3 лет > только FXRB
- 3-5 лет > можно SBMX
- 5+ лет > смело VTBE/FXIT
Реакция на падение рынка:
а) Паникую и продаю > тебе только FXRB
б) Докупаю на падении > можно SBMX/VTBE
Реальный пример:
Допустим, у соседа есть 100 000. Он разделил их:
- 50% в FXRB (стабильность)
- 30% в SBMX (рост)
- 20% в FXGD (защита)
И спит спокойно, даже когда рынок скачет.
Вывод: Российский рынок ETF хоть и меньше американского, но здесь есть ВСЁ для разумного портфеля. Главное — не класть все яйца в одну корзину.
Где и как купить ETF в России?
(Проще, чем заказ в Delivery Club!)
Выбираем брокера: кто чем кормит?
Перед нами 4 "ресторана" для инвестора. Разберём меню каждого:
1. Тинькофф Инвестиции
- Плюсы:
- Удобное приложение (можно торговать с телефона)
- Есть готовые портфели для новичков
- Минусы:
- Комиссия 0,3% за сделку (но есть тариф без комиссий)
- Фишка: Можно купить ETF в 1 клик
2. СберИнвестор
- Плюсы:
- Бесплатные сделки раз в месяц
- Интеграция с Сбербанк Онлайн
- Минусы:
- Интерфейс сложнее, чем у Тинькофф
- Фишка: Лучший выбор для владельцев карт Сбербанка
3. ВТБ Мои Инвестиции
- Плюсы:
- Нет комиссий при небольших сделках
- Поддержка 24/7
- Минусы:
- Мало обучающих материалов
- Фишка: Удобен для ИИС
4. Альфа-Инвестиции
- Плюсы:
- Доступ к зарубежным биржам
- Низкие комиссии для активных трейдеров
- Минусы:
- Не самое удобное приложение
- Фишка: Подходит для продвинутых
Таблицу для наглядности:
Пошаговая инструкция: как купить ETF быстрее, чем пиццу
(Рецепт первого инвестиционного портфеля)
Ингредиенты:
- Паспорт
- Смартфон
- 5 минут времени
- От 1000 р.
Приготовление:
1 Открываем счёт (как выбрать — см. выше)
- Брокерский счёт — если хочешь свободы
- ИИС — если планируешь держать 3+ года (налоговый вычет 13%)
2 Пополняем
- Можно с карты (1-2% комиссии)
- Или через перевод с расчётного счёта (обычно без комиссии)
3 Ищем нужный ETF
- Вбиваем тикер (например, SBMX) в поиск
- Или идём в раздел "Фонды" > "ETF"
4 Покупаем
- Выбираем "Рыночная заявка" (купится по текущей цене)
- Или "Лимитная" (укажешь желаемую цену)
5 Проверяем
- В разделе "Портфель" должен появиться твой ETF
Лайфхак:
Первые покупки делай утром (10:00-12:00), когда рынок наиболее спокоен.
Пример из жизни:
Аня открыла ИИС в Тинькофф, положила 50 000 и купила:
- 30 000 в FXRB
- 20 000 в SBMX
Через год получила:
- Доход ~10%
- + налоговый вычет 13% (ещё 6500)
Вывод: Купить ETF в России можно буквально за 5 минут. Сложнее выбрать, ЧТО покупать — но мы это уже обсудили!
Сколько вкладывать и как часто?
(Не нужно быть олигархом — начинаем с малого!)
Сколько нужно денег для старта?
Хорошие новости: ты можешь начать инвестировать, даже если у тебя есть только:
- 1 000 — минимальная сумма для покупки 1 лота некоторых ETF
- 5 000 — стоимость 2-3 походов в кафе (которые можно превратить в инвестиции)
Оптимальный вариант:
- 10-20% от зарплаты (если получаешь 50 000 — откладывай 5 000-10 000 /мес)
- Формула: Доходы — Обязательные расходы — "Подушка" = Инвестиции
Реальные примеры:
1) Студент Коля:
- Доход: 20 000 (подработка)
- Инвестирует: 2 000 /мес (10%)
2) Семья Петровых:
- Доход: 120 000
- Инвестируют: 24 000 /мес (20%)
Проверенные стратегии — выбирай свою!
