Долги – явление неприятное, но не такое уж редкое. Современная экономика и скачки привели к тому, что в России, например, просрочки по кредитным платежам 150 миллиардов рублей. То есть на такую сумму люди не исполнили свои финансовые обязательства. Конечно, эта ситуация очень неприятная, и но выход из неё есть. Сразу оговорюсь, что эта статья – не реклама, а личный опыт банкротства.
Физические лица
Банкротство физических лиц в России достаточно молодое – оно появилось только в 2015 году. Именно тогда человек, который не мог более выплачивать кредиты или иные денежные обязательства, получил право обратиться в суд и признать себя банкротом.
Опять же, здесь не буду я подробно разбирать то, какие юридические последствия есть у банкротства – всё это общедоступная информация, которую выдает каждый первый сайт. Итак, поехали.
Как выбрать компанию для банкротства?
Развелось немало компаний, которые предоставляют услуги по сопровождению процедуры банкротства. Какие-то из них честные, а какие-то просто наживаются на человеческом несчастье. Вот и давайте разобраться, как отличить добросовестных помощников от не очень.
Начнём с того, что все эти компании часто предоставляют именно сопровождение процедуры банкротства: это не они принимают решение, не управляют вашими финансами, а просто помогают подготовить документы в суд, занимаются рассылкой корреспонденции, могут помочь написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Но решение принимает судья, а финансами вашими распоряжается арбитражный управляющий.
Например, когда банкротился близкий друг, он обратился к очень сильно непрофессиональной и неграмотной «юристке» Ольге Полянской (пишу, чтобы предостеречь). Обман с первых страниц договора, из-за ошибок в заявлении переносили суд. В общем, неправильный выбор компании сыграл большую роль.
По каким критериям выбираем фирму:
1. Банкротство должно быть «под ключ». То есть вы платите за результат, а не за процесс. Если вам говорят, что вы вносите платежи, пока идёт процедура банкротства, то сразу разворачиваемся и уходим. Только «фикса». Например, моё банкротство обошлось мне в 160 тысяч рублей. У меня был чёткий график платежей (рассрочка), где все условия прозрачны.
2. У фирмы свой арбитражный управляющий, информацию о котором можно проверить. Если такого нет, то и обращаться в фирму не стоит.
3. В договоре чётко прописаны все сроки, когда и как. Например, та же Полянская после начала выплат объявила, что в суд будут подавать только тогда, когда им заплатят 50 тысяч, хотя изначально речи об этом не шло. Очень давили с договором, мол, решайте быстрее-быстрее. Если такое есть, то лучше в эту компанию не обращаться. Нормальные места всегда дадут время подумать и давить не станут.
Конечно, можно обойтись и без такой компании, обратившись в суд напрямую. Тогда нужно будет самостоятельно изучать и подготавливать всю необходимую документацию, присутствовать в суде, потом рассылать корреспонденцию, публиковаться в «Коммерсанте». Сложностей хватает, мне было проще заплатить.
Сколько стоит банкротство?
Если делать всё самому, то расходы будут такие: вознаграждение управляющему 25к, почта и публикации (а они платные, да), около 25к, пара платных выписок в районе 2-3 тысяч. И ваше время, конечно.
Если обращаться в фирму, то сумма 150-170 к. Больше платить нет смысла. Кстати, не обязательно обращаться в компании вашего города, можно выбрать любую. Московские компании берут дороже, а профессионализм, зачастую, намного ниже. Если у вас нет имущества (или есть только жилье, в котором вы живёте), то ориентируйтесь на сумму не больше 200 тысяч.
Сам процесс
Тут расскажу быстро
1. Сбор документов. Я дала пароль от Госуслуг своему юристу, взяла у приставов справки о своих задолженностях (не было доступа в ЛК банков, где у меня долги), заказала несколько справок по списку, и на этом моё участие закончилось. Дальше всё делали юристы.
2. Через месяц после подачи заявления в суд мне назначили первое заседание, которое прошло успешно, и мне ввели стадию реализации на полгода (нормальная практика). На карте на карте сбера образовался долг в 41 миллион рублей (тоже норма), а приставы сняли ограничение на выезд. После этого сразу заблокировались все карты.
3. Через полгода второй суд, процесс завершен. Через два дня сняли все аресты с карт, я – свободный от долгов человек.
Пока шел процесс…
- Нельзя пользоваться картами, никакими. Никаких Озон Банков, Вайлберриз и прочего. Хотя мне даже их сразу заблокировали. Только наличка, только хардкор. Мне мама сделала карту на её имя, я пользовалась ей.
- Пособие на детей получать можно. Для этого ваш управляющий даёт вам разрешение на снятие (каждый месяц новое), раз в месяц можно снимать сумму. Делается это так: вы приносите в ваш банк разрешение, они разблокируют счёт (это не сразу, у меня один раз сутки разблокировали), и в течение двух дней вы можете деньги снять. Аналогично с прожиточным минимумом, если у вас ЗП приходит на карту. Разрешение-разблокировка-снятие.
- Выезжать заграницу можно сразу после первого заседания, если вам признали банкротом. Только справочку у приставов взять нужно обязательно.
В целом, для меня процесс прошел быстро и безболезненно, потому что имущества никакого у меня не имелось, в браке не была. Но перед процедурой я излазила все форумы, все изучила, так что понимала, о чем речь. И если вам нужна помощь, поддержка или совет, можете написать в комментариях, я обязательно помогу.