Вариант 1. "Купил и забыл" (для ленивых)
- Купил ETF один раз
- Не открываешь приложение месяцами
- Через 5+ лет — приятный сюрприз
Вариант 2. "Капля камень точит" (регулярные вложения)
- Каждый месяц (после зарплаты) докупаешь на фиксированную сумму
- Особенно выгодно на падающем рынке (покупаешь "со скидкой")
Вариант 3. "Дивидендный коктейль"
- Выбираешь ETF с выплатой дивидендов (например, SBGB)
- Реинвестируешь выплаты обратно
Лайфхаки:
- Автопополнение — настроил раз и забыл
- Цель — копить не просто "так", а на конкретную цель (квартиру, образование)
Добавляем таблицу стратегий:
Вывод: Неважно, сколько у тебя денег — важно начать. Даже 1 000 в месяц через 10 лет могут превратиться в 200 000+
Ошибки новичков: как не потерять деньги?
(Учимся на чужих граблях — не повторяй эти ловушки!)
"Вложу всё в один ETF!" — история Саши, который хотел быстро разбогатеть
Что произошло:
- В январе 2023 Саша вложил все 100 000 в FXIT (IT-сектор США)
- К маю его инвестиции выросли до 120 000
- Но в июне случился обвал технологических акций — осталось 85 000
Правильный подход:
- Правило 3 корзин:
1) 50% — консервативные (FXRB)
2) 30% — умеренные (SBMX)
3) 20% — рискованные (FXIT)
- Эффект: даже при падении FXIT на 30%, общий портфель теряет только 6%
"Продам при первом падении!" — кейс Оли, которая поддалась панике
Хроника событий:
- Оля купила SBMX за 1 500 /шт в январе
- В марте цена упала до 1 350 (-10%)
- Она продала и зафиксировала убыток
- Через 3 месяца SBMX стоил 1 650
Что нужно делать:
- Правило "5 красных дней": если ETF падает 5 дней подряд — это повод ДОКУПАТЬ
- Исторический факт: после каждого падения S&P 500 восстанавливался за 3-12 месяцев
"Выберу самый доходный ETF!" — эксперимент Димы
Неудачный выбор:
- В 2022 Дима выбрал TCSG (фонд на китайские акции) из-за прошлой доходности 25%
- Итог года: -18% (санкции + кризис в Китае)
Как выбирать правильно:
- 3 критерия надежного ETF:
1) Возраст > 3 лет
2) Средняя доходность 8-15%
3) Активы > 1 млрд
- Золотое правило: прошлая доходность не гарантирует будущую
Вывод: Главные враги инвестора — эмоции и жадность. Лучшая стратегия — холодный расчет и дисциплина.
ETF — это твой финансовый "автопилот"!
(Теперь ты знаешь больше, чем 90% россиян об инвестициях)
Вот что у нас получилось:
1 ETF — как конструктор LEGO
Собрал портфель из 2-3 фондов — и готово! Никакого сложного анализа акций.
2 Начать можно с 1 000
Это дешевле, чем новый iPhone, а потенциальная прибыль — больше.
3 Главное — не наступать на грабли:
- Не класть все яйца в одну корзину
- Не паниковать при падении рынка
- Не гнаться за сверхдоходностью
Что дальше?
- Сегодня: Открой брокерский счёт (хотя бы в тестовом режиме)
- Через неделю: Купи первый ETF на 1 000-5 000
- Через месяц: Настрой автопополнение на 10% от дохода
Помним:
Лучшее время начать инвестировать было 10 лет назад. Следующий лучший момент — сегодня!
Теперь ты знаешь, как начать инвестировать в ETF на российском рынке. Главное — не откладывать на потом. Даже небольшие суммы со временем могут вырасти в серьёзный капитал.
P.S. Когда купишь первый ETF — возвращайся и расскажи о своём опыте в комментариях